以房養(yǎng)老的風(fēng)險(xiǎn)及規(guī)避機(jī)制研究.pdf

1、中國(guó)已經(jīng)正式步入老齡化社會(huì)，如按照現(xiàn)行體制，預(yù)計(jì)到2030年我國(guó)老年人口占總?cè)丝诘谋壤龑⑦_(dá)到24％。北京、上海、廣州等大城市這一比例將高達(dá)35%。而到那時(shí)國(guó)家退休金體制所面臨的資金缺口將達(dá)500多億美元。如果這種情況得不到改善，就意味著若干年以后，養(yǎng)老金將“收不抵支”，很大一部分老年人將面臨不能領(lǐng)取養(yǎng)老金的困境。目前“4-2-1”的家庭結(jié)構(gòu)模式，更加重了年輕一代的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)。老年人一月一兩千元的退休金有時(shí)甚至不足以支付醫(yī)療、服務(wù)費(fèi)用。而且

2、我國(guó)集中收養(yǎng)的程度較低，福利機(jī)構(gòu)供不應(yīng)求。因此探索更多更好的養(yǎng)老模式對(duì)于“未富先老”、養(yǎng)老保障體系不完善的中國(guó)來(lái)說(shuō)是一個(gè)重大課題。
　　在美國(guó)和新加坡等國(guó)家，反抵押貸款作為以房養(yǎng)老的最主要的表現(xiàn)形式，已被政府作為解決老齡化問(wèn)題的方法之一。作為一種長(zhǎng)期的借貸行為，住房反抵押貸款受到實(shí)際款項(xiàng)支付時(shí)間長(zhǎng)度、抵押資產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值及其變化等多種因素的影響，從而存在著相當(dāng)大的不確定性。這造成在其操作過(guò)程中貸、借雙方均存在著風(fēng)險(xiǎn)，因此可能影響其推