跨國(guó)銀行的競(jìng)爭(zhēng)趨勢(shì)與競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略

1、一、跨國(guó)銀行的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境分析跨國(guó)銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境包括競(jìng)爭(zhēng)強(qiáng)度、銀行業(yè)務(wù)替代品、銀行業(yè)務(wù)買方力量、銀行作為供給者力量、銀行業(yè)潛在的進(jìn)入者。銀行競(jìng)爭(zhēng)強(qiáng)度的指標(biāo)有銀行的數(shù)量、銀行業(yè)集中率和規(guī)模分布、對(duì)銀行業(yè)需求的變化狀態(tài)。從跨國(guó)銀行的合并趨勢(shì)看，集中度高、規(guī)模分布廣。如果銀行面對(duì)的金融服務(wù)需求比較穩(wěn)定，銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)強(qiáng)度就不高，反之則較高。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展的飛速變化，客戶群體的多樣化和富裕化，銀行金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新，對(duì)跨國(guó)銀行的金融服務(wù)需求日益增多

2、且要求多樣化。未來(lái)市場(chǎng)主要的競(jìng)爭(zhēng)將是大跨國(guó)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)。銀行的盈利除了受到行業(yè)內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)強(qiáng)度的影響外，還受到相關(guān)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的影響。這些相關(guān)市場(chǎng)提供的替代品會(huì)使銀行的資金來(lái)源、信貸業(yè)務(wù)以致盈利能力都受到影響。金融市場(chǎng)上其他金融工具的交叉彈性越高，則替代程度越高，對(duì)銀行業(yè)的影響就越大?？鐕?guó)銀行客戶的轉(zhuǎn)移成本比較低，信息披露也越來(lái)越透明，利率將作為市場(chǎng)的代理人決定期權(quán)和期貨的合約。如果投資者和存款者認(rèn)為銀行的資信有問(wèn)題，可以要求銀行給予較高的回

3、報(bào)，并要求銀行償還本金的條款。跨國(guó)銀行業(yè)務(wù)的買方力量越來(lái)越處于不斷加強(qiáng)的地位。銀行作為賣方，技術(shù)含量越低，信息披露越充分，力量越低。存款者和證券購(gòu)買者的力量取決于金融機(jī)疊構(gòu)的信用等級(jí)。利率限制的取消增加了資本供應(yīng)者的力量以及金融機(jī)構(gòu)負(fù)債的成本。銀行買方力量的增強(qiáng)，跨國(guó)銀行作為供給者的力量是相對(duì)削弱的。銀行業(yè)進(jìn)入屏障主要是政府設(shè)置的，包括最低資本金要求、營(yíng)業(yè)執(zhí)照的數(shù)量控制等。隨著管制的放松，跨國(guó)銀行面臨著本國(guó)和外國(guó)相關(guān)機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)。證券化將

4、銀行的很大部分的資產(chǎn)轉(zhuǎn)向證券公司，許多證券公司的資本成本低干銀行，技術(shù)革新也推動(dòng)著競(jìng)爭(zhēng)。二、跨國(guó)銀行的競(jìng)爭(zhēng)能力分析1、跨國(guó)銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)跨國(guó)銀行具五大特征：即擁有廣泛的國(guó)際網(wǎng)絡(luò)；業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)多元化和綜合化，包括零售業(yè)務(wù)、批發(fā)業(yè)務(wù)和股市業(yè)務(wù)，具有金融百貨公司的性質(zhì)；資本充足，實(shí)力雄厚；服務(wù)手段現(xiàn)代化，服務(wù)技術(shù)電子化；運(yùn)用全球戰(zhàn)略包括面向特定地區(qū)的戰(zhàn)略和面向特定部門的戰(zhàn)略。這五個(gè)特征賦予跨國(guó)銀行比起競(jìng)爭(zhēng)者無(wú)可比擬的優(yōu)勢(shì)。在零售業(yè)，未來(lái)成功的競(jìng)爭(zhēng)

