開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制研究

1、開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)合性金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制研究管理機(jī)制研究【摘要】合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是銀行業(yè)的一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)在金融系統(tǒng)中具有特殊的地位建立一套有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制十分重要。本文在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的機(jī)理模型的基礎(chǔ)之上探討開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的構(gòu)建問題并對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理提出了若干建議?！娟P(guān)鍵詞】開發(fā)性金融合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理合規(guī)建設(shè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)是銀行發(fā)展的前提也是銀行實(shí)現(xiàn)其穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的關(guān)鍵所在。近年來國(guó)際銀行業(yè)和各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)都已意識(shí)到合

2、規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性。各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)相繼出臺(tái)了對(duì)銀行合規(guī)的規(guī)定用以指導(dǎo)銀行建立和完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。長(zhǎng)期以來我國(guó)銀行業(yè)并沒有把合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)列為重點(diǎn)關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域銀行業(yè)合規(guī)失效已經(jīng)造成了嚴(yán)重的資金損失和信用危機(jī)。開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)在金融系統(tǒng)中具有特殊的地位亟需構(gòu)建一套有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。一、開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)合規(guī)建設(shè)的意義開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)與商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的重要區(qū)別之一是開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行依托的是國(guó)家信用與機(jī)構(gòu)信用。開發(fā)性金融機(jī)

3、構(gòu)的主要任務(wù)之一是主動(dòng)運(yùn)用和依托國(guó)家信用通過組織增信方模式即合規(guī)部門工作人員分布在不同的業(yè)務(wù)部門。銀行總部設(shè)立合規(guī)委員會(huì)和合規(guī)部門并直接向董事會(huì)及總裁負(fù)責(zé)在各分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部設(shè)立合規(guī)部門或者合規(guī)崗位?？偛康暮弦?guī)部門通過各分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)官員實(shí)現(xiàn)對(duì)業(yè)務(wù)部門或分支機(jī)構(gòu)合規(guī)工作的對(duì)口管理。在分權(quán)制的組織架構(gòu)下下級(jí)合規(guī)官員直接向業(yè)務(wù)部門主管和(或)分支機(jī)構(gòu)的主管報(bào)告業(yè)務(wù)部門或分支機(jī)構(gòu)的主管和集團(tuán)合規(guī)主管同樣保持對(duì)高層主管或董事會(huì)的直接報(bào)告路線。相對(duì)來

4、說西方商業(yè)銀行更多地采用集權(quán)制的合規(guī)組織架構(gòu)而中資銀行更多的是采用分權(quán)制形式。結(jié)合國(guó)家開發(fā)銀行的具體情況建議采用分散管理模式。主要原因是分散管理模式下合規(guī)人員對(duì)業(yè)務(wù)的了解程度較高并能夠與業(yè)務(wù)部門進(jìn)行良好溝通容易發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程中的合規(guī)問題。在我國(guó)合規(guī)建設(shè)剛剛起步缺乏高級(jí)合規(guī)人才現(xiàn)實(shí)情況下采用分散管理模式將更有利于銀行合規(guī)管理的順利實(shí)施。因此國(guó)家開發(fā)銀行可在總行設(shè)立合規(guī)管理委員會(huì)和合規(guī)部門各分行可以依據(jù)自身情況單獨(dú)設(shè)立合規(guī)部門或者設(shè)立兼職合規(guī)