商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理研究——基于阿里信貸經(jīng)驗(yàn)的啟示.pdf

1、小微企業(yè)涉及民生消費(fèi)及就業(yè)拉動(dòng)，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)起到重要作用，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，隨著金融改革的不斷深入、大型企業(yè)直接融資能力的不斷增強(qiáng)，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行也急需要到一片業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的“新藍(lán)海”，發(fā)展小微企業(yè)信貸，無(wú)論對(duì)于國(guó)家、小微企業(yè)主還是商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，都具有重要的意義。然而，小微企業(yè)信貸存在客戶數(shù)量多、經(jīng)營(yíng)不規(guī)范、信息不透明、效率要求高、抵押物少等問(wèn)題。論文正是基于AB銀行開(kāi)展小微企業(yè)信貸所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，研究理論、現(xiàn)狀并借鑒已有的經(jīng)驗(yàn)，目的是對(duì)AB銀行小微

2、企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理提出改進(jìn)建議。
　　論文以小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理為對(duì)象，收集相關(guān)文獻(xiàn)并加以整理和分析，討論了一系列基礎(chǔ)理論，包括客戶評(píng)估理論、損失評(píng)估理論、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、分散和補(bǔ)償理論等，將其與小微信貸相結(jié)合，提出與小微信貸相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)管理理論體系，將這些理論固化為本文的理論基礎(chǔ)。實(shí)踐分析方面，論文研究了國(guó)際商業(yè)銀行、阿里信貸在小微貸款方面的管理經(jīng)驗(yàn)，分析了AB銀行在小微貸款管理方面的現(xiàn)狀和不足。在分析現(xiàn)狀不足、吸收優(yōu)秀經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，論文

3、對(duì)小微貸款所面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了識(shí)別、評(píng)估，確定了改進(jìn)AB銀行小微信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的原則和思路，并對(duì)管理流程中的關(guān)鍵性環(huán)節(jié)提出了具體建議。
　　論文得出了研究結(jié)論，認(rèn)為要按照分層分類(lèi)管理、批量標(biāo)準(zhǔn)管理、數(shù)據(jù)量化管理、平衡風(fēng)險(xiǎn)收益的原則，將小微貸款納入到個(gè)人信貸業(yè)務(wù)條線管理，建立標(biāo)準(zhǔn)化的客戶評(píng)估、審批體系，合理平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益。如果AB銀行能夠在小微貸款經(jīng)營(yíng)模式、經(jīng)營(yíng)原則、經(jīng)營(yíng)思路、經(jīng)營(yíng)流程等方面實(shí)行全流程的風(fēng)險(xiǎn)管理，為小微企業(yè)信貸設(shè)計(jì)科學(xué)、