車聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下基于UBI的車險(xiǎn)費(fèi)率厘定模式與方法研究.pdf

1、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)作為我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上的主要財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)種之一，其保費(fèi)收入在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)中一直位居首位。隨著車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革的發(fā)展以及車聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)的出現(xiàn)，我國(guó)現(xiàn)有的車險(xiǎn)費(fèi)率厘定模式已難以滿足新形勢(shì)的要求，加快實(shí)現(xiàn)車險(xiǎn)費(fèi)率差異化已經(jīng)成為車險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的必然趨勢(shì)。
　　本文在分析國(guó)內(nèi)外車險(xiǎn)費(fèi)率厘定相關(guān)研究與應(yīng)用現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，探討研究了車聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下基于UBI的車險(xiǎn)費(fèi)率厘定模式與厘定方法。對(duì)于實(shí)現(xiàn)我國(guó)車險(xiǎn)精準(zhǔn)化、個(gè)性化定價(jià)具有直接指導(dǎo)意義，對(duì)于促

2、進(jìn)我國(guó)車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。本文主要內(nèi)容如下:
　　(1)分析總結(jié)了車險(xiǎn)費(fèi)率厘定的兩種基本模式——從車費(fèi)率模式和從人費(fèi)率模式以及三種車險(xiǎn)費(fèi)率厘定方法——總平均費(fèi)率法、分類風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)率法和個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)率法。分析指出了現(xiàn)有的技術(shù)無(wú)法獲取駕駛員的駕駛行為數(shù)據(jù)，因而難以實(shí)現(xiàn)車險(xiǎn)費(fèi)率的公平化和差異化，而車聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展能夠?yàn)槠涮峁┘夹g(shù)支持。在此基礎(chǔ)上，提出了基于UBI的車險(xiǎn)費(fèi)率厘定模式，并設(shè)計(jì)了車險(xiǎn)費(fèi)率厘定方法。其中，基于UBI的

3、車險(xiǎn)費(fèi)率厘定模式遵循“從車+從人”的綜合費(fèi)率模式，該模式的提出除參考傳統(tǒng)車輛因素和駕駛員因素之外，還引入駕駛員的駕駛行為表現(xiàn);基于UBI的車險(xiǎn)費(fèi)率包含了基礎(chǔ)費(fèi)率和費(fèi)率調(diào)整系數(shù)兩部分?；A(chǔ)費(fèi)率參照傳統(tǒng)費(fèi)率因子厘定，而費(fèi)率調(diào)整系數(shù)則根據(jù)駕駛行為評(píng)分厘定，車險(xiǎn)費(fèi)率由二者相乘得到。
　　(2)重點(diǎn)研究了駕駛行為評(píng)分模型構(gòu)建過(guò)程。首先，通過(guò)對(duì)影響駕駛安全基本因素進(jìn)行分析，構(gòu)建了駕駛行為評(píng)分指標(biāo)體系。其次，采用熵權(quán)——層次分析集成賦權(quán)法確定了