論人壽保險(xiǎn)合同現(xiàn)金價(jià)值的強(qiáng)制執(zhí)行.pdf

1、當(dāng)投保人作為債務(wù)人被強(qiáng)制執(zhí)行而缺乏其他責(zé)任財(cái)產(chǎn)時(shí)，債權(quán)人能否申請(qǐng)法院強(qiáng)制執(zhí)行投保人享有的人壽保險(xiǎn)合同的現(xiàn)金價(jià)值這個(gè)問(wèn)題迄今在立法上并無(wú)明確的規(guī)定。理論界對(duì)此存在激烈的爭(zhēng)論，實(shí)踐中各地法院處理方式也不盡相同。筆者在此通過(guò)梳理現(xiàn)有的理論學(xué)說(shuō)，并結(jié)合現(xiàn)存法律規(guī)定進(jìn)而提出自己關(guān)于現(xiàn)金價(jià)值可否強(qiáng)制執(zhí)行的觀(guān)點(diǎn)，以期為司法實(shí)踐以及保險(xiǎn)法重修提供參考借鑒。
　　本文第一部分主要介紹人壽保險(xiǎn)合同現(xiàn)金價(jià)值的相關(guān)屬性，包括現(xiàn)金價(jià)值的產(chǎn)生與作用、現(xiàn)金價(jià)值

2、的歸屬與現(xiàn)金價(jià)值返還請(qǐng)求權(quán)的性質(zhì)、現(xiàn)金價(jià)值退還投保人的情況。其中現(xiàn)金價(jià)值的權(quán)屬及現(xiàn)金價(jià)值返還請(qǐng)求權(quán)的性質(zhì)是下文討論其是否具備可執(zhí)行性的關(guān)鍵：“現(xiàn)金價(jià)值權(quán)屬投保人”是我們討論能否執(zhí)行現(xiàn)金價(jià)值的前提之一，而現(xiàn)金價(jià)值返還請(qǐng)求權(quán)的性質(zhì)則決定了該類(lèi)債權(quán)能否被采取保全以及處分性強(qiáng)制執(zhí)行措施。2015年12月頒行的《保險(xiǎn)法司法解釋(三)》對(duì)現(xiàn)金價(jià)值權(quán)屬問(wèn)題作出了規(guī)定，一定程度上為執(zhí)行現(xiàn)金價(jià)值掃清了理論上的障礙。
　　第二部分論證了執(zhí)行人壽保險(xiǎn)合

3、同現(xiàn)金價(jià)值的可行性。現(xiàn)金價(jià)值返還請(qǐng)求權(quán)性質(zhì)上為附條件債權(quán)，我國(guó)現(xiàn)行法并不禁止對(duì)該類(lèi)債權(quán)的執(zhí)行，且多數(shù)域外立法例也支持執(zhí)行現(xiàn)金價(jià)值的做法。時(shí)下不乏債務(wù)人通過(guò)買(mǎi)保險(xiǎn)逃避債務(wù)，執(zhí)行現(xiàn)金價(jià)值也是規(guī)制此類(lèi)行為的必要途徑。筆者通過(guò)檢索分析并深度解讀現(xiàn)行法律法規(guī)中關(guān)于現(xiàn)金價(jià)值、執(zhí)行程序的規(guī)定并結(jié)合上文對(duì)保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值屬性的分析，論證現(xiàn)金價(jià)值的可執(zhí)行性。
　　第三部分則闡述如何正當(dāng)?shù)貓?zhí)行保險(xiǎn)合同的現(xiàn)金價(jià)值，即執(zhí)行的方法分析。通常，債權(quán)人可通過(guò)債權(quán)保

4、全方法也即撤銷(xiāo)權(quán)與代位權(quán)回收債權(quán)。在債務(wù)人為逃避債務(wù)而購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候債權(quán)人當(dāng)然可以行使撤銷(xiāo)權(quán)撤銷(xiāo)其行為，但在投保人與受益人非為同一主體的保險(xiǎn)合同中，根據(jù)利益第三人合同理論，撤銷(xiāo)權(quán)難以發(fā)揮應(yīng)有作用，此時(shí)則需另外考慮債權(quán)人代位權(quán)的可行性。此外，執(zhí)行現(xiàn)金價(jià)值以保險(xiǎn)合同的解除為條件。實(shí)踐中法院執(zhí)行現(xiàn)金價(jià)值的方法通常為強(qiáng)制投保人退保并要求保險(xiǎn)公司劃撥相應(yīng)款額，這種做法無(wú)異于代位行使了投保人的合同解除權(quán)，筆者認(rèn)為無(wú)論從現(xiàn)行法律規(guī)定還是保護(hù)債權(quán)人及受

5、益人的權(quán)益的角度出發(fā)，均應(yīng)否定法院有權(quán)直接解除保險(xiǎn)合同。
　　第四部分主要探索人壽保險(xiǎn)合同現(xiàn)金價(jià)值執(zhí)行中投保人、被保險(xiǎn)人及受益人的利益平衡。保險(xiǎn)合同被強(qiáng)制解除后必然對(duì)相關(guān)權(quán)利人的利益造成減損，著眼于人壽保險(xiǎn)的生活保障性，筆者建議在特定情況下應(yīng)傾斜保護(hù)相關(guān)權(quán)利人：其一，在特定情況下應(yīng)適用禁止權(quán)利濫用原則，不允許執(zhí)行保險(xiǎn)合同現(xiàn)金價(jià)值，并分別從投保人與受益人的角度論述適用該原則的情形。其二，立法上應(yīng)把人壽合同區(qū)分為投資儲(chǔ)蓄型與生活保障型