浙江企業(yè)民間借貸的現(xiàn)狀與引導(dǎo)政策研究

1、- -宜順論文網(wǎng) 宜順論文網(wǎng) www.13Lw.com www.13Lw.com摘要國家實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策以來，有關(guān)民間借貸的話題時(shí)時(shí)見諸報(bào)端，展現(xiàn)了民間借貸的活躍和民間借貸對國內(nèi)經(jīng)濟(jì)、民眾生活的巨大影響。當(dāng)前民間借貸現(xiàn)狀究竟如何？有多大風(fēng)險(xiǎn)？民間借貸對中小企業(yè)發(fā)展有怎樣影響？民間借貸的活躍揭示了什么？民間借貸發(fā)展的出路在哪？這些發(fā)生于我們身邊的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象值得我們總結(jié)與研究。本文圍繞民間借貸的概念、現(xiàn)狀、成因、風(fēng)險(xiǎn)與困境、發(fā)展對策與出路

2、展開了不同層面的研究與分析。全文主要框架分為六個部分：第一部分，先了解民間借貸的概念、背景和意義。第二部分，從利率、用途與來源等方面從側(cè)面闡述了民間借貸的現(xiàn)狀；第三部分，分析了民間借貸對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的正面效應(yīng)；第四部分，分析了民間借貸的負(fù)面效應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)隱患；第五部分，系統(tǒng)分析研究了民間借貸發(fā)展的出路與規(guī)范對策。例如：加強(qiáng)法律建設(shè)，使民間借貸法制化，使民間借貸契約合法化，使民間習(xí)慣法典化。最重要的一點(diǎn)，必須建立和完善民間借貸監(jiān)測體系，對其進(jìn)行有

3、效的監(jiān)督和管理。第六部分是結(jié)論。。關(guān)鍵詞：民間借貸；利率；合法化；法律規(guī)制宜順論文網(wǎng) 宜順論文網(wǎng) www.13Lw.com www.13Lw.com- II -一、 一、 前言 前言（一） 研究背景改革開放以來我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展取得了舉世矚目的成就。2008—2012 年間，我國的 GDP年均增長率達(dá) 9.26%，如下圖所示。01000002000003000004000005000006000002008 2009 2010 2011 20

4、12億元圖 1-1 我國 2008-2010 年的 GDP中小企業(yè)發(fā)展更為迅猛，已成為促進(jìn)中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主導(dǎo)力量。根據(jù)《中國統(tǒng)計(jì)年鑒 2012》 ，2011 年，國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP)增長的速度為 9.3%,而中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)增長的速度則超過了 18.65%，中小企業(yè)的總資產(chǎn)占工業(yè)企業(yè)（規(guī)模以上）總資產(chǎn)的比重達(dá)到60.15%，創(chuàng)造的工業(yè)產(chǎn)值占國內(nèi)工業(yè)總產(chǎn)值的比重己經(jīng)上升到 67.08%。非國有經(jīng)濟(jì)雖然為我國經(jīng)濟(jì)增長做出巨大貢獻(xiàn)，但是卻很少

5、得到體制內(nèi)正規(guī)金融的支持。四大國有商業(yè)銀行 70%以上的貸款都給了國有企業(yè)，非國有經(jīng)濟(jì)(尤其是民營中小企業(yè))根本很難貸到款，證券市場的上市公司絕大多數(shù)是國有企業(yè)，而且非流通股(國有股和法人股)市值占到了總市值的 60%以上，企業(yè)債券市場缺失。金融資源配置與實(shí)體經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不相符。非國有經(jīng)濟(jì)部門從正規(guī)金融體系中獲得的貸款僅占整個銀行體系貸款的 20%，更多的資金只能通過民間借貸來補(bǔ)充。民間金融的存在和發(fā)展民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的保障，極大程度地推動了我