國有商業(yè)銀行基于流程的操作風(fēng)險管理模式研究.pdf

1、近年來，在金融界屢屢發(fā)生重大違法、違規(guī)的舞弊事件，我國銀行界也并不平靜，如中行高山卷款潛逃案、建行吉林金融詐騙案、農(nóng)行邯鄲金庫5500萬元被盜案，山西7.28詐騙案等等，這些事件是和商業(yè)銀行的操作風(fēng)險緊密聯(lián)系在一起的。因此，如何不斷學(xué)習(xí)與借鑒國際上先進的操作風(fēng)險管理經(jīng)驗，逐步提高識別、控制操作風(fēng)險的能力和管理水平，建立操作風(fēng)險管理的長效機制，已經(jīng)成為監(jiān)管部門以及越來越多的商業(yè)銀行所面臨的重要課題。
　　“巴塞爾新資本協(xié)議”將操作風(fēng)

2、險作為一個全新風(fēng)險領(lǐng)域納入商業(yè)銀行風(fēng)險管理體系中，對我國商業(yè)銀行風(fēng)險管理而言，是機遇也是挑戰(zhàn)。目前，我國商業(yè)銀行在操作風(fēng)險管理過程中，普遍存在重視程度不足、管理理論與實際操作分離、未建立專業(yè)序列、管理工具缺乏實際運用等問題。本文針對操作風(fēng)險管理所存在的問題，力圖搭建商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理框架并提出相關(guān)解決建議。
　　首先，本文通過回顧、歸納風(fēng)險管理、內(nèi)部控制以及流程再造等理論的基礎(chǔ)上，從業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險管理之間的關(guān)系、操作風(fēng)險管理績效

3、考核體系、高級管理人員操作風(fēng)險管理理念等三個方面，探討了國有商業(yè)銀行在新協(xié)議下操作風(fēng)險管理方面產(chǎn)生問題的根源，為全文展開奠定了基礎(chǔ)。
　　第二，在理論分析與問題探討的基礎(chǔ)上，本文從組織結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)流程、操作工具、管理文化等維度，構(gòu)建了基于流程控制的商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理模式，并以中國銀行為對象開展案例研究。
　　最后，本文提出商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理的解決建議，如通過銀行的組織結(jié)構(gòu)調(diào)整實現(xiàn)組織結(jié)構(gòu)的扁平化，進一步梳理業(yè)務(wù)流程確定流程