保險法 00258 自考復習資料 自考小抄

1、保險法保險法0025800258第一章第一章保險的一般原理保險的一般原理(一)名詞解釋名詞解釋1、保險：、保險：指投保人根據(jù)合同的約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定中約定的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失賠償保險金責任，或當被保險人死亡、傷殘、疾病或達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。2、可保財產(chǎn)：、可保財產(chǎn)：指在人身保險、財產(chǎn)保險和法律責任保險中可能引起損失的偶然事件。(二)簡答或論述簡答或論述一、保險的

2、要素。一、保險的要素。1、保險的前提要素：危險存在2、保險的基礎(chǔ)要素：眾人協(xié)力3、保險的功能要素：損失賠償二、商業(yè)保險與社會保險的區(qū)別。二、商業(yè)保險與社會保險的區(qū)別。1、保險的性質(zhì)、目的和主體不同。社會保險屬于政策性保險，不是以營利的目的，而是為了確保社會安定，提高社會福利，主體是政府。商業(yè)保險是有償交換的買賣行為，它是以營利為目的，為滿足各方對保險的需要，從而達到互助互利，主體是具有法人資格的商業(yè)保險公司。2、保險的對象不同。社會保險

3、的對象是法律法規(guī)規(guī)定的社會勞動者，即工薪勞動者和雇傭勞動者。商業(yè)保險的對象是自愿按照合同繳納保險費的人。3、保險的實施方式及保險關(guān)系建立的依據(jù)不同。社會保險是通過國家立法強制性實施，是一種強制保險。保險關(guān)系的建立是以法律為依據(jù)，雙方不能另行約定。商業(yè)保險是通過雙方當事人協(xié)商訂立，具有自愿性。4、保險金的構(gòu)成及保險費的承擔不同。社會保險的保險金源于國家、企業(yè)和個人。商業(yè)保險的保險金是由投保人承擔。5、給付標準的依據(jù)及保障的水平不同。社會保

4、險是按最低生活標準，保障基本生活需要。商業(yè)保險是按投保人認繳的保險費的多少為標準，保險水平具有多樣性。三、保險與儲蓄的區(qū)別。三、保險與儲蓄的區(qū)別。1、實施的方式不同儲蓄單獨的、個別的進行。保險必須靠多數(shù)人的互助共濟才能實施。2、給付與反給付不同。儲蓄在給付與反給付之間，以成立個別均等關(guān)系為必要條件，儲蓄者可以利用的金額以其存款金額為限。保險在給付與反給付之間，不必建立個別的均等關(guān)系，只要有綜合的均等即可。3、目的不同。儲蓄作為應(yīng)付經(jīng)濟不

5、穩(wěn)定的一種措施，一般是可以預(yù)測得到的，且后果可以計算得出的情況下才采用。保險一般是針對意外事故所致的損失，一般是不可以預(yù)測得到。四、保險與賭博的區(qū)別。四、保險與賭博的區(qū)別。1、保險無論在任何國家或地區(qū)都是合法的。賭博除了有些國家或地區(qū)外，一般是被國家所明令禁止的。2、保險是一種安定社會生活的手段。賭博是會為社會帶來消極的作用。五、保險與保證的區(qū)別。五、保險與保證的區(qū)別。一般的保證，保證人對債權(quán)人履行債務(wù)是有條件的，那就是被保證人不履行義

6、務(wù)。當保證人代償債務(wù)后，有權(quán)向被保證人進行追償。保險依約賠償損失或給付保險金是履行自己應(yīng)盡的義務(wù)。保險人一般無代位求償權(quán)，除非財產(chǎn)保險事故是有第三人的過錯造成的。六、保險的分類。六、保險的分類。1、根據(jù)保險實施方式的不同。強制保險：強制保險：保險標的或?qū)ο蟮姆秶踔帘ｋU費率直接由法律法規(guī)規(guī)定，是一種政策性保險。自愿保險：自愿保險：投保人與保險人雙方在平等互利、協(xié)商一致的基礎(chǔ)上，簽訂保險合同來實施的一種保險。2、根據(jù)保險標的的不同。財產(chǎn)保

