我國(guó)農(nóng)村小額信貸現(xiàn)狀分析及對(duì)策研究.pdf

1、近年來(lái)，隨著國(guó)際社會(huì)小額信貸在發(fā)展中國(guó)家成功經(jīng)驗(yàn)的推廣，我國(guó)政府也對(duì)小額信貸給予了更多的關(guān)注。經(jīng)過十多年的發(fā)展，我國(guó)農(nóng)村小額信貸在緩解農(nóng)村金融市場(chǎng)的貨幣供求矛盾、拓寬信用社資金運(yùn)用渠道、優(yōu)化農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)等方面己取得了顯著的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)。但截至目前，小額信貸的發(fā)展?fàn)顩r仍然難以滿足社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求。為了促進(jìn)中西部落后地區(qū)和廣大農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，并將這些地區(qū)的低收入人口納入經(jīng)濟(jì)整體發(fā)展的軌道，使他們能夠分享到經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)帶來(lái)的好處，中國(guó)的小額信貸還需

2、要發(fā)揮更多的作用。我們面臨的挑戰(zhàn)是多方面的，所以，為推進(jìn)小額信貸的健康發(fā)展，我們應(yīng)為之創(chuàng)造更好的社會(huì)環(huán)境。本文將從我國(guó)“三農(nóng)”問題提出的政策背景出發(fā)，介紹國(guó)內(nèi)外有關(guān)小額信貸的理論解釋，明確闡述小額信貸定義、作用、發(fā)展歷程、發(fā)展模式等概念性問題，盤點(diǎn)我國(guó)農(nóng)村小額信貸支農(nóng)發(fā)展現(xiàn)狀，歸納分析小額農(nóng)貸在我國(guó)發(fā)展緩慢的深層次原因，提出了相關(guān)的政策建議。 本文的主要結(jié)論：在我國(guó)，農(nóng)村小額信貸發(fā)展起步較遲，目前主要是引入國(guó)際模式一孟加拉鄉(xiāng)村銀

3、行模式，由于資金供給渠道狹窄和資金大量外流并存，自身抗風(fēng)險(xiǎn)能力差、政策環(huán)境等多種原因，造成我國(guó)農(nóng)村小額信貸發(fā)展與現(xiàn)階段農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展不相適應(yīng)。為了能更好地服務(wù)于社會(huì)主義新農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，緩解農(nóng)業(yè)金融貸款需求，補(bǔ)充替代非正規(guī)金融，補(bǔ)充正規(guī)金融，改善信貸分配不平，本文提出要在普惠性金融體系理念的指導(dǎo)下走多元化發(fā)展模式，建立多層次的小額信貸載體，將很可能是農(nóng)村信用社和郵政儲(chǔ)蓄銀行，以及少量中大型的民營(yíng)小額信貸機(jī)構(gòu)為主體。倡導(dǎo)主要以商業(yè)運(yùn)作的小額

4、信貸機(jī)構(gòu)為主體，政府扶貧性機(jī)構(gòu)為輔。小額信貸機(jī)構(gòu)自身也要完善其經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制，健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控制度，規(guī)范農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定程序。同時(shí)外部環(huán)境方面，要加大改革和政策扶持的力度，營(yíng)造良好的宏觀政策環(huán)境。 本文的主要?jiǎng)?chuàng)新點(diǎn)：第一，在分析研究小額信貸國(guó)際和國(guó)內(nèi)發(fā)展理論和現(xiàn)狀的一般規(guī)律的基礎(chǔ)上，提出在普惠性金融體系理念的指導(dǎo)下，小額信貸采取多元化的發(fā)展模式，從而豐富和發(fā)展了中國(guó)小額信貸發(fā)展理論。第二，從風(fēng)險(xiǎn)分析視角出發(fā)，對(duì)小額信貸在我國(guó)農(nóng)村存在的