5、者將是金融百貨公司。這不是說(shuō)相對(duì)小的機(jī)構(gòu)或非常小的機(jī)構(gòu)沒法生存，而是說(shuō)，大型機(jī)構(gòu)具有比較競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，因?yàn)樗麄兛梢垣@得可觀的規(guī)模優(yōu)勢(shì)，即，低利潤(rùn)率，高數(shù)量。同時(shí)，大型機(jī)構(gòu)有更多的全球資產(chǎn)組合，這將使他們?cè)诩榷ǖ娘L(fēng)險(xiǎn)中獲得更高的收益，也可以采用更低的定價(jià)。另外，他們可以擁有技術(shù)支持。然而，小機(jī)構(gòu)將是夾縫中求生存，因?yàn)樗麄儧]有大機(jī)構(gòu)的成本承擔(dān)實(shí)力。2、跨國(guó)銀行的弱勢(shì)當(dāng)銀行的風(fēng)險(xiǎn)可以被識(shí)別、定價(jià)、并打包，銀行與其他金融機(jī)構(gòu)的差別不大。但是銀行卻受

6、到比其他機(jī)構(gòu)更為嚴(yán)格的管制，例如，銀行有利率最高限制而共同基金沒有這個(gè)限制，因此，跨國(guó)銀行將面臨被動(dòng)局面。另外，跨國(guó)銀行廣泛分支機(jī)構(gòu)的管理成本較高，為了降低成本，國(guó)際擴(kuò)張成本比國(guó)內(nèi)成本高出幾倍，但是收入比較慢發(fā)展，跨國(guó)銀行可能會(huì)關(guān)閉一些為客戶提供個(gè)性化服務(wù)和鄰近客戶的機(jī)構(gòu)。3、國(guó)銀行的機(jī)會(huì)除了貸款業(yè)務(wù)，跨國(guó)銀行將從事鎖定風(fēng)險(xiǎn)和保持一定資產(chǎn)的業(yè)務(wù)，如，表外業(yè)務(wù)、流動(dòng)性強(qiáng)業(yè)務(wù)、高質(zhì)量業(yè)務(wù)。包括外匯交易、租賃、FRNs、期權(quán)、期貨、費(fèi)用收入、

7、調(diào)期、現(xiàn)金管理、融資咨詢、代理、高級(jí)管理者、一攬子個(gè)性化金融服務(wù)等。這些業(yè)務(wù)將帶來(lái)規(guī)模經(jīng)濟(jì)和范圍經(jīng)濟(jì)。費(fèi)用收入與貿(mào)易融資有緊密關(guān)系，跨國(guó)銀行將把弗費(fèi)廷、貿(mào)易交易費(fèi)、柜臺(tái)收費(fèi)等融合在一起。由于投資者偏好資本市場(chǎng)融資，銀行可以在處理融資手續(xù)中收費(fèi)。隨著歐洲市場(chǎng)的成長(zhǎng)，銀行可以提供長(zhǎng)久票據(jù)，即，只付息而不設(shè)定到期日，這類交易會(huì)更多使用銀行的浮動(dòng)利率。由于競(jìng)爭(zhēng)、新技術(shù)和全球化，使用精巧金融工具的復(fù)雜操作和非借貸業(yè)務(wù)才是今日的潮流?？鐕?guó)公司希望銀

8、行能夠在世界上越來(lái)越多的地方提供包括傳統(tǒng)式和非傳統(tǒng)式的廣泛業(yè)務(wù)。集團(tuán)經(jīng)濟(jì)研究20054《總第174期)萬(wàn)方數(shù)據(jù)lROUPEONOMY爭(zhēng)離經(jīng)警何解嘴攫、屬國(guó)銀行的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)墻分析構(gòu)的信用等級(jí)。利率限制的取消增加構(gòu)的成本承擔(dān)實(shí)力?？鐕?guó)銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境包括竟了資本供應(yīng)者的力量以及金融機(jī)構(gòu)2、跨國(guó)銀行的弱勢(shì)爭(zhēng)強(qiáng)度、銀行業(yè)務(wù)替代品、銀行業(yè)務(wù)負(fù)債的成本。銀行買方力量的增強(qiáng)，當(dāng)銀行的風(fēng)險(xiǎn)可以被識(shí)別、定價(jià)、買方力量、銀行作為供給者力量、銀跨國(guó)銀行作為供給者