7、險：財產(chǎn)保險：以各種物質(zhì)財產(chǎn)及其有關(guān)的利益和責任、信用為保險標的的一種保險。分類：國內(nèi)財產(chǎn)保險國內(nèi)財產(chǎn)保險涉外財產(chǎn)保險農(nóng)業(yè)保險。人身保險：人身保險：以人身的生命和健康為標的的一種保險。分類：簡易人身保險、人壽保險、團體人身保險、團體人身意外傷害保險。3、根據(jù)承擔責任次序的不同。原保原保險：險：保險人與被保險人因保險事故所致?lián)p害承擔直接原始的賠償責任的保險。再保險：再保險：保險人將其承擔的保險業(yè)務(wù)，以承保的方式，部分轉(zhuǎn)移給其他保險人的。4

8、、根據(jù)經(jīng)營目的及職能作用的不同。商業(yè)保險、社會保險。七、現(xiàn)代保險的新發(fā)展。七、現(xiàn)代保險的新發(fā)展。1、新危險以及技術(shù)性要求高的險種不斷出現(xiàn)。2、責任保險和信用保險日益受到重視。3、社會福利性及綜合性保險日益增多。4、保險當事人防災(zāi)、防損意識不斷增強。5、再保險業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，保險業(yè)日趨國際化。（三）其他（三）其他1、保險源于古埃及(人身)古巴比倫(財產(chǎn))近代財產(chǎn)保險始于14世紀的海上保險，海上保險源于“冒險借貸”2、近代保險的發(fā)祥地：熱那亞

9、、佛羅倫薩、比薩、威尼斯3、倫敦保險人公司(太陽火災(zāi)保險公司)是現(xiàn)代火災(zāi)保險乃至財產(chǎn)保險的基礎(chǔ)、是英國現(xiàn)存最古老的保險公司。4、英國“老公平”是比較完整的近現(xiàn)代人身保險制度。5、火災(zāi)保險晚于海上保險，人身保險晚于財產(chǎn)保險。第二章第二章保險法概述保險法概述(一)簡答或論述簡答或論述一、保險利益原則（重點）一、保險利益原則（重點）1、保險利益、保險利益指投保人對保險標的具有的法律上承認的利益。2、保險利益的構(gòu)成要件、保險利益的構(gòu)成要件1、適

10、法性：指作為投保人或者保險人對保險標的享有的利益，必須為法律、法規(guī)所認可，受法律保護的2、經(jīng)濟性：保險利益享有者對保險標的所享有的僅只經(jīng)濟上的利益3、確定性：指保險利益的享有者所享有的利益必須是確定的利益。3、保險利益原則的適用：、保險利益原則的適用：1、財產(chǎn)保險中：a對該項財產(chǎn)享有法律上權(quán)利的人，包括享有所有權(quán)、抵押權(quán)、留置權(quán)等。b財產(chǎn)的保管人。c合法占有人，如承租人、承包人等。2、人身保險中：a本人b配偶、父母、子女c前項以外與投保

11、人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬。此外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。如雇工同意雇主為其訂立合同。二、最大誠信原則二、最大誠信原則1、告知：、告知：指投保人在訂立保險合同時應(yīng)當將與保險標的有關(guān)的重要事項如實告訴保險人。告知與通知的區(qū)別：告知僅限于訂立合同時通知發(fā)生在保險合同有效期限內(nèi)或保險事故發(fā)生后。告知的形式：告知的形式：a詢問回答式的告知：我國在內(nèi)的大多數(shù)國家采用。b無限告知形式：

12、英國、美國、法國采用投保人不履行告知義務(wù)的表現(xiàn)形式及產(chǎn)生的投保人不履行告知義務(wù)的表現(xiàn)形式及產(chǎn)生的后果：后果：a隱瞞事實，故意不如實告知的。保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，既不負責賠償責任，也不退還保險費。b因過失未能履行如實告知義務(wù)的。保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不負責賠償責任，但可以退還保險費。2、保證：、保證：指保險合同當事人在合同約定投保人擔保對某一事項作為或不作為，或擔保某一事項的真實性。3、棄權(quán)或禁止反言：棄權(quán)：、

