農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)改革效果研究——以陜西省為例.pdf

1、長(zhǎng)期以來，中國(guó)農(nóng)村信用社作為農(nóng)村金融市場(chǎng)中的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)之一，對(duì)解決農(nóng)村貸款難、農(nóng)民增收慢、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展等農(nóng)村現(xiàn)實(shí)問題發(fā)揮了重要作用。2003年8月，國(guó)務(wù)院出臺(tái)《深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案》（國(guó)發(fā)[2003]15號(hào)），要求按照“明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系、強(qiáng)化約束機(jī)制、增強(qiáng)服務(wù)功能、國(guó)家適當(dāng)支持、地方政府負(fù)責(zé)”的原則對(duì)農(nóng)村信用社進(jìn)行改革，自此，以積極推進(jìn)股份制改革為核心內(nèi)容的新一輪農(nóng)村信用社改革正式揭開序幕。從2003年改革至今，不難發(fā)現(xiàn)，此次改革

2、成效顯著，是農(nóng)村金融體制改革的一項(xiàng)“破冰”之舉，對(duì)推動(dòng)農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)型與可持續(xù)性發(fā)展具有標(biāo)志性價(jià)值。與此同時(shí)，學(xué)術(shù)界對(duì)農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)改革效果如何進(jìn)行有效分析一直爭(zhēng)論不休。因此，構(gòu)建科學(xué)的理論分析框架，對(duì)農(nóng)村信用社改革的實(shí)施效果進(jìn)行分析，顯得尤為重要。
　　作為首批深化改革試點(diǎn)省份之一，陜西省農(nóng)信社經(jīng)過10多年發(fā)展，總體勢(shì)頭較好，經(jīng)營(yíng)實(shí)力逐步提高，均高于全國(guó)平均水平，改革成效較為明顯。鑒于此，本文以陜西省農(nóng)村信用社為例，在構(gòu)建農(nóng)村信用

3、社產(chǎn)權(quán)改革效果理論分析框架的基礎(chǔ)上，首先歸納總結(jié)農(nóng)村信用社發(fā)展歷程、發(fā)展現(xiàn)狀和存在問題，并從總體生產(chǎn)效率變化及收斂性、內(nèi)部資本充足率和外部普惠金融服務(wù)水平三個(gè)維度綜合分析改革效果，同時(shí)設(shè)計(jì)提出具有可操作性和前瞻性，且符合陜西省地方特色的農(nóng)村信用社改革的總體戰(zhàn)略方案構(gòu)想與對(duì)策建議，這些研究不僅是當(dāng)前迫切需要解決的重大問題，也是學(xué)術(shù)界對(duì)農(nóng)村信用社改革相呼應(yīng)的前沿問題之一，具有重要的理論價(jià)值與現(xiàn)實(shí)意義。
　　按照上述邏輯關(guān)系，論文研究結(jié)

4、論如下：
　　第一，在分析產(chǎn)權(quán)改革與農(nóng)村信用社總體生產(chǎn)效率變化及收斂方面，發(fā)現(xiàn)考察期內(nèi)陜西省農(nóng)村信用社總體上保持著靜態(tài)效率提升與動(dòng)態(tài)全要素生產(chǎn)率增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，但生產(chǎn)效率水平并不高，靜態(tài)生產(chǎn)效率和動(dòng)態(tài)GML指數(shù)年均值分別為0.600和1.071。不同地區(qū)和不同產(chǎn)權(quán)組織形式農(nóng)村信用社靜態(tài)效率與動(dòng)態(tài)生產(chǎn)率表現(xiàn)出不同特征。不同地區(qū)中，一級(jí)法人農(nóng)村信用社動(dòng)態(tài)生產(chǎn)率增長(zhǎng)最快，但靜態(tài)效率卻出現(xiàn)嚴(yán)重異化，說明深化改革應(yīng)因地制宜，切忌“一刀切”;不同產(chǎn)

5、權(quán)組織形式中，一級(jí)法人農(nóng)村信用社靜態(tài)效率低于農(nóng)合行和農(nóng)商行，但動(dòng)態(tài)生產(chǎn)率增長(zhǎng)最快，“追趕效應(yīng)”明顯;此外，陜西省農(nóng)村信用社生產(chǎn)效率表現(xiàn)出顯著的收斂性特征，隨著時(shí)間的推移，不同地區(qū)和不同產(chǎn)權(quán)組織形式農(nóng)村信用社生產(chǎn)效率差異逐步縮小，產(chǎn)權(quán)改革對(duì)農(nóng)村信用社效率的影響呈倒“U”型變化趨勢(shì)，并出現(xiàn)相對(duì)停滯狀態(tài)，需引起關(guān)注。
　　第二，在分析產(chǎn)權(quán)改革與農(nóng)村信用社內(nèi)部資本充足率變化方面，發(fā)現(xiàn)考察期內(nèi)一級(jí)法人農(nóng)村信用社的改制對(duì)提升資本充足率有顯著影

6、響，農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)改革顯著降低了農(nóng)村合作銀行資本充足率水平，但對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行作用不明顯，說明農(nóng)村合作銀行產(chǎn)權(quán)體制具有明顯的過渡性特征，農(nóng)村商業(yè)銀行改革的滯后效果還有待關(guān)注。從時(shí)間和地區(qū)的影響結(jié)果發(fā)現(xiàn)，雖然農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)改革有效改善了其資產(chǎn)質(zhì)量與資本充足性，但影響效果已呈現(xiàn)出明顯的弱化趨勢(shì)。這主要來自于中央政府的政策性補(bǔ)償和地方政府的資金捐贈(zèng)等外部政策影響，而不是自身產(chǎn)權(quán)組織形式的變化。隨著內(nèi)外部環(huán)境的變化，農(nóng)村信用社發(fā)展未來依然存在諸多

7、困難。政府主導(dǎo)的農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)改革已取得明顯效果，但僅僅是局部受益，而非全部受益。
　　第三，在分析產(chǎn)權(quán)改革與農(nóng)村信用社外部普惠金融服務(wù)水平方面，從普惠滲透度、使用度、效用度與承受度四個(gè)維度構(gòu)建農(nóng)村信用社普惠金融服務(wù)水平評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，運(yùn)用Cov-AHP方法確定各指標(biāo)權(quán)重，并借助Oaxaca-Blinder分解方法，深入探討了不同地區(qū)和不同產(chǎn)權(quán)組織形式農(nóng)村信用社普惠金融服務(wù)水平差異的主要原因。分析發(fā)現(xiàn):中間業(yè)務(wù)交易金額與當(dāng)?shù)厣a(chǎn)總值

8、之比、農(nóng)戶擁有農(nóng)信社銀行卡數(shù)量、存款加權(quán)利率水平和貸款加權(quán)利率水平是提高農(nóng)村信用社普惠金融服務(wù)水平最重要的四個(gè)指標(biāo);陜西省農(nóng)村信用社普惠金融總體服務(wù)水平較低，年均值僅為0.196，不同地區(qū)和不同產(chǎn)權(quán)組織形式農(nóng)村信用社提供普惠金融服務(wù)水平差異較大，并呈現(xiàn)出分化格局;投資環(huán)境、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境、政府財(cái)政支出和城鄉(xiāng)收入差距對(duì)農(nóng)村信用社普惠金融服務(wù)總體水平有顯著影響。
　　第四，提出深化陜西省農(nóng)村信用社改革的金融控股集團(tuán)化模式戰(zhàn)略、多元