9、的力量是相對(duì)并打包，銀行與其他金融機(jī)構(gòu)的差別行業(yè)潛在的進(jìn)入者。削弱的。不犬。但是銀行卻受到比其他機(jī)構(gòu)更銀行競(jìng)爭(zhēng)強(qiáng)度的指標(biāo)有銀行的銀行業(yè)進(jìn)入屏障主要是政府設(shè)為嚴(yán)格的管制，例如，銀行有利率最高數(shù)量、銀行業(yè)集中率和規(guī)模分布、對(duì)置的，包括最低資本金要求、營(yíng)業(yè)執(zhí)限制而共同基金沒有這個(gè)限制，因此，銀行業(yè)需求的變化狀態(tài)。從跨國(guó)銀行照的數(shù)量控制等。隨著管制的放松，跨國(guó)銀行將面臨被動(dòng)局面。另外，跨的合并趨勢(shì)看，集中度高、規(guī)模分布跨國(guó)銀行面臨著本國(guó)和外國(guó)相

10、關(guān)機(jī)國(guó)銀行廣泛分支機(jī)構(gòu)的管理成本較廣。如果銀行面對(duì)的金融服務(wù)需求比構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)。證券化將銀行的很大部分高，為了降低成本，國(guó)際擴(kuò)張成本比國(guó)較穩(wěn)定，銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)強(qiáng)度就不高，的資產(chǎn)轉(zhuǎn)向證券公司，許多證券公司內(nèi)成本高出幾倍，但是收入比較慢發(fā)反之則較高。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展的飛速變的資本成本低于銀行，技術(shù)革新也推展，跨國(guó)銀行可能會(huì)關(guān)閉一些為客戶化，客戶群體的多樣化和富?；y動(dòng)著競(jìng)爭(zhēng)。提供個(gè)性化服務(wù)和鄰近客戶的機(jī)構(gòu)。行金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新，對(duì)跨國(guó)銀二、跨國(guó)銀

11、行的競(jìng)爭(zhēng)能力分析3、國(guó)銀行的機(jī)會(huì)行的金融服務(wù)需求日益增多且要求l、跨國(guó)銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)除了貸款業(yè)務(wù)，跨國(guó)銀行將從事多樣化。未來(lái)市場(chǎng)主要的競(jìng)爭(zhēng)將是大跨國(guó)銀行具五大特征:~p擁有廣鎖定風(fēng)險(xiǎn)和保持一定資產(chǎn)的業(yè)務(wù)，如，跨國(guó)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)。泛的國(guó)際網(wǎng)絡(luò):業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)多元化和綜表外業(yè)務(wù)、流動(dòng)性強(qiáng)業(yè)務(wù)、高質(zhì)量業(yè)銀行的盈利除了受到行業(yè)內(nèi)部競(jìng)合化，包括零售業(yè)務(wù)、批發(fā)業(yè)務(wù)和股務(wù)。包括外匯交易、租賃，F(xiàn)RNs、期爭(zhēng)強(qiáng)度的影響外，還受到相關(guān)市場(chǎng)竟市業(yè)務(wù)，具有金融百貨

12、公司的性質(zhì)權(quán)、期貨、費(fèi)用收入、調(diào)期、現(xiàn)金管理、爭(zhēng)的影響。這些相關(guān)市場(chǎng)提供的替代資本充足，實(shí)力雄厚$服務(wù)手段現(xiàn)代融資咨詢、代理、高級(jí)管理者、一攬子品會(huì)使銀行的資金來(lái)源、信貸業(yè)務(wù)以化，服務(wù)技術(shù)電子化運(yùn)用全球戰(zhàn)略個(gè)性化金融服務(wù)等。這些業(yè)務(wù)將帶來(lái)致盈利能力都受到影響。金融市場(chǎng)上包括面向特定地區(qū)的戰(zhàn)略和面向特規(guī)模經(jīng)濟(jì)和范圍經(jīng)濟(jì)。其他金融工具的交叉彈性越高，則替定部門的戰(zhàn)略。這五個(gè)特征賦予跨國(guó)費(fèi)用收入與貿(mào)易融資有緊密關(guān)代程度越高，對(duì)銀行業(yè)的影響就越