13、棄權(quán)或禁止反言：棄權(quán)：保險人放棄因投保人或被保險人違反告知義務(wù)或保證而產(chǎn)生的保險合同的解除權(quán)。禁止反言：禁止反言：指投保人既然放棄自己的權(quán)利，將來不得反悔再向?qū)Ψ街鲝堃呀?jīng)放棄的權(quán)利。三、損害補償原則三、損害補償原則損失補償原則：損失補償原則：只當保險事故發(fā)生使被保險人遭受損失時，保險人在其責任范圍內(nèi)對被保險人所遭受的實際損失進行賠償。損失補償原則的派生：損失補償原則的派生：保險代位原則、重復保險分攤原則四、近因原則四、近因原則近因原則：

14、近因原則：是各國在審理較為復雜的因果關(guān)系即一果多因的保險案件時所采用的一項歸責原則。是指保險標的造成的損失有支配力或真正有效的原因。五、保險法及其基本內(nèi)容五、保險法及其基本內(nèi)容保險法：保險法：指以保險關(guān)系為調(diào)整對象的一切法律規(guī)范的總稱。保險法立法體系：保險法立法體系：1、單獨制定各項保險法律法規(guī)。英國。2、將保險合同法并入民商法典，同時單獨制定保險業(yè)法等。日本。3、制定集保險合同法和保險業(yè)法于一體的保險法典。我國保險法基本內(nèi)容：我國保險

15、法基本內(nèi)容：1、保險契約：構(gòu)成保險法的核心。2、保險特別法：指保險合同以外，規(guī)范于其他民商中有關(guān)商業(yè)保險關(guān)系的條文。海上保險。3、保險業(yè)法：國家對保險業(yè)進行管理和監(jiān)督的一種行政法。六、保證與告知的區(qū)別六、保證與告知的區(qū)別告知與保證都是最大誠信原則的重要內(nèi)容之一，但其又有很大的區(qū)別：1、保證是保險合同內(nèi)容的重要組成部分，除默示保證外，均須列入保險單或其附件中。告知是投保人在投保時所作的陳述，并非合同的內(nèi)容。如果把告知的事項列入合同中，其性

16、質(zhì)就變?yōu)楸ＷC了。2、保證的目的為了控制危險。告知的目的在于是保險人能夠正確估計其所承擔的危險。3、保證在法律上推定其是重要的，任何的違反行為都會導致合同的無效。4、告知須經(jīng)過保險人的確定證明是重要的，才可以成為解除保險合同的依據(jù)。5、保證必須嚴格遵守。告知僅須實質(zhì)上大體符合即可。第三章第三章保險合同概述保險合同概述一、保險合同一、保險合同投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。二、保險合同的法律特征二、保險合同的法律特征1、保險合同是

17、一種要式合同2、保險合同是一種附和合同3、保險合同是一種射幸合同4、保險合同是一種最大誠信合同(源于海上保險)(二)家庭財產(chǎn)保險合同一、家庭財產(chǎn)保險合同：保險人與城鄉(xiāng)居民家庭簽訂的一種保險合同。分類：家庭財產(chǎn)保險合同，家庭財產(chǎn)兩全保險合同。對象：城鄉(xiāng)居民個人、個體勞動者。二、家庭財產(chǎn)保險合同(一般家財險合同)的保險責任和除外責任1、保險責任a?；矩熑蝏。特約盜竊責任：是一種附加責任，是被保險人與保險公司雙方的特別約定，凡放在保險地址室

18、內(nèi)的保險財物(除手表、懷表外)遭受盜竊損失的，或存放在保險地址屋內(nèi)、院內(nèi)的保險的自行車遭受盜竊損失的，由保險人負責賠償。特約盜竊責任需要另行加收保險費。2、除外責任：a。戰(zhàn)爭、軍事行為或暴力行為。b。核子輻射或污染。c。被保險人或其家屬的故意行為。d。電機、電器(包括屬于電器性質(zhì)的文化娛樂用品)、電器設(shè)備因使用過度或超電壓碰線、走電、自身發(fā)熱等原因造成的本身的損毀。e。堆放在露天及罩棚下的保險財產(chǎn)，以及用蘆席、稻草、麥稈等材料作外墻、屋

