創(chuàng)新型第三方支付法律規(guī)制研究.pdf

1、支付是最廣泛、最底層的金融活動。今日的中國已經走在全球信息化浪潮的前端，在經濟快速發(fā)展以及互聯(lián)網與移動互聯(lián)網普及的背景下，一種新的支付工具應運而生，我們稱之為創(chuàng)新型第三方支付。這種支付方式借助于計算機和移動手機端，它就像隨身攜帶的隱形錢包，只要您動動手指，就能滿足各種支付需求。目前，國內最具代表性的創(chuàng)新型第三方支付平臺支付寶用戶已達2億人，可見越來越多的人習慣享受這種支付方式帶來的便利。但是，新生事物在成長過程中難免會出現(xiàn)風險和隱患。創(chuàng)

2、新型第三方支付存在的資金安全隱患以及法律規(guī)制欠缺等問題日益受到關注。本文正是以此為出發(fā)點，參考國外可取的法律制度，指出了創(chuàng)新型第三方支付機構法律地位界定模糊、市場準入制度不完善、沉淀資金利息歸屬、客戶信息及資金安全風險等問題，同時提出了相關的建議及完善構想。
　　本文共分為四個部分：
　　第一部分，首先闡述了創(chuàng)新型第三方支付的基本問題；其次論述了創(chuàng)新型第三方支付在我國的發(fā)展現(xiàn)狀以及創(chuàng)新情況；最后對創(chuàng)新型第三方支付法律規(guī)制的含

3、義以及理論基礎和現(xiàn)實基礎進行詳細論述?？傮w闡述了本文研究的背景和基礎。
　　第二部分，論述了我國創(chuàng)新型第三方支付法律規(guī)制的現(xiàn)狀，進而闡述了我國創(chuàng)新型第三方支付法律規(guī)制存在的問題：創(chuàng)新型第三方支付法律定位不明確、規(guī)制部門不健全、市場準入難且缺乏市場退出機制、客戶備付金管理不善以及用戶交易存在風險等。
　　第三部分，首先論述美國、歐盟的創(chuàng)新型第三方支付法律規(guī)制框架；其次是他們秉承完善的市場準入制度、備付金審慎監(jiān)管、消費者權益保護

4、等原則對創(chuàng)新型第三方支付進行的法律規(guī)制；并闡述了他們的先進經驗對我國創(chuàng)新型第三方支付法律規(guī)制的啟示，如降低市場準入門檻，設置消費者風險基金等。
　　第四部分，首先，從立法模式、提高立法層級、法律規(guī)制遵循的理念以及規(guī)制部門設置構建了我國創(chuàng)新型第三方支付法律規(guī)制的框架；其次，在市場制度方面，建議降低創(chuàng)新型第三方支付市場準入時巨額注冊資本的要求，并建立完善的市場退出機制；再次是從備付金收益處理方面對備付金管理進行嚴格把控，最后還應構建以

5、保護消費者權益為核心的保障制度，如建立企業(yè)信息披露、個人信息保護及在線多元化糾紛解決機制等。
　　創(chuàng)新型第三方支付才經歷短短十年，逐漸改變和重構了我們的生活，成為現(xiàn)代人類不可或缺的支付工具。現(xiàn)在我國對創(chuàng)新型第三方支付的法律規(guī)制還處在探索期，只有在相匹配的制度規(guī)范下它才能健康發(fā)展。創(chuàng)新型第三方支付中存在的問題和風險以及相關配套制度的落后凸顯了對我國創(chuàng)新型第三方支付進行法律規(guī)制的必要性和迫切性。同時，這也是本論文的寫作意義與目的所在。