13、大。銀行比起競(jìng)爭(zhēng)者無(wú)可比擬的優(yōu)勢(shì)。系，跨國(guó)銀行將把弗費(fèi)廷、貿(mào)易交易跨國(guó)銀行客戶的轉(zhuǎn)移成本比較在零售業(yè)，未來(lái)成功的競(jìng)爭(zhēng)者將費(fèi)、柜臺(tái)收費(fèi)等融合在一起。由于投低，信息披露也越來(lái)越透明，利率將是金融百貨公司。這不是說(shuō)相對(duì)小的資者偏好資本市場(chǎng)融資，銀行可以在作為市場(chǎng)的代理人決定期權(quán)和期貨機(jī)構(gòu)或非常小的機(jī)構(gòu)沒怯生存，而是處理融資手續(xù)中收費(fèi)。隨著歐洲市場(chǎng)的合約。如果投資者和存款者認(rèn)為銀說(shuō)，大型機(jī)構(gòu)具有比較競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，因的成長(zhǎng)，銀行可以提供長(zhǎng)久票據(jù)，即，

14、行的資信有問(wèn)題，可以要求銀行給予為他們可以獲得可觀的規(guī)模優(yōu)勢(shì)，只付息而不設(shè)定到期日，這類交易會(huì)較高的回報(bào)，并要求銀行償還本金的即，低利潤(rùn)率，高數(shù)量。同時(shí)，大型機(jī)更多使用銀行的浮動(dòng)利率。條款?？鐕?guó)銀行業(yè)務(wù)的買方力量越來(lái)構(gòu)有更多的全球資產(chǎn)組合，這將使他由于競(jìng)爭(zhēng)、新技術(shù)和全球化，使用越處于不斷加強(qiáng)的地位。們?cè)诩榷ǖ娘L(fēng)險(xiǎn)中獲得更高的收益，精巧金融工具的復(fù)雜操作和非借貸業(yè)銀行作為賣方，技術(shù)含量越低，也可以采用更低的定價(jià)。另外，他們務(wù)才是今日的潮流

15、。跨國(guó)公司希望銀信息披露越充分，力量越低。存款者可以擁有技術(shù)支持。然而，小機(jī)構(gòu)將行能夠在世界上越來(lái)越多的地方提供和證券購(gòu)買者的力量取決于金融機(jī)是夾縫中求生存，因?yàn)樗麄儧]有大機(jī)包括傳統(tǒng)式和非傳統(tǒng)式的廣泛業(yè)務(wù)。集團(tuán)經(jīng)濟(jì)研究2005.4(總第174期)E他們希望得到的已不僅僅是銀行的業(yè)務(wù)。例如，羅克韋爾公司可以證明這一點(diǎn)。羅克韋爾欲借道銀行網(wǎng)絡(luò)進(jìn)入亞洲，在其銀團(tuán)貸款的成員中，他們考慮銀行可以幫助他們?cè)谟《群桶拇罄麃喆蛟煨碌纳虅?wù)關(guān)系。他們需要銀

16、行的項(xiàng)目融資、現(xiàn)金管理和外匯服務(wù)，更需要銀行幫助企業(yè)在不同國(guó)家拓展商業(yè)關(guān)系的出色能力。他們需要的是貸款之外的某種關(guān)系，這種要求并不尋常。而跨國(guó)銀行可以通過(guò)綜合優(yōu)勢(shì)滿足跨國(guó)公司的這一需求。另外，大型的跨國(guó)銀行可以提供技術(shù)服務(wù)和產(chǎn)品給其他銀行因?yàn)樗麄兛梢猿袚?dān)自動(dòng)化系統(tǒng)的安裝費(fèi)和迅速的技術(shù)更新?lián)Q代。這也將給跨國(guó)銀行帶來(lái)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。4、跨國(guó)銀行的威脅從上述競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境分析看，跨國(guó)銀行作為業(yè)務(wù)供給者的力量在降低，買方的市場(chǎng)在加強(qiáng)，銀行業(yè)務(wù)的替代品增加，

17、行業(yè)的進(jìn)入門檻逐步下降，跨國(guó)銀行面臨對(duì)手競(jìng)爭(zhēng)是日益激烈。另外，金融風(fēng)險(xiǎn)的加大也給跨國(guó)銀行的經(jīng)營(yíng)帶來(lái)威脅。市場(chǎng)參與者預(yù)期的互動(dòng)性、自我實(shí)現(xiàn)性、市場(chǎng)傳染性會(huì)增加金融泡沫。這也可能由于容易貸款以及高度負(fù)債的工具引起。風(fēng)險(xiǎn)管理的標(biāo)準(zhǔn)化工具也有弱點(diǎn)：價(jià)格變動(dòng)引起的流動(dòng)性不足、微觀金融傳染性危機(jī)等。而跨國(guó)銀行銀行又是這些產(chǎn)品的主要參與者。信息技術(shù)變化以及政治推動(dòng)的自由化市場(chǎng)改變金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，但是這不一定降低競(jìng)爭(zhēng)的壁烈，常常是新的壁壘重新被樹起。管

