風(fēng)險管理基礎(chǔ)知識

1、名詞解釋名詞解釋：1、風(fēng)險：、風(fēng)險：是損失的不確定性，是各種造成損失的風(fēng)險事故發(fā)生的不確定性，這種不確定性是可以運(yùn)用數(shù)學(xué)、統(tǒng)計學(xué)的方法估計出來的。2、風(fēng)險管理：、風(fēng)險管理：是研究風(fēng)險發(fā)生規(guī)律和風(fēng)險控制技術(shù)的一門新興管理科學(xué)，是指風(fēng)險管理單位通過風(fēng)險識別、風(fēng)險衡量、風(fēng)險評估、風(fēng)險決策管理等方式，對風(fēng)險實(shí)施有效控制和妥善處理損失的過程。3、風(fēng)險管理、風(fēng)險管理成本：成本：政府、企業(yè)或個人為規(guī)避各類風(fēng)險進(jìn)行投資融資的貨幣資本總和。4、風(fēng)險管理收

2、、風(fēng)險管理收益：益：風(fēng)險管理單位采取風(fēng)險管理措施所減少的損失。5、風(fēng)險識別：、風(fēng)險識別：管理人員運(yùn)用有關(guān)知識和方法，系統(tǒng)、全面和連續(xù)地發(fā)現(xiàn)風(fēng)險管理單位面臨的各種風(fēng)險。6、風(fēng)險評價：、風(fēng)險評價：在風(fēng)險識別和風(fēng)險衡量的基礎(chǔ)上，將損失頻率、損失程度以及其他因素綜合起來考慮，分析風(fēng)險的影響，并對風(fēng)險的狀況進(jìn)行綜合評價。7、風(fēng)險度評價：、風(fēng)險度評價：對風(fēng)險事故造成損失的頻率或者損害的嚴(yán)重程度進(jìn)行的綜合評估。8、風(fēng)險規(guī)避：、風(fēng)險規(guī)避：是指風(fēng)險管理單

3、位主動采取措施放棄原先承擔(dān)的風(fēng)險或者完全拒絕承擔(dān)風(fēng)險的行為。9、損失控制：、損失控制：是指風(fēng)險管理單位有意識的采取措施，防止風(fēng)險事故的發(fā)生，控制和減少風(fēng)險事故造成的經(jīng)濟(jì)和社會損失。10、風(fēng)險自留：、風(fēng)險自留：又叫風(fēng)險承擔(dān)，是指風(fēng)險管理單位自己承擔(dān)風(fēng)險事故造成的損失。11、風(fēng)險管理方案：、風(fēng)險管理方案：是風(fēng)險管理單位以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險管理目標(biāo)為目的，指定的各種風(fēng)險管理計劃。12、價格風(fēng)險：、價格風(fēng)險：是指因市場價格的不確定性給企業(yè)帶來的收益與確定

4、性價格帶來收益的差異程度，其偏差越大，則風(fēng)險越大，反之越小。13、風(fēng)險決策管理：、風(fēng)險決策管理：根據(jù)風(fēng)險管理目標(biāo)，選擇經(jīng)濟(jì)合理的風(fēng)險處理技術(shù)和手段，進(jìn)而制定風(fēng)險管理的總體方案和行動措施，即從兩個以上備選方案中進(jìn)行篩選，選出最經(jīng)濟(jì)最合理的風(fēng)險管理方案的過程。問答：1、風(fēng)險的類型：、風(fēng)險的類型：1）按產(chǎn)生原因分為自然、社會、政治、經(jīng)濟(jì)和技術(shù)風(fēng)險；2）按性質(zhì)分為純粹風(fēng)險和投機(jī)風(fēng)險；3）按產(chǎn)生環(huán)境分為靜態(tài)風(fēng)險和動態(tài)風(fēng)險；4）按對象分為財產(chǎn)、人身

