電子商務(wù)第三方支付法律分析與規(guī)制.pdf

1、信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展，為電子商務(wù)奠定了良好而堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，完整的電子商務(wù)則要求交易磋商、訂立合同、執(zhí)行合同以及支付清算等環(huán)節(jié)盡可能地以電子化或者網(wǎng)絡(luò)化的方式完成。其中，支付清算是必要的資金轉(zhuǎn)移環(huán)節(jié)，貿(mào)易活動(dòng)中的交易主體正是通過(guò)支付結(jié)算環(huán)節(jié)了結(jié)債權(quán)債務(wù)關(guān)系，實(shí)現(xiàn)資源交換這一最終目標(biāo)，因此，電子商務(wù)是否高效有序與網(wǎng)上支付制度的完善程度有著密不可分的關(guān)系，網(wǎng)上支付制度的建立與完善具有時(shí)代必然性。除了具有時(shí)代必然性，另一方面，網(wǎng)上支付制度對(duì)

2、于交易雙方來(lái)說(shuō)，事關(guān)網(wǎng)絡(luò)交易的合同履行問(wèn)題，可能產(chǎn)生違約責(zé)任等法律糾紛，而對(duì)于整個(gè)市場(chǎng)秩序和宏觀經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō)，網(wǎng)上支付制度涉及市場(chǎng)準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)管理等重大制度問(wèn)題，稍有不慎，則可能引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)甚至影響社會(huì)秩序的穩(wěn)定。
　　 本文以網(wǎng)絡(luò)時(shí)代電子商務(wù)為研究背景，以第三方支付為研究對(duì)象，分別從主體和行為的角度展開(kāi)對(duì)第三方支付的論述，前者從靜態(tài)的角度觀察第三方支付機(jī)構(gòu)的法律性質(zhì)分析，而后者，則從動(dòng)態(tài)的角度觀察第三方支付實(shí)踐操作流程。為確定本論

3、文研究的范疇，筆者首先通過(guò)對(duì)我國(guó)目前現(xiàn)行有效的法律規(guī)定以及學(xué)術(shù)界主要觀點(diǎn)的介紹和分析，將本文所研究的電子商務(wù)第三方支付限定為具有如下特征的支付機(jī)構(gòu):基于開(kāi)放的因特網(wǎng)，為交易雙方提供獨(dú)立于買(mǎi)賣(mài)雙方銀行賬戶的虛擬賬戶，以支付結(jié)算中介的身份參與網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物支付環(huán)節(jié)，同時(shí)依賴于商業(yè)銀行后臺(tái)資金操作，為買(mǎi)賣(mài)雙方實(shí)現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移提供結(jié)算安排。在明確了本文的研究范疇之后，筆者以金融學(xué)知識(shí)以及實(shí)踐中第三方支付運(yùn)行機(jī)制為基礎(chǔ)，展開(kāi)對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)法律性質(zhì)的分析，

4、最終筆者將第三方支付機(jī)構(gòu)法律性質(zhì)定位為非金融機(jī)構(gòu)。在第三方支付法律關(guān)系中，法律主體主要有買(mǎi)方、賣(mài)方、第三方支付機(jī)構(gòu)以及商業(yè)銀行，筆者在上述主體兩兩形成的法律關(guān)系中，分別闡述了每一方主體的權(quán)利義務(wù)。最后，筆者認(rèn)為，盡管第三方支付在我國(guó)獲得了巨大發(fā)展，但同時(shí)仍然面臨著諸多風(fēng)險(xiǎn)和隱患，如何保證第三方支付市場(chǎng)的健康有序發(fā)展，是一個(gè)兼具理論意義和實(shí)踐意義的重大課題，在這一部分筆者著重分析了當(dāng)前我國(guó)第三方支付存在的資質(zhì)監(jiān)管不足以及客戶備付金問(wèn)題，并