18、制的放松同時(shí)來(lái)帶來(lái)新的法規(guī)，如更高的資本充足率和報(bào)告的透明度。支持新產(chǎn)品的法律的廢除伴隨著新法律的啟動(dòng)，或者更為強(qiáng)硬的要求現(xiàn)行法律的執(zhí)行。三、跨國(guó)銀行的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略國(guó)際經(jīng)濟(jì)體系的演變、信息和金融技術(shù)的發(fā)展、競(jìng)爭(zhēng)的加劇、專業(yè)化的經(jīng)營(yíng)、法規(guī)和政治環(huán)境的變化，跨集團(tuán)經(jīng)j齊研究20054(總第174期)國(guó)銀行戰(zhàn)略變化將改變目前跨國(guó)銀行的現(xiàn)狀?？鐕?guó)銀行在未來(lái)可能在以下幾方面拓展其競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略。l、識(shí)別和控制風(fēng)險(xiǎn)?？鐕?guó)銀行的經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)將從區(qū)域利潤(rùn)中心的傳統(tǒng)結(jié)

19、構(gòu)轉(zhuǎn)變?yōu)槿蚍秶募蓄^寸管理中心，而且需要檢查所有風(fēng)險(xiǎn)組合的定價(jià)。如果跨國(guó)銀行有較好的風(fēng)險(xiǎn)管理，貸款價(jià)格以及其他風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格可能降低。這種持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)降低將提高跨國(guó)銀行的利潤(rùn)，同時(shí)可以降低金融產(chǎn)品和服務(wù)的價(jià)格。2、全能化、綜合化與專業(yè)化并存。競(jìng)爭(zhēng)加劇和利潤(rùn)率下降，不同規(guī)模和技術(shù)的銀行必須尋找自己的生存戰(zhàn)略。未來(lái)不是每家跨國(guó)銀行都可以提供全能產(chǎn)品。只有一些全球的金融超級(jí)市場(chǎng)可以存在，因?yàn)樗麄兊慕灰琢靠梢詮浹a(bǔ)狹小的利潤(rùn)率空間。而其他銀行，

20、專業(yè)化可能是他們的唯一選擇。為適應(yīng)變化了的環(huán)境，一部分跨國(guó)銀行紛紛調(diào)整經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，向綜合化、全能化方向發(fā)展，依據(jù)自身實(shí)力優(yōu)勢(shì)，通過(guò)各種方式不斷擴(kuò)大資本及業(yè)務(wù)規(guī)模。綜合化、全能化首先表現(xiàn)于傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)的明顯縮小和表外業(yè)務(wù)的迅速擴(kuò)張，這一趨勢(shì)在銀行業(yè)的演變過(guò)程中表現(xiàn)得十分明顯。與綜合化、全能化戰(zhàn)略的迅速發(fā)展相對(duì)的是跨國(guó)銀行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的專業(yè)化。一部分跨國(guó)銀行另尋生存空間，它們紛紛將市場(chǎng)細(xì)分，專注于幾項(xiàng)有市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)和特長(zhǎng)的主要業(yè)務(wù)。正確的戰(zhàn)略是根據(jù)分

21、割不同的市場(chǎng)并設(shè)計(jì)相適應(yīng)的分銷系統(tǒng)。3、有效成本經(jīng)營(yíng)。目前，銀行還沒有太關(guān)注服務(wù)的成本，他們只注重提供服務(wù)以獲得市場(chǎng)份額或者跟上其他銀行，而沒有看成本與收益的對(duì)比。未來(lái)，跨國(guó)銀行將更加關(guān)注利潤(rùn)而非市場(chǎng)份額，除非市場(chǎng)份額可以具體衡量成本與收益。成本將是決定何種產(chǎn)品及機(jī)構(gòu)存在的主要因素。4、戰(zhàn)略計(jì)劃；一般而言，成功的企業(yè)離不開戰(zhàn)略計(jì)劃。但是，直到1980年代后期，銀行還未關(guān)注這一管理領(lǐng)域。隨著競(jìng)爭(zhēng)加劇、國(guó)際業(yè)務(wù)的復(fù)雜化、資源的有限性、風(fēng)險(xiǎn)的