5、、責(zé)任、信用風(fēng)險；5）按損失范圍分為基本風(fēng)險和特定風(fēng)險；6）按分擔(dān)方式分為可分散風(fēng)險和不可分散風(fēng)險。2、風(fēng)險管理特點(diǎn)：、風(fēng)險管理特點(diǎn)：對象特殊、范圍廣泛、應(yīng)用性、全面性。3、確定風(fēng)險管理目標(biāo)的原則：、確定風(fēng)險管理目標(biāo)的原則：現(xiàn)實(shí)性明確性層次性定量性。4、風(fēng)險管理程序：、風(fēng)險管理程序：風(fēng)險識別、風(fēng)險衡量、風(fēng)險評價、選擇風(fēng)險管理技術(shù)、風(fēng)險決策管理、風(fēng)險管理方案實(shí)施、風(fēng)險管理績效評價。5、因果圖繪制步驟：、因果圖繪制步驟：確定風(fēng)險事故；將風(fēng)險

6、事故繪在圖紙右側(cè)，從左至右畫一個箭頭作為風(fēng)險因素分析的主骨，將影響結(jié)果的主要原因作為大骨；列出影響大骨的原因作為中骨，用小骨列出影響中骨的原因，以此類推；根據(jù)各因素的重要程度進(jìn)行標(biāo)識；記錄必要的相關(guān)信息。6、因果圖法的缺點(diǎn)：、因果圖法的缺點(diǎn)：1）對于導(dǎo)致風(fēng)險事故原因調(diào)查的疏漏，會影響因果圖分析的結(jié)論；2）不同風(fēng)險管理者對風(fēng)險因素重要性的認(rèn)識不同，會影響因果圖分析的結(jié)論；3）風(fēng)險管理者的觀念影響因果圖識別風(fēng)險的結(jié)論。7、事故樹法的優(yōu)缺、事

7、故樹法的優(yōu)缺點(diǎn)：點(diǎn)：1）優(yōu)點(diǎn)：不僅可以識別風(fēng)險，還可以判斷系統(tǒng)內(nèi)部發(fā)生變化的靈敏度；可以確定消除風(fēng)險事故的措施。2）缺點(diǎn)：事故樹的繪制需要專門的技術(shù)；此法識別風(fēng)險的管理成本比較高；相關(guān)概率的準(zhǔn)確程度直接影響著估測的結(jié)果。8、風(fēng)險度評價法的優(yōu)缺點(diǎn)：、風(fēng)險度評價法的優(yōu)缺點(diǎn)：優(yōu)點(diǎn)：便于風(fēng)險管理人員或其他人員使用風(fēng)險評價的結(jié)果；缺點(diǎn)：對風(fēng)險度評價標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類較難；管理成本較高。9、直方圖評價法的優(yōu)缺點(diǎn)：、直方圖評價法的優(yōu)缺點(diǎn)：優(yōu)點(diǎn)：通過觀察直方

8、圖的分布狀態(tài)，以及將其與公差標(biāo)準(zhǔn)相比較，可以評價風(fēng)險因素是否存在風(fēng)險隱患，分辨風(fēng)險單位是否存在異常狀態(tài)，便于風(fēng)險管理者采取必要措施，將風(fēng)險隱患和異常狀態(tài)消除在萌芽狀態(tài)；缺點(diǎn):只能提供風(fēng)險單位所處風(fēng)險的大致狀況，但是無法提供存在風(fēng)險隱患的原因；直方圖評價需要大量的有關(guān)風(fēng)險單位的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)的真實(shí)性影響評價效果。10、矩陣圖評價法的優(yōu)、矩陣圖評價法的優(yōu)缺點(diǎn)：缺點(diǎn)：優(yōu)點(diǎn)：矩陣圖評價法是采用多維思考方式評價風(fēng)險因素的一種比較有效的風(fēng)險管理

9、方法，可以對導(dǎo)致風(fēng)險事故發(fā)生的各種風(fēng)險因素有一個大致的評價，可以分辨出主要、次要和可疑的風(fēng)險因素，具有簡單明了的特點(diǎn)，為風(fēng)險決策管理提供了可靠的依據(jù)；缺點(diǎn)：風(fēng)險管理者對風(fēng)險因素重要性的認(rèn)識具有主觀性；風(fēng)險管理者獲得相關(guān)的數(shù)據(jù)資料比較困難。11、風(fēng)險規(guī)避的方式：、風(fēng)險規(guī)避的方式：完全拒絕承擔(dān)風(fēng)險、放棄原先承擔(dān)的風(fēng)險。12、風(fēng)險規(guī)避的適、風(fēng)險規(guī)避的適用情形用情形:1）適用于發(fā)生頻率高且損失程度比較大的特大風(fēng)險；2）適用于損失頻率雖不大，但損

