中國古代民間借貸利率研究.pdf

1、民間借貸是中國古代一項重要的經(jīng)濟活動，涉及農(nóng)民、商人、地主、官僚、士人、王公貴族乃至皇室等社會各個階層，在中國古代社會生產(chǎn)、生活中扮演著舉足輕重的角色。中國古代統(tǒng)治者很早就采用設(shè)定法定利率的方法來規(guī)制民間借貸利率，限制高利貸活動，然而，實際社會生活中的借貸活動并未嚴格遵守法定利率。
　　中國古代民間借貸本質(zhì)上表現(xiàn)為民間性和非官方性。借貸者包含了除現(xiàn)代企業(yè)組織在外的自然人和機構(gòu)，涉及了社會各個階層。放貸者多為具有經(jīng)濟財富、政治地位等

2、優(yōu)勢的社會群體。以借貸標的為標準，同時兼顧借貸主體和保證方式，中國古代民間借貸可以分為貨幣借貸、質(zhì)押借貸和谷物借貸三類。
　　中國古代民間借貸因朝代更替和時代演化，不同朝代的法定利率和實際利率具有不同的表象和特征。但是，縱觀中國古代民間借貸利率的演化，利率的演化仍具有一定的規(guī)律和特征，即：存在法定利率與實際利率的二元結(jié)構(gòu)格局；高利貸屢禁不止，法律調(diào)控失靈；整體利率水平下降并趨于平穩(wěn)。
　　中國古代民間借貸利率演化特征包括多方

3、面成因。中國古代占主導(dǎo)地位的小農(nóng)經(jīng)濟，以及中央集權(quán)的封建體制導(dǎo)致的貧富分化，從根本上產(chǎn)生了民間借貸以及高利貸。此外，富人貪利盤剝，官員漠視法禁，官方放縱，以及政府金融體系不能滿足民間需求，都是民間借貸高利貸的作用力。中國古代雖有法定利率，限制違律取息，但在中國封建禮法文化下，法律只是維護禮的工具、刑罰的補充和說明，不能對民間借貸形成有效的規(guī)制。當然，還要看到，隨著商品貨幣經(jīng)濟的發(fā)展，政府契約和利率規(guī)制方式的轉(zhuǎn)變，在專業(yè)借貸機構(gòu)利率競爭的