商業(yè)銀行小微企業(yè)的信貸風險管理研究——以PA銀行為例.pdf

1、學校代碼：10385分類號：研究生學號：1301507069密級：商業(yè)銀行小微企業(yè)的信貸風險管理研究商業(yè)銀行小微企業(yè)的信貸風險管理研究以PAPA銀行為例銀行為例StudyontheSmallmicroenterprisescreditriskmanagementofcommercialbankPAbankasanexample作者姓名：周碧瑜周碧瑜瑜指導教師：衣長軍衣長軍教授教授實踐導師：曾一龍曾一龍專業(yè)學位類別領域：工商管理碩士工商管

2、理碩士研究方向：金融投資管理金融投資管理所在學院：工商管理學院工商管理學院論文提交日期：二零一六年二零一六年五月二十八五月二十八日摘要摘要小微企業(yè)是我國國民經(jīng)濟和社會發(fā)展的重要基礎，但由于小微企業(yè)的單戶規(guī)模和成長較為弱勢，且本身自有資金主要用于自身經(jīng)營所需，缺乏傳統(tǒng)銀行看重的足值有效的抵押擔保，時常面臨著從傳統(tǒng)銀行渠道難于得到有效融資的局面，導致小微企業(yè)基礎性的資金需求難以得到滿足，企業(yè)發(fā)展規(guī)模和經(jīng)營狀況受到嚴重制約。目前小微企業(yè)通過銀

3、行這個融資渠道獲取一定的經(jīng)營資金尤為迫切，而在小微金融體系尚不成熟的情況下，商業(yè)銀行對小微企業(yè)的貸款支持受小微企業(yè)信貸風險的阻礙?？茖W、有效的小微企業(yè)信貸風險管理對商業(yè)銀行建立小微金融體系保證其行業(yè)競爭力勢在必行。本文以商業(yè)銀行的風險管理理論為分析框架，結(jié)合國內(nèi)銀行傳統(tǒng)信貸風險管理經(jīng)驗，依據(jù)三法一指引中的各環(huán)節(jié)的調(diào)查要求、風險評級的優(yōu)缺點、小微信貸風險管理的分類、商業(yè)銀行小微信貸風險管理現(xiàn)狀等分析。說明商業(yè)銀行對小微企業(yè)的信貸風險管理還

4、存在問題。本文認為由于外部經(jīng)濟環(huán)境變化、小微企業(yè)本身及商業(yè)銀行對小微企業(yè)金融支持三方面的不確定性導致商業(yè)銀行的信貸風險管理存在問題。提出商業(yè)銀行小微信貸風險管理要注重“多緯調(diào)查”、“貸中分離審查”、“貸后動態(tài)管理”。同時本文以PA銀行作為案例總結(jié)其小微企業(yè)“貸前、貸中、貸后”信貸風險的管理經(jīng)驗，以PA銀行某支行的一個小微商圈信貸業(yè)務為案例，分析了該業(yè)務授信方案貸前、貸中、貸后的操作模式以及信貸風險管理的啟示。綜上，本文結(jié)合國內(nèi)商業(yè)銀行小