10、失后果嚴(yán)重，且無法得到補(bǔ)償?shù)娘L(fēng)險；3）適用于采用其他風(fēng)險管理技術(shù)的成本比較高，且超過風(fēng)險規(guī)避成本的情形。13、損失控制的類型：、損失控制的類型：1）按目的分為風(fēng)險預(yù)防和損失抑制；2）按時間分為損失前控制、損失時控制、損失后控制。14、風(fēng)險自留類型：、風(fēng)險自留類型：主動風(fēng)險自留、被動風(fēng)險自留。15、風(fēng)險管理方案的內(nèi)容：、風(fēng)險管理方案的內(nèi)容：風(fēng)險管理概況、風(fēng)險識別、風(fēng)險分析與評估、風(fēng)險管理計劃和對策、風(fēng)險管理方案涉及的單位和部門、風(fēng)險管理工

11、作的檢查和評估。16、價格風(fēng)險的影響因素：、價格風(fēng)險的影響因素：供給因素、需求因素、宏觀經(jīng)濟(jì)波動、其他因素（政策性因素、突發(fā)性因素、季節(jié)性價值波動）。17、防范價格風(fēng)險的措施：、防范價格風(fēng)險的措施：利用市場定價策略、利用期貨市場進(jìn)行套期保值、利用期權(quán)市場規(guī)避產(chǎn)品價格風(fēng)險、簽訂銷售合同。18、企業(yè)收、企業(yè)收入損失風(fēng)險的識別：入損失風(fēng)險的識別：企業(yè)中斷損失的風(fēng)險、產(chǎn)品利潤損失的風(fēng)險、租賃收入減少的風(fēng)險、應(yīng)收賬款損失的風(fēng)險、意外事故引起的費(fèi)用

12、增加。19、企業(yè)收入損失風(fēng)險的防范：、企業(yè)收入損失風(fēng)險的防范：1）完善風(fēng)險管理制度：建立消防管理制度，防止火災(zāi)事故發(fā)生，避免由此造成的經(jīng)營中斷；建立治安管理制度，防止經(jīng)營場所遭受破環(huán)造成營業(yè)中斷；完善員工福利制度、保障制度，防止個人原因造成企業(yè)收入損失。2）加強(qiáng)市場調(diào)研、新產(chǎn)品研發(fā)的管理；3）加強(qiáng)租賃財產(chǎn)管理；4）加強(qiáng)應(yīng)收賬款管理；5）建立企業(yè)應(yīng)急機(jī)制。20、企業(yè)責(zé)任損失風(fēng)險的識別：、企業(yè)責(zé)任損失風(fēng)險的識別：1）企業(yè)責(zé)任風(fēng)險是由于侵權(quán)行

13、為引起的法律責(zé)任；2）根據(jù)違反法律責(zé)任所涉及的損害方將其分為刑事責(zé)任和民事責(zé)任。21、企業(yè)法律責(zé)任風(fēng)險主要包括以下幾個方面：、企業(yè)法律責(zé)任風(fēng)險主要包括以下幾個方面：違反企業(yè)程序法的法律責(zé)任損失風(fēng)險、企業(yè)產(chǎn)品責(zé)任損失風(fēng)險、企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人濫用職權(quán)等職業(yè)責(zé)任損失風(fēng)險、企業(yè)公眾責(zé)任風(fēng)險、企業(yè)違反合同的責(zé)任風(fēng)險。22、企業(yè)承擔(dān)違約責(zé)任的前提條件：、企業(yè)承擔(dān)違約責(zé)任的前提條件：企業(yè)承擔(dān)違約責(zé)任必須以合同的合法有效為前提，同時具備兩個條件：要有違約事實(shí)、