19、頂、屋架的簡陋屋、棚，由于暴風、暴雨造成的損失。f。蟲蛀、鼠咬、霉爛、變質(zhì)，以及其他不屬于保險責任范圍內(nèi)的損失。三、家庭財產(chǎn)保險合同的保險率三、家庭財產(chǎn)保險合同的保險率保險率：一等建筑物年利率千分之一二等建筑物年利率千分之二三等建筑物年利率千分之三、四、家庭財產(chǎn)兩全保險合同是一種長期的保險合同，具有經(jīng)濟補償和保險期滿還本的“兩全”性質(zhì)。五、家庭財產(chǎn)保險合同與家庭財產(chǎn)兩全保險五、家庭財產(chǎn)保險合同與家庭財產(chǎn)兩全保險合同的區(qū)別合同的區(qū)別：1、

20、保險對象不同：家財保：無論城市或農(nóng)村居民只要愿意，保險公司都可以承?；矩熑魏透郊s盜竊責任。家財兩保：一般只有對城市居民承?；矩熑魏透郊s盜竊責任對農(nóng)村居民承?；矩熑?。2、保險期和保險金額不同：家財保：一般為一年。保險金額是由被保險人根據(jù)保險財產(chǎn)的實際價值自行確定的。家財兩保：一般為3和5年兩種。保險金額是采取沒份固定保險金額的方式，即城市居民以1000元為一份，農(nóng)村居民以2000元為一份，投保至少一份。3、保險費的性質(zhì)和交費方法不同

21、：家財保：是按照投保財產(chǎn)坐落地址的房屋等級進行核計，分為三等。家財兩保：是一種儲蓄性質(zhì)的，保險期屆滿時，保險公司將以前所交的保險儲金全部退還，主要是以保險儲金的利息為保險費。第七章第七章運輸工具保險合同運輸工具保險合同(一)機動車輛保險合同機動車輛保險合同一、機動車輛保險合同投保人與保險人訂立的，以機動車輛為保險標的保險協(xié)議。投保人：車輛所有者與車輛有利害關(guān)系的社會成員。險別范圍：車輛損失險、第三者責任險二、保險費的計算：二、保險費的計

22、算：1、車輛損失險的保險費：車輛損失險=基本保險費(保險金保險費率)2、第三者責任險的保險費：根據(jù)車輛的使用性質(zhì)、種類、發(fā)生交通事故的概率，分別相應(yīng)采取固定的保險費。3、保險費的優(yōu)惠折扣和無賠款優(yōu)待折扣投保的車輛越多，保險費的優(yōu)惠折扣越大。保險業(yè)對保險車輛在承保的一年內(nèi)無賠款的，續(xù)保是給予無賠款優(yōu)待折扣計收保險費，一般折扣為10%三、車輛損失險的保險責任與除外責任1、車輛損失險的的保險責任：a碰撞責任b非碰撞責任：對保險車輛因承保的自然

23、災(zāi)害和意外事故造成的損失給予補償。c施救、保護費用2、車輛損失險的除外責任：a不保危險有：戰(zhàn)爭、軍事沖突或酒后駕車、無有效駕駛證受本車所載貨物的撞擊兩輪及輕騎摩托車失竊或停放期間翻倒被保險人及其駕駛?cè)藛T的故意行為。b不保損失有：自然磨損、朽蝕、輪胎自身爆裂或車輛自身的故障保險車輛遭受保險責任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修理，致使損失擴大的部分保險車輛因遭受災(zāi)害或事故致使被保險人停業(yè)、停駛的損失以及各種間接損失其他不屬于保險責任范圍內(nèi)的損失和

24、費用。(二)飛機保險合同飛機保險合同一、飛機保險合同是以飛機為保險標的，當承保飛機在保險期間內(nèi)因保險事故造成損失及產(chǎn)生被保險人對第三者或旅客承擔的賠償責任時，保險人予以賠償?shù)膮f(xié)議。二、險別飛機保險按適用范圍：國內(nèi)航線飛行保險國外航線飛行保險飛行試飛保險。飛行保險按責任范圍：飛機機身保險第三者責任險旅客責任險三種基本險。承運貨物責任險戰(zhàn)爭、劫持險兩種附加險。三、飛機機身保險除外責任：飛機不適航飛行被保險人的故意行為飛機任何部件的自然磨損、

