構(gòu)建農(nóng)信金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理委派機(jī)制的思考與探索

1、構(gòu)建農(nóng)信金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理委派機(jī)制的思考與探索以A農(nóng)商銀行實(shí)踐為例面對(duì)激烈的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)和復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境，農(nóng)信機(jī)構(gòu)必須以全面風(fēng)險(xiǎn)管控為導(dǎo)向，持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力。風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理委派制是風(fēng)險(xiǎn)條線(xiàn)管理的有效實(shí)現(xiàn)載體，建立和有效實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理委派制，保證其管理的委派性和履職的相對(duì)獨(dú)立性，制定并實(shí)施行之有效的管理辦法和考核細(xì)則，合理處理業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管控的關(guān)系，培養(yǎng)一支高素質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理隊(duì)伍，將有效提升農(nóng)商銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平一、農(nóng)信金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理委派機(jī)制

2、評(píng)述2011年溫州金融風(fēng)波爆發(fā)，企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難，金融業(yè)不良貸款率持續(xù)攀升，區(qū)域中小金融機(jī)構(gòu)也深受影響，為進(jìn)一步健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，逐步推進(jìn)專(zhuān)業(yè)獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍建設(shè)，形成主動(dòng)識(shí)別、有效管控與動(dòng)態(tài)反饋的風(fēng)險(xiǎn)管理長(zhǎng)效機(jī)制，根據(jù)《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2009〕107號(hào)）和《浙江省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理建設(shè)指導(dǎo)意見(jiàn)》（浙信聯(lián)發(fā)〔2011〕35號(hào)）文件要求，部分農(nóng)商銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理垂直獨(dú)立化管理方面進(jìn)行了有效探索，努力建立

3、起垂直管理、相對(duì)獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線(xiàn)。部分農(nóng)信機(jī)構(gòu)成立風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理隊(duì)伍，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理參于貸前調(diào)查、獨(dú)立發(fā)表意見(jiàn)等，為信貸資產(chǎn)質(zhì)量安全把關(guān)。風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理委派制是指由農(nóng)信金融機(jī)構(gòu)一級(jí)法人總部管理部門(mén)通過(guò)選聘，委派專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員到各級(jí)分支機(jī)構(gòu)，擔(dān)任相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)控制崗位的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理，將風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)口前移，使得風(fēng)險(xiǎn)管理更貼近基層一線(xiàn)業(yè)務(wù)，有利于及時(shí)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)和控制處置風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)從源頭管理風(fēng)險(xiǎn)的一種內(nèi)控管理制度，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理委派制是風(fēng)險(xiǎn)條線(xiàn)垂直獨(dú)立管不夠，資源配

4、置偏低，因而委派的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理將承擔(dān)著越來(lái)越多的風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)。（二）劣勢(shì)及存在的問(wèn)題。一是風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理所涉及的風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域過(guò)于狹窄。大多數(shù)農(nóng)信金融機(jī)構(gòu)設(shè)置的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理僅僅是業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理，主要對(duì)信貸業(yè)務(wù)，如信貸授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理，事實(shí)上，除了信貸風(fēng)險(xiǎn)以外，銀行還面臨著很多風(fēng)險(xiǎn)，如市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理應(yīng)該承擔(dān)起對(duì)商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的職責(zé)。二是風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理缺乏約束權(quán)力。在風(fēng)控監(jiān)管過(guò)程中，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理對(duì)被監(jiān)管對(duì)象要有一定的約束權(quán)力才能

5、使監(jiān)管行為得到有效的保障?，F(xiàn)實(shí)中的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理只是專(zhuān)業(yè)技術(shù)崗位，而不是行政職務(wù)，往往是總行下派人員，只能對(duì)被監(jiān)管對(duì)象起到提示作用，而不是強(qiáng)制或行政命令作用。各銀行只對(duì)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的工作范圍、職責(zé)進(jìn)行細(xì)化，沒(méi)有賦予風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理其他權(quán)力。因此，監(jiān)管對(duì)象對(duì)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理提出的問(wèn)題和整改建議往往是不予理睬，更不可能加以積極的配合和實(shí)施，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的效果往往大打折扣。三是風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理隊(duì)伍素質(zhì)參差不齊。銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是一門(mén)綜合性和專(zhuān)業(yè)性很強(qiáng)的管理學(xué)科，這就要求從事風(fēng)險(xiǎn)管理的