論我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場非均衡運(yùn)行及調(diào)控

1、論我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場非均衡運(yùn)行及調(diào)控論我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場非均衡運(yùn)行及調(diào)控摘要：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是通過保險(xiǎn)的手段管理農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的制度安排，是市場經(jīng)濟(jì)條件下現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的三大支柱之一?？v觀我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的歷程，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)一直呈現(xiàn)出非均衡的發(fā)展態(tài)勢(shì)，主要表現(xiàn)如下：一是市場供求總量非均衡問題；二是結(jié)構(gòu)非均衡問題。三是缺乏完善的宏觀調(diào)控手段和措施。基于以農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的非均衡運(yùn)行為研究對(duì)象，通過對(duì)非均衡運(yùn)行現(xiàn)狀的分析，探討解決農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)非均衡運(yùn)行狀態(tài)的對(duì)策。關(guān)鍵詞

2、：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；非均衡；宏觀調(diào)控一、我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場非均衡的表現(xiàn)我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)起步較晚、發(fā)展慢、過程跌宕起伏，僅1950—1959年間就經(jīng)歷了開辦、暫停、恢復(fù)、停辦的曲折過程。自1982年恢復(fù)開辦農(nóng)險(xiǎn)以來，由于受多種因素的影響，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展呈現(xiàn)出一種非均衡態(tài)勢(shì)，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：（一）總量上的非均衡我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場總量的非均衡表現(xiàn)為潛在總需求大于有效需求，實(shí)際供給小于有效供給，即“需求不足”與“供給短缺”并存。1、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求不足農(nóng)

3、業(yè)保險(xiǎn)需求在此指農(nóng)民愿意并有支付能力購買的種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)所需保險(xiǎn)服務(wù)的總量，即對(duì)種、養(yǎng)兩業(yè)保險(xiǎn)保障的有效需求。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求水平取決于農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)民的收入水平、保險(xiǎn)意識(shí)、保險(xiǎn)費(fèi)率等因素。對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求，一些學(xué)者利用農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的參與率來對(duì)其進(jìn)行實(shí)證研究，如Serra（2003）。由于受收集數(shù)據(jù)的局限，本文用農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)際保費(fèi)收入占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入的比例來說明我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求不足的情況。從19902007年，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)收入占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入的比例

4、最高為2.57%，最低為0.49%。除此之外，也可以利用保險(xiǎn)密度、保險(xiǎn)深度來說明農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求不足的情況。2、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供給短缺農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供給是指保險(xiǎn)人能夠并且愿意提供的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)總量。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的供給水平取決于保險(xiǎn)人的承保能力和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)效益等因素。由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的高風(fēng)險(xiǎn)、高賠付率，再加上農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)較高的經(jīng)營管理費(fèi)用，許多保險(xiǎn)公司的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營都一直處于虧損狀態(tài)。盡管國家1996年開始免征農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的營業(yè)稅，但與高賠付率的風(fēng)險(xiǎn)相比根本微不足

5、道。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場雖然巨大，但各商業(yè)保險(xiǎn)公司都避而遠(yuǎn)之，不愿經(jīng)營，使我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展舉步維艱、停滯不前，處于日益萎縮的困境。（二）結(jié)構(gòu)上的非均衡農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場是一個(gè)由多種要素構(gòu)成的系統(tǒng)，其中的各要素之間相互作用，相互聯(lián)系，其市場結(jié)構(gòu)龐大而復(fù)雜。險(xiǎn)和養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)減免營業(yè)稅；對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營主體在一定期間內(nèi)適當(dāng)減免所得稅，以利于經(jīng)營主體增加準(zhǔn)備金積累，降低保險(xiǎn)費(fèi)率，提高農(nóng)民保險(xiǎn)費(fèi)的支付能力；允許經(jīng)營主體在稅前從經(jīng)營盈余中扣除一定比例的資金作為保

6、險(xiǎn)準(zhǔn)備金，以增加經(jīng)營主體的資金實(shí)力。另一方面，從每年的財(cái)政收入增量中拿出一部分用于國家政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)發(fā)展所需資金。第二，財(cái)政支出方面的措施。其一，適當(dāng)調(diào)整財(cái)政支出結(jié)構(gòu)，精簡機(jī)構(gòu)人員，控制行政經(jīng)費(fèi)支出的增長，削減“政績工程”、“形象工程”的低效支出，將其用于增加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面的開支。其二，改變以財(cái)政救災(zāi)、支農(nóng)的主要傳統(tǒng)方式，將一部分資金用于支持政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。通過建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，增強(qiáng)了農(nóng)民對(duì)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的抵御能力，可以減少以往用于災(zāi)害

7、救助的救災(zāi)款支出，將其轉(zhuǎn)用于資助農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。（2）金融手段的應(yīng)用第一，加快農(nóng)村金融深化進(jìn)程，增加農(nóng)民收入。首先，逐步放松對(duì)農(nóng)村金融的嚴(yán)格管制，尤其是利率管制，擴(kuò)大農(nóng)村金融市場化程度，允許農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)依據(jù)市場需求程度在政策規(guī)定范圍內(nèi)調(diào)整利率。同時(shí)建立多樣化經(jīng)營主體，放寬國內(nèi)民間資本和中小金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入條件，以刺激農(nóng)村金融市場的有效競爭。第二，加大對(duì)經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的信貸支持，以增加保險(xiǎn)公司承保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極性和承保能力。如果此

8、類保險(xiǎn)公司在經(jīng)營過程中，出現(xiàn)因經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)所造成的虧損，應(yīng)在政策上允許其申請(qǐng)一定額度的銀行無息或低息貸款，用于賠款之需。第三，促進(jìn)轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品創(chuàng)新。最近，在國際保險(xiǎn)市場上，由于金融和技術(shù)的創(chuàng)新，產(chǎn)生了許多新的轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的金融工具，比如巨災(zāi)債券、氣象指數(shù)、區(qū)域產(chǎn)量指數(shù)等。2、行政手段的應(yīng)用從某種意義上講，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有準(zhǔn)公共物品的性質(zhì)，這也就決定了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與一般的商業(yè)保險(xiǎn)不太一樣。商業(yè)保險(xiǎn)的運(yùn)作一般依賴于市場機(jī)制和經(jīng)濟(jì)手

9、段來推動(dòng)其發(fā)展，而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)由于其本身的特殊性，它的運(yùn)作需要運(yùn)用非市場化的手段來如行政手段等來推動(dòng)其發(fā)展。近年來，政府為了加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展步伐，充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在解決“三農(nóng)”問題中的作用，也開始嘗試著利用行政手段來促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。在今后一段時(shí)間內(nèi)，行政手段在推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展中還將具有舉足輕重的作用。（3）法律手段的應(yīng)用農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為一種農(nóng)業(yè)發(fā)展和保護(hù)制度，它對(duì)相關(guān)法律的依賴程度是相當(dāng)強(qiáng)的。從農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場調(diào)控手段應(yīng)用的模型分析中可以看