2023年商業(yè)銀行對(duì)公存款路徑拓展及營(yíng)銷策略報(bào)告

1、2023 年商業(yè)銀行對(duì)公存款路徑拓展及營(yíng)銷 年商業(yè)銀行對(duì)公存款路徑拓展及營(yíng)銷策略報(bào)告 策略報(bào)告對(duì)公存款 商業(yè)銀行對(duì)公存款路徑拓展及營(yíng)銷策略報(bào)告  課題研究背景 2023 年以來(lái)，中國(guó)銀行業(yè)的資金面遭受到前所未有的挑戰(zhàn)，隨著理財(cái)銷售監(jiān) 管和資金流向民間借貸等多重因素的影響，存款出現(xiàn)持續(xù)負(fù)增長(zhǎng)的狀況。而作為 銀行攬存的重頭戲—對(duì)公存款，也面臨巨大的壓力：一方面2023 年流動(dòng)性回收、社會(huì)資金量減少，導(dǎo)致銀行貸款的派生能力越來(lái)越弱；另一方面

2、，銀行歷來(lái)使用 的聯(lián)合企業(yè)，通過(guò)貼現(xiàn)、存單質(zhì)押等方式抽出資金轉(zhuǎn)存的方式，不但使銀行資金 成本上升，也由于蘊(yùn)含較大風(fēng)險(xiǎn)而受到銀監(jiān)會(huì)的嚴(yán)格監(jiān)管。 11 月 30 日，央行宣布從 2023 年 12 月 5 日起，下調(diào)存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣 存款準(zhǔn)備金率 0.5 個(gè)百分點(diǎn)；12 月 14 日，銀監(jiān)會(huì)宣布推后實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。雖 然一系列措施旨在緩解流動(dòng)性壓力，并且多方預(yù)計(jì)近期將再度下調(diào)存準(zhǔn)率，但存 貸比這一監(jiān)管指標(biāo)，并沒(méi)有出現(xiàn)放松的跡象，因此對(duì)擴(kuò)

3、大貸款能力并沒(méi)有實(shí)質(zhì)意 義?？紤]到過(guò)量發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品帶來(lái)的未來(lái)償付壓力，我們預(yù)計(jì)，2023 年中國(guó)銀 行業(yè)的資金壓力依然存在。 圖：2023 年貨幣供應(yīng)主要監(jiān)測(cè)指標(biāo)變化情況 0% 2% 4% 6% 8% 10% 12% 14% 16% 18% 20% -10000 -5000 0 5000 10000 15000 20000 25000 30000 年下降壓力，如何適應(yīng)形勢(shì)，成為 商業(yè)銀行當(dāng)前一個(gè)十分重要的課題。我們認(rèn)為，這需要各商

4、業(yè)銀行在激烈的同業(yè) 競(jìng)爭(zhēng)中發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，以對(duì)公存款優(yōu)化為突破口，走出一條成功的對(duì)公存款工作 之路。本報(bào)告在對(duì)現(xiàn)階段主要商業(yè)銀行對(duì)公存款業(yè)務(wù)進(jìn)行專題調(diào)研的基礎(chǔ)上，詳 細(xì)分析了影響商業(yè)銀行對(duì)公存款業(yè)務(wù)發(fā)展中的問(wèn)題，并就如何進(jìn)一步拓展對(duì)公存 款業(yè)務(wù)，提高商業(yè)銀行在對(duì)公存款市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)能力，提出了相應(yīng)的對(duì)策建議。 圖：報(bào)告主要分析思路及觀點(diǎn) 銀行資 金短缺 對(duì)公存款 成重點(diǎn) 優(yōu)化以貸引存 —增加客戶粘性 重視表外項(xiàng)引存 —節(jié)省自

5、有資金 開(kāi)發(fā)結(jié)構(gòu)性存款 —提高客戶收益 提升存款營(yíng)銷能力 存款風(fēng)險(xiǎn)管理 北京華經(jīng)國(guó)研經(jīng)濟(jì)信息咨詢中心 第 3 頁(yè)/共 144 頁(yè) 對(duì)公存款  報(bào)告目錄 第一章、2023 年商業(yè)銀行面臨的資金情況及解決路徑分析 ......10 第一節(jié)、2023 年外部環(huán)境擠壓造成商業(yè)銀行資金短缺 ........................10 一、宏觀調(diào)控與銀行的盈利性產(chǎn)生矛盾..............................