25、腐蝕、和制造上的缺陷停航、停運的間接損失戰(zhàn)爭、劫持。四、第三者責任保險第三者指的是保險人、被保險人以外的第三方。由被保險人支付工資的機上和機場工作人員不屬于第三者。除外責任：飛機不適航飛行被保險人故意的行為戰(zhàn)爭、劫持等。五、旅客責任保險旅客指購買了飛機票和經(jīng)被保險人同意免費搭載的旅客。但不包括為完成被保險人的任務(wù)而免費搭乘飛機的人。除外責任：飛機不適航飛行被保險人的故意行為戰(zhàn)爭、劫持等。(三)船舶保險合同船舶保險合同一、船舶保險合同保險

26、人與被保險人之間達成的，以船舶被保險標的，由保險人對于保險船舶因保險事故造成的損失承擔賠償責任的協(xié)議。二、保險標的的范圍在我國內(nèi)水和沿海運輸?shù)拇埃ㄓ糜谳d運客貨的普通船舶(機動船舶、非機動船舶)和各種專業(yè)船舶(漁船保險承保的漁船、油輪保險承保的油輪)保險標的不包括：遠洋運輸船舶建造中的船舶試航的船舶修理中的船舶石油鉆探船失去航行能力的船舶等。三、保險責任1、因自然災(zāi)害和意外事故造成的損失2、碰撞責任3、共同海損和救助四、索賠與理賠1

27、、索賠a。國內(nèi)船舶保險合同的被保險人索賠時：提供保險單、海損事故說明、事故責任裁定書、損失清單和各種賠償費用的有關(guān)單證。b。海上船舶保險合同的被保險人索賠時：提供保險單、船長的海事報告、航海日志及機艙日志、海圖、檢驗報告、海員的證明材料、費用清單等。2、理賠a。國內(nèi)船舶保險合同的保險人理賠時：保險船舶在保險期限內(nèi)發(fā)生一次或多次保險責任內(nèi)的損失，且每次賠款未達到保險金額的，應(yīng)在保險金額范圍內(nèi)進行賠償。若一次達到保險金額的賠款或同類新船出廠

28、造價時，保險責任終止。b。海上船舶保險合同的保險人理賠時：定值保險的，按約定的保險價值進行賠償。不定值保險的，按有關(guān)法律的規(guī)定進行賠償。如果是超額保險的，按保險價值賠償如果是不足額保險的，按比例賠償如果是重復保險的，由各重復保險人分攤。第八章第八章運輸貨物保險合同運輸貨物保險合同本章以選擇題和案例題為主本章以選擇題和案例題為主(一)名詞解釋名詞解釋1、水上運輸貨物保險合同：指保險人與投保人之間達成的，以在海上或內(nèi)河航行的船只運送貨物作為

29、保險標的，由保險人對于承保的貨物因運輸過程中的自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔保險責任的協(xié)議。2、陸上運輸貨物保險合同：指保險人與投保人之間達成的，以在陸上運輸過程中的貨物作為保險標的，由保險人對于被保險的貨物因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔賠償責任的協(xié)議。3、航空運輸貨物保險合同：指保險人與投保人之間達成的，以在飛機運載的貨物作為保險標的，由保險人承擔被保險貨物在航空運輸過程中因自然災(zāi)害或意外事故造成損失的賠償責任的協(xié)議。(二)選擇

30、、簡答或論述選擇、簡答或論述一、水上運輸貨物保險合同的保險責任一、水上運輸貨物保險合同的保險責任國內(nèi)水路運輸貨物保險合同分為基本險和綜合險基本險的保險責任：1、因火災(zāi)、爆炸、雷電、冰雹、暴風、暴雨、洪水、地震、海嘯、地陷、崖崩、滑坡、泥石流所造成的損失。2、因船舶發(fā)生碰撞、擱淺、觸礁、傾覆、沉沒或碼頭坍塌所造成的損失。3、在裝貨、卸貨或轉(zhuǎn)載時，因遭受不屬于包括質(zhì)量不善或操作人員違反操作規(guī)程所造成的損失。4、按國家規(guī)定或一般慣例應(yīng)分攤的共