小微企業(yè)民間借貸利率與融資成本的案例研究.pdf

1、改革開(kāi)放30年來(lái)，我國(guó)的小微企業(yè)得到了快速發(fā)展，小微企業(yè)已經(jīng)成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的重要推動(dòng)力，發(fā)揮著不可替代的作用。在為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出巨大貢獻(xiàn)的同時(shí)，小微企業(yè)在資金、技術(shù)、人才、信息等方面都存在亟待解決的問(wèn)題。在這些問(wèn)題中最突出的問(wèn)題是小微企業(yè)的融資難，小微企業(yè)很難在生產(chǎn)過(guò)程中獲得充足的流動(dòng)資金和為擴(kuò)大生產(chǎn)而進(jìn)行的技術(shù)改造和基礎(chǔ)建設(shè)資金。如何解決小微企業(yè)融資難問(wèn)題已成為當(dāng)下企業(yè)亟待解決的熱點(diǎn)問(wèn)題。本文立足小微企業(yè)信貸缺口問(wèn)題、信貸配

2、給理論、關(guān)系型貸款理論等，結(jié)合國(guó)內(nèi)外相關(guān)研究成果，對(duì)民間信貸利率與小微企業(yè)融資成本進(jìn)行研究。研究重點(diǎn)是民間信貸高利率產(chǎn)生原因以及民間信貸高利率是如何推高小微企業(yè)融資成本的。本文作者利用假期時(shí)間，選取制造業(yè)Y企業(yè)作為案例研究對(duì)象，實(shí)地考察收集真實(shí)、及時(shí)的第一手資料，并在導(dǎo)師的指導(dǎo)和幫助下對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行整理研究。
　　通過(guò)對(duì)案例Y企業(yè)在2012年和2014年兩次融資歷程的分析，我們可以明顯看出民間借貸較銀行貸款手續(xù)簡(jiǎn)單、放款快速靈活，但是

3、資金成本明顯高于銀行貸款。而以Y企業(yè)為代表的眾多小微企業(yè)由于銀行貸款的諸多不便，往往不得不選擇民間借貸來(lái)緩解燃眉之急，這無(wú)疑推高了企業(yè)財(cái)務(wù)費(fèi)用，大幅增加運(yùn)營(yíng)成本。
　　通過(guò)本文的研究，我們可以得出有關(guān)小微企業(yè)民間借貸融資的以下結(jié)論：民間信貸融資是解決小微企業(yè)融資難的新渠道，可以有效的緩解我國(guó)小微企業(yè)融資難問(wèn)題。但是，對(duì)于廣大小微企業(yè)來(lái)說(shuō)，單一的某一種融資渠道是無(wú)法從根本上解決小微企業(yè)的融資難問(wèn)題的，企業(yè)只有根據(jù)自己的實(shí)際情況充分運(yùn)

4、用多種融資渠道，才能解決企業(yè)融資難的問(wèn)題。
　　本文通過(guò)對(duì)案例企業(yè)的研究分析，對(duì)小微企業(yè)利用民間信貸融資導(dǎo)致融資成本居高不下的現(xiàn)狀，提出以下建議：首先，要充分發(fā)揮政府部門調(diào)控作用，合理引導(dǎo)小微企業(yè)對(duì)民間信貸資金的使用，逐步完善相關(guān)法律法規(guī)，鼓勵(lì)商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)多樣化發(fā)展；其次，努力提升小微企業(yè)自身發(fā)展能力，強(qiáng)化內(nèi)部管理，完善財(cái)務(wù)制度建設(shè)以降低企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，并通過(guò)產(chǎn)品創(chuàng)新不斷增強(qiáng)自身的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力；最后，還應(yīng)加強(qiáng)小微企業(yè)