22、存在、專業(yè)化的需要，跨國(guó)銀行將越來(lái)越注重內(nèi)外環(huán)境對(duì)銀行管理系統(tǒng)的影響，并將戰(zhàn)略制訂和決策放在首位，以統(tǒng)籌全局。5、適時(shí)的管理模式；新的管理理念應(yīng)該走在銀行現(xiàn)行管理方式之前。銀行應(yīng)該更多地以企業(yè)界的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)作為指導(dǎo)。長(zhǎng)久以來(lái)，銀行視變革為一種詛咒并強(qiáng)調(diào)一種家長(zhǎng)式管理風(fēng)格。對(duì)于新的銀行世界，跨國(guó)銀行需要一種新方法來(lái)關(guān)注創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)、團(tuán)隊(duì)精神和強(qiáng)有力的管理。最好的辦法可能是建立全公司的視角和政策，但又允許各個(gè)片區(qū)、各部門有自己的運(yùn)作特色。6

23、、高明的競(jìng)爭(zhēng)手段；2l世紀(jì)跨國(guó)銀行的競(jìng)爭(zhēng)將發(fā)生相應(yīng)的變化，這種由智力較量、技術(shù)較量和資金實(shí)力較量構(gòu)成的競(jìng)爭(zhēng)將呈現(xiàn)三大特點(diǎn)：一是銀行間競(jìng)爭(zhēng)成敗的焦點(diǎn)將集中在業(yè)務(wù)素質(zhì)的較量上，因而，跨國(guó)銀行的營(yíng)銷手段將不斷革新，廣告宣傳將側(cè)重整體形象與產(chǎn)品介紹相結(jié)合。二是銀行企業(yè)合作傾向?qū)⒃絹?lái)越占主導(dǎo)地位。三是銀行合作將成為2l世紀(jì)跨國(guó)銀行競(jìng)爭(zhēng)的主要方式之一。綜上所述，跨國(guó)銀行的經(jīng)濟(jì)制控權(quán)可以表明跨國(guó)銀行在世界經(jīng)濟(jì)中的重要作用，跨國(guó)銀行的發(fā)展受到各方面，從

24、政治到經(jīng)濟(jì)的影響，因此，跨國(guó)銀行作為資金的承載者需要關(guān)注的視角是全方位、全球性?？鐕?guó)銀行的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境分析可以看出跨國(guó)銀行的競(jìng)爭(zhēng)是日趨激烈，跨國(guó)銀行如何變劣勢(shì)為優(yōu)勢(shì)、變威脅危機(jī)會(huì)是一個(gè)戰(zhàn)略問(wèn)題，因此未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略將是跨國(guó)銀行的生存之本。本文為中國(guó)銀行業(yè)跨國(guó)經(jīng)營(yíng)研究提供行業(yè)背景參考，并為其跨國(guó)經(jīng)營(yíng)策略提供借鑒思路(作者系廈門大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院金矗系博士生)墨萬(wàn)方數(shù)據(jù)價(jià)~t習(xí)氣‘，，cr“勺~.1叫..‘廬，組古戰(zhàn)爭(zhēng)3黯奪閨經(jīng)營(yíng)tAIIIII~all

25、:111(“.他們希望得到的已不僅僅是銀行的國(guó)銀行戰(zhàn)略變化將改變目前跨國(guó)銀企業(yè)離不開戰(zhàn)略計(jì)劃。但是，直到業(yè)務(wù)。例如，羅克韋爾公司可以證明行的現(xiàn)狀。跨國(guó)銀行在未來(lái)可能在以1980年代后期，銀行還未關(guān)注這一管這一點(diǎn)。羅克韋爾欲借道銀行網(wǎng)絡(luò)進(jìn)下幾方面拓展其競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略。理領(lǐng)域。隨著競(jìng)爭(zhēng)加劇、國(guó)際業(yè)務(wù)的入亞洲，在其銀團(tuán)貸款的成員中，他l、識(shí)別和1控制風(fēng)險(xiǎn)。跨國(guó)銀行的復(fù)雜化、資源的有限性、風(fēng)險(xiǎn)的存在、們考慮銀行可以幫助他們?cè)谟《群徒?jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)將從區(qū)域利潤(rùn)

