商業(yè)銀行拓展小微企業(yè)信貸模式研究.pdf

1、國務(wù)院自2011年10月出臺相關(guān)政策扶持中小型、微型企業(yè)，國人對小微企業(yè)的發(fā)展關(guān)注度越來越高。小微企業(yè)是我國實體經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，在我國市場經(jīng)濟(jì)活動中扮演著重要角色。小微企業(yè)盡管近幾年發(fā)展勢頭強(qiáng)勁，但仍然無法掩蓋其由于自身實力孱弱所造成的諸多隱患。融資問題就是其中之一，嚴(yán)重制約其發(fā)展規(guī)模和經(jīng)營狀況。小微企業(yè)發(fā)展壯大的過程中需要充足的資金支持，企業(yè)未來的發(fā)展走勢與融資渠道的暢通與否直接相關(guān)。現(xiàn)階段，我國金融體系建設(shè)還在不斷完善之中，小微

2、企業(yè)的融資渠道亟待豐富，商業(yè)銀行的信貸支持是小微企業(yè)融資的主要外部制約因素所在。2011年，我國政府以及金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)明確提出扶持小微企業(yè)信貸發(fā)展的“兩個不低于”目標(biāo)，政策指導(dǎo)商業(yè)銀行加強(qiáng)小微信貸投放力度。這體現(xiàn)出了小微企業(yè)融資問題研究的重要性。
　　文章主要以我國商業(yè)銀行作為小微企業(yè)融資問題方面的研究對象。通過對商業(yè)銀行現(xiàn)有的信貸模式的分析，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有模式的不足，并提出優(yōu)化實施建議，達(dá)到拓寬客戶來源，又好又快地發(fā)展該信貸業(yè)務(wù)，即拓展

3、小微企業(yè)信貸為目的。在明確商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸的研究背景、意義的基礎(chǔ)之上，通過小微企業(yè)融資問題相關(guān)文獻(xiàn)的梳理，總結(jié)出以關(guān)系型信貸來破解信息不對稱問題的信貸模式研究現(xiàn)狀。再通過對我國小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀和模式分析，總結(jié)出我國小微信貸發(fā)展中所存在的主要問題。對小微企業(yè)信貸進(jìn)行分析，提出我國解決小微企業(yè)融資難問題可以通過商業(yè)銀行信貸模式的優(yōu)化作為問題的切入點。接著，本文以建行引進(jìn)的“信貸工廠”信貸模式作為案例分析了該模式的運作流程以及建行運