風(fēng)險(xiǎn)管理制度

1、1風(fēng)險(xiǎn)管理制度 風(fēng)險(xiǎn)管理制度第一章 第一章 總則 總則第一條 第一條 為規(guī)范公司擔(dān)保行為，保證擔(dān)保業(yè)務(wù)工作質(zhì)量和效率，特制定本制度。第二條 第二條 公司從事?lián)I(yè)務(wù)應(yīng)遵守國(guó)家的法律法規(guī)和公司規(guī)章制度，遵循平等、自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用和風(fēng)險(xiǎn)可控的原則。第二章 第二章 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程第三條 第三條 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程主要包括： ? 客戶(hù)申請(qǐng) ? 擔(dān)保立項(xiàng) ? 項(xiàng)目初審 ? 會(huì)議評(píng)審 ? 擔(dān)保審批 ? 簽訂合同（發(fā)放貸

2、款） ? 跟蹤監(jiān)督 ? 解除擔(dān)保（代償追償） 第三章 第三章 客戶(hù)申請(qǐng)與立項(xiàng) 客戶(hù)申請(qǐng)與立項(xiàng) 第四條 第四條 客戶(hù)咨詢(xún)和申請(qǐng)由業(yè)務(wù)部受理，程序是： 1、客戶(hù)經(jīng)理與來(lái)訪客戶(hù)交談，根據(jù)客戶(hù)口述的情況，登記《申保單位信息采集表》，同時(shí)登錄《擔(dān)保項(xiàng)目審理進(jìn)展表》和《申保項(xiàng)目受理一覽表》。 2、客戶(hù)經(jīng)理向客戶(hù)提供《擔(dān)保業(yè)務(wù)指南》并解釋有關(guān)內(nèi)容，提出忠告和有關(guān)承諾； 3、按照立項(xiàng)條件預(yù)審借款主體資格、信用記錄、會(huì)計(jì)報(bào)表或有關(guān)填報(bào)數(shù)據(jù)以及與借

3、款、反擔(dān)保有關(guān)的證明材料。4、初步評(píng)價(jià)立項(xiàng)條件，必要時(shí)，進(jìn)行預(yù)審資信測(cè)評(píng)，對(duì)符合條件的項(xiàng)目報(bào)業(yè)務(wù)部經(jīng)理予以立項(xiàng)，通知客戶(hù)填報(bào)《貸款擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)》并附報(bào)初審有關(guān)資料，同時(shí)交付評(píng)審費(fèi)；對(duì)不符合條件的項(xiàng)目，報(bào)告業(yè)務(wù)部經(jīng)理同意后，回復(fù)申保單位；重要項(xiàng)目報(bào)告總經(jīng)理或業(yè)務(wù)副總后回復(fù)申保單位。 第五條 第五條 立項(xiàng)條件：3第八條 第八條 已立項(xiàng)的項(xiàng)目，由項(xiàng)目經(jīng)理報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)管理部。風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理指定風(fēng)險(xiǎn)管理員 A、B 角進(jìn)行初審，初審過(guò)程必須由 A、B

4、 共同完成，A 角提交《擔(dān)保評(píng)審報(bào)告》，B 角提交《補(bǔ)充意見(jiàn)》。初審過(guò)程中有關(guān)聯(lián)系、協(xié)調(diào)事宜由 A 角牽頭。風(fēng)險(xiǎn)管理員經(jīng)審核，不符合初審條件的，退回業(yè)務(wù)部，建議補(bǔ)充材料；符合初審條件的，組織初審，進(jìn)入初審程序。（初審條件參照立項(xiàng)條件）初審程序1、風(fēng)險(xiǎn)管理員進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審，提交《擔(dān)保評(píng)審報(bào)告》，風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理出具書(shū)面意見(jiàn)。2、市區(qū)商品房個(gè)人貸款擔(dān)保進(jìn)行書(shū)面評(píng)審，可能有風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)組織人員進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)考察。3、市區(qū)商品房個(gè)人貸款擔(dān)保外的項(xiàng)目俱應(yīng)組織人

5、員進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)考察。（1）須進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)考察的擔(dān)保項(xiàng)目，初審過(guò)程必須由二人以上（含二人）共同完成，可由風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理指定風(fēng)險(xiǎn)管理員協(xié)同客戶(hù)經(jīng)理進(jìn)行初審， 風(fēng)險(xiǎn)管理員提交《擔(dān)保評(píng)審報(bào)告》，客戶(hù)經(jīng)理角提交《補(bǔ)充意見(jiàn)》。初審由風(fēng)險(xiǎn)管理員負(fù)責(zé)，有關(guān)聯(lián)系、協(xié)調(diào)事宜由客戶(hù)經(jīng)理牽頭。風(fēng)險(xiǎn)管理部單獨(dú)考察的，擔(dān)保部應(yīng)予以配合。（2）初審人員由風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理指定。個(gè)人擔(dān)保金額在 30 萬(wàn)元（含 30 萬(wàn)元）以?xún)?nèi)、企業(yè)擔(dān)保金額在 50 萬(wàn)元（含 50 萬(wàn)元）以?xún)?nèi)的項(xiàng)

6、目，由風(fēng)險(xiǎn)管理員負(fù)責(zé)現(xiàn)場(chǎng)考評(píng)；個(gè)人擔(dān)保金額在 30-100 萬(wàn)元（含 100 萬(wàn)元）、企業(yè)擔(dān)保金額在 50-100 萬(wàn)元（含 100 萬(wàn)元）的項(xiàng)目，由風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理負(fù)責(zé)現(xiàn)場(chǎng)考評(píng)；擔(dān)保金額在 100 萬(wàn)元以上的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)建議上級(jí)主管參與現(xiàn)場(chǎng)考評(píng)。（3）風(fēng)險(xiǎn)程度難確定的項(xiàng)目，部門(mén)經(jīng)理應(yīng)參與現(xiàn)場(chǎng)考評(píng)或建議上級(jí)主管參與現(xiàn)場(chǎng)考評(píng)。（4）如有特殊情況需要越級(jí)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)考評(píng)，由總經(jīng)理審批，調(diào)查人員將調(diào)查結(jié)果和審查意見(jiàn)及時(shí)向總經(jīng)理書(shū)面匯報(bào)。（5）調(diào)

7、查非市區(qū)的客戶(hù)必須出具相應(yīng)抵押物的調(diào)查照片。第九條 第九條 初評(píng)考察在符合初審條件并交付評(píng)審費(fèi)后進(jìn)行。 第十條 第十條 初審過(guò)程必須由風(fēng)險(xiǎn)管理員 A、B 角共同對(duì)申保單位進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)考察；與申保單位法定代表人及其他有重要影響的人面談；就重要問(wèn)題向申保單位有關(guān)聯(lián)的部門(mén)或人士訪談；就采購(gòu)、銷(xiāo)售及其他生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題向有關(guān)方面調(diào)查落實(shí)，對(duì)抵押物的真實(shí)性、有效性、合法性進(jìn)行核查；對(duì)申保單位所報(bào)財(cái)務(wù)資料和有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核查。初審過(guò)程中要作出詳細(xì)記錄，索