26、中心的傳統(tǒng)專業(yè)化的需要，跨國(guó)銀行將越來(lái)越注澳大利亞打造新的商務(wù)關(guān)系。他們需結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變?yōu)槿蚍秶募蓄^才管重內(nèi)外環(huán)境對(duì)銀行管理系統(tǒng)的影響，要銀行的項(xiàng)目融資、現(xiàn)金管理和外匯理中心，而且需要檢查所有風(fēng)險(xiǎn)組合并將戰(zhàn)略制訂和決策放在首位，以統(tǒng)服務(wù)，更需要銀行幫助企業(yè)在不同國(guó)的定價(jià)。如果跨國(guó)銀行有較好的風(fēng)險(xiǎn)籌全局。家拓展商業(yè)關(guān)系的出色能力。他們需管理，貸款價(jià)格以及其他風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的5、適時(shí)的管理模式g新的管理理要的是貸款之外的某種關(guān)系，這種要價(jià)格可能降

27、低。這種持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)降低念應(yīng)該走在銀行現(xiàn)行管理方式之前。求并不尋常。而跨國(guó)銀行可以通過(guò)綜將提高跨國(guó)銀行的利潤(rùn)，同時(shí)可以降銀行應(yīng)該更多地以企業(yè)界的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)合優(yōu)勢(shì)摘足跨國(guó)公司的這一需求。低金融產(chǎn)品和服務(wù)的價(jià)格。作為指導(dǎo)。長(zhǎng)久以來(lái)，銀行視變革為另外，大型的跨國(guó)銀行可以提供2、全能化、綜合化與專業(yè)化并一種詛咒并強(qiáng)調(diào)一種家長(zhǎng)式管理風(fēng)技術(shù)服務(wù)和產(chǎn)品給其他銀行因?yàn)樗?。?jìng)爭(zhēng)加劇和利潤(rùn)率下降，不同規(guī)格。對(duì)于新的銀行世界，跨國(guó)銀行需要們可以承擔(dān)自動(dòng)化系統(tǒng)的

28、安裝費(fèi)和模和技術(shù)的銀行必須尋找自己的生一種新方陸來(lái)關(guān)注創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)、團(tuán)迅速的技術(shù)更新?lián)Q代。這也將給跨國(guó)存戰(zhàn)略。未來(lái)不是每家跨國(guó)銀行都可隊(duì)精神和強(qiáng)有力的管理。最好的辦炫銀行帶來(lái)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。以提供全能產(chǎn)品。只有→些全球的金可能是建立全公司的視角和政策，但4、跨國(guó)銀行的威脅融超級(jí)市場(chǎng)可以存在，因?yàn)樗麄兊慕挥衷试S各個(gè)片區(qū)、各部門有自己的運(yùn)從上述競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境分析看，跨國(guó)銀易量可以彌補(bǔ)狹小的利潤(rùn)率空間。而作特色。行作為業(yè)務(wù)供給者的力量在降低，買其他銀行

29、，專業(yè)化可能是他們的唯一6、高明的競(jìng)爭(zhēng)手段21世紀(jì)跨國(guó)方的市場(chǎng)在加強(qiáng)，銀行業(yè)務(wù)的替代品選擇。為適應(yīng)變化了的環(huán)境，一部分銀行的競(jìng)爭(zhēng)將發(fā)生相應(yīng)的變化，這種增加，行業(yè)的進(jìn)入門檻逐步下降，跨跨國(guó)銀行紛紛調(diào)整經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，向綜由智力較量、技術(shù)較量和資金實(shí)力較國(guó)銀行面臨對(duì)手競(jìng)爭(zhēng)是日益激烈。合化、全能化方向發(fā)展，依據(jù)自身實(shí)量構(gòu)成的競(jìng)爭(zhēng)將呈現(xiàn)三大特點(diǎn):一是另外，金融風(fēng)險(xiǎn)的加大也給跨國(guó)力優(yōu)勢(shì)，通過(guò)各種方式不斷擴(kuò)大資本銀行間競(jìng)爭(zhēng)成敗的焦點(diǎn)將集中在業(yè)務(wù)銀行的經(jīng)營(yíng)

