淺析我國金融法律制度下的分業(yè)經(jīng)營和分工監(jiān)管

1、淺析我國金融法律制度下的分業(yè)經(jīng)營和分淺析我國金融法律制度下的分業(yè)經(jīng)營和分工監(jiān)管工監(jiān)管摘要：在金融危機浪潮退卻之后，任何正確參與證券投資，化解金融風(fēng)險，保證國民經(jīng)濟又好又快發(fā)展是擺在國人面前的一個問題，如何完善我國資本市場，向國際接軌是擺在我們面前的一個亟待解決的難題，本文將從法律角度分析，如何進行金融機構(gòu)的分業(yè)經(jīng)營，分工監(jiān)管，以保證資本市場的國際化發(fā)展，促進國民經(jīng)濟的快速發(fā)展。思想?yún)R報關(guān)鍵詞：金融法律；分業(yè)經(jīng)營；分工監(jiān)管；隨著國內(nèi)經(jīng)濟金

2、融體制改革的深化和國際經(jīng)濟環(huán)境的不斷變化，特別是加入世界貿(mào)易組織后，分業(yè)經(jīng)營、分工監(jiān)管模式面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。一、對我國金融機構(gòu)經(jīng)營模式的認(rèn)識。2004修訂版《商業(yè)銀行法》第四十三條：商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。其包含的內(nèi)容是我國證券業(yè)、信托業(yè)、保險業(yè)、銀行業(yè)不得交叉經(jīng)營，一家金融機構(gòu)不得同時開展兩項或以上業(yè)務(wù)。從此立法的態(tài)度可以看

3、出我國目前即實行分業(yè)經(jīng)營模式。我國的選擇以及對此制度的變通適用筆者試從以下三點闡述。（一）分業(yè)經(jīng)營制的形式。分業(yè)經(jīng)營就是指對金融機構(gòu)業(yè)務(wù)范圍進行某種程度的“分業(yè)”管制。按照分業(yè)管制的程度不同，分業(yè)經(jīng)營有三個層次：第一個層次的分業(yè)經(jīng)營是指金融業(yè)與非金融業(yè)的分離，金融機構(gòu)不能經(jīng)營非金融業(yè)務(wù)，也不能對非金融機構(gòu)持股。第二層次的分業(yè)經(jīng)營是金融業(yè)中銀行、證券和保險三個子行業(yè)的分離，商業(yè)銀行、證券公司和保險公司只能經(jīng)營各自的銀行業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)和保險

4、業(yè)務(wù)，一個子行業(yè)中的金融機構(gòu)不能經(jīng)營其它兩個子行業(yè)的業(yè)務(wù)。簡歷大全第三個層次的分業(yè)經(jīng)營是指銀行、證券和保險各子行業(yè)內(nèi)部有關(guān)業(yè)務(wù)的進一步分離。（二）分業(yè)經(jīng)營的優(yōu)勢。1.有利于培養(yǎng)兩種業(yè)務(wù)的專業(yè)技術(shù)和專業(yè)管理水平，一般證券業(yè)務(wù)要根據(jù)客戶的不同要求，不斷提高其專業(yè)技能和服務(wù)，而商業(yè)銀行業(yè)務(wù)則更注重于與客戶保持長期穩(wěn)定的關(guān)系。2.分業(yè)經(jīng)營為兩種業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)造了一個穩(wěn)定而封閉的環(huán)境，避免了競爭摩擦和合業(yè)經(jīng)營可能出現(xiàn)的綜合性銀行集團內(nèi)的競爭和內(nèi)部協(xié)調(diào)

5、困難問題。3.分業(yè)經(jīng)營有利于保證商業(yè)銀行自身及客戶的安全，阻止商業(yè)銀行將過多的資金用在高風(fēng)險的活動上。4.分業(yè)經(jīng)營有利于抑制金融危機的產(chǎn)生，為國家和世界經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展創(chuàng)造了條件。發(fā)育程度比較高，市場機制能充分發(fā)揮作用，并且規(guī)范市場的法律制度能有效實施，那么通過監(jiān)管法律規(guī)范適當(dāng)改變金融集團及有關(guān)當(dāng)事方的激勵就能達(dá)到控制風(fēng)險和保護消費者的目的，而不需強制分業(yè)；如果是處于初步發(fā)展階段的金融市場，市場機制尚無法充分發(fā)揮作用，法律規(guī)范的有效實施缺