30、帶來(lái)威脅。市場(chǎng)參與者預(yù)及業(yè)務(wù)規(guī)模。綜合化、全能化首先表素質(zhì)的較量上，因而，跨國(guó)銀行的營(yíng)銷期的互動(dòng)性、自我實(shí)現(xiàn)性、市場(chǎng)傳染現(xiàn)于傳統(tǒng)存貨業(yè)務(wù)的明顯縮小和表手段將不斷革新，廣告宣傳將側(cè)重整性會(huì)增加金融泡沫。這也可能由于容外業(yè)務(wù)的迅速擴(kuò)張，這一趨勢(shì)在銀行體形象與產(chǎn)品介紹相結(jié)合。二是銀行易貸款以及高度負(fù)債的工具引起。風(fēng)業(yè)的橫變過(guò)程中表現(xiàn)得十分明顯。與企業(yè)合作傾向?qū)⒃絹?lái)越占主導(dǎo)地位。險(xiǎn)管理的標(biāo)準(zhǔn)化工具也有弱點(diǎn):價(jià)格綜合化、全能化戰(zhàn)略的迅速發(fā)展相對(duì)三

31、是銀行合作將成為21世紀(jì)跨國(guó)銀變動(dòng)引起的流動(dòng)性不足、微觀金融傳的是跨國(guó)銀行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的專業(yè)化?！懈?jìng)爭(zhēng)的主要方式之一。染性危機(jī)等。而跨國(guó)銀行銀行又是這部分跨國(guó)銀行另尋生存空間，它們紛綜上所述，跨國(guó)銀行的經(jīng)濟(jì)制控些產(chǎn)品的主要參與者。紛將市場(chǎng)細(xì)分，專注于幾項(xiàng)有市場(chǎng)優(yōu)權(quán)可以表明跨國(guó)銀行在世界經(jīng)濟(jì)中的信息技術(shù)變化以反政治推動(dòng)的勢(shì)和特長(zhǎng)的主要業(yè)務(wù)。正確的戰(zhàn)略是重要作用，跨國(guó)銀行的發(fā)展受到各方自由化市場(chǎng)改變金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，但根據(jù)分割不同的市場(chǎng)并設(shè)計(jì)相

32、適應(yīng)面，從政治到經(jīng)濟(jì)的影響，因此，跨國(guó)是這不一定降低競(jìng)爭(zhēng)的壁烈，常常是的分銷系統(tǒng)。銀行作為資金的承載者需要關(guān)注的視新的壁壘重新被樹起。管制的放松伺3、有效成本經(jīng)營(yíng)。目前，銀行還角是全方位、全球性。跨國(guó)銀行的竟時(shí)來(lái)帶來(lái)新的怯規(guī)，如更高的資本充沒有太關(guān)注服務(wù)的成本，他們只在重爭(zhēng)環(huán)境分析可以看出跨國(guó)銀行的競(jìng)爭(zhēng)足率和報(bào)告的透明度。支持新產(chǎn)品的提供服務(wù)以獲得市場(chǎng)份額或者跟上是日趨激烈，跨國(guó)銀行如何變劣勢(shì)為能律的廢除伴隨著新陸律的啟動(dòng)，或其他銀行，

33、而沒有看成本與收益的對(duì)優(yōu)勢(shì)、變威脅危機(jī)會(huì)是一個(gè)戰(zhàn)略問(wèn)題，者更為強(qiáng)硬的要求現(xiàn)行曲律的執(zhí)行。比。未來(lái)，跨國(guó)銀行將更加關(guān)注利潤(rùn)因此未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略將是跨國(guó)銀行的三、跨國(guó)銀行的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略而非市場(chǎng)份額，除非市場(chǎng)份額可以具生存之本。本文為中國(guó)銀行業(yè)跨國(guó)經(jīng)國(guó)際經(jīng)濟(jì)體系的演變、信息和金體衡量成本與收益。成本將是決定何營(yíng)研究提供行業(yè)背景參考，并為其跨融技術(shù)的發(fā)展、競(jìng)爭(zhēng)的加劇、專業(yè)化種產(chǎn)品及機(jī)構(gòu)存在的主要因素。國(guó)經(jīng)營(yíng)策略提供借鑒思路(作者系廈的經(jīng)營(yíng)、怯規(guī)和政治