農(nóng)村小額信貸的實(shí)踐與對(duì)策研究.pdf

1、改革開(kāi)放以來(lái),我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)事業(yè)得到迅速的發(fā)展,經(jīng)濟(jì)發(fā)展活力充沛。隨著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力的提高,大批農(nóng)村勞動(dòng)力脫離了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)部門(mén)。不少農(nóng)民選擇了自主創(chuàng)業(yè)的道路,但農(nóng)民在尋求新的發(fā)展途徑的過(guò)程中遇到一個(gè)共性的障礙——缺乏發(fā)展資金,這成為制約農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)民增收的一個(gè)重要因素。因此發(fā)展農(nóng)村小額信貸,為農(nóng)民解決發(fā)展過(guò)程中缺乏資金的問(wèn)題勢(shì)在必行。
　　 我國(guó)自1994年引入小額信貸以來(lái),經(jīng)過(guò)十多年的實(shí)踐,在一定程度上解決了部分農(nóng)村人民的貸款問(wèn)題

2、,對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到了一定的促進(jìn)作用。但目前仍存在一些問(wèn)題,如小額信貸的定位不恰當(dāng)、利率水平偏低、缺乏相應(yīng)的法律監(jiān)管體系等等。因此,如何改革和創(chuàng)新我國(guó)小額信貸模式,使之實(shí)現(xiàn)自身可持續(xù)發(fā)展的同時(shí),更好地服務(wù)農(nóng)村居民顯得尤為重要。
　　 本文首先分析和對(duì)比了國(guó)際上三種較為成功的小額信貸的例子,總結(jié)了其成功的共性所在。接著對(duì)我國(guó)小額信貸的發(fā)展歷程、現(xiàn)狀等作了較為詳盡的描繪,在總結(jié)前人經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,找出了其中的問(wèn)題和不足。
　　

3、 本文以江蘇省贛榆縣農(nóng)戶為抽樣框,共選取了120個(gè)樣本,回收有效問(wèn)卷102份,問(wèn)卷有效率達(dá)85％。對(duì)農(nóng)戶個(gè)人基本特征、家庭信息,農(nóng)戶2007年、2008年、2009年家庭借貸情況,以及借貸用途等方面作了詳細(xì)的調(diào)查。文章采用描述統(tǒng)計(jì)的方法從農(nóng)戶的角度分析了江蘇省贛榆縣農(nóng)戶小額信貸的實(shí)施現(xiàn)狀,采用二項(xiàng)Logistic的方法,對(duì)影響農(nóng)戶小額信貸可得性的因素進(jìn)行了分析,分析結(jié)果表明,農(nóng)戶家庭耕地面積、家庭年收入等因素,對(duì)農(nóng)戶小額信貸的可得性具

4、有顯著的影響。
　　 結(jié)合以上分析,本文提出如下政策建議:(1)在運(yùn)作機(jī)構(gòu)創(chuàng)新方面,應(yīng)建立并推廣一個(gè)專(zhuān)門(mén)的小額信貸機(jī)構(gòu),全心全力地發(fā)展農(nóng)村小額信貸；加強(qiáng)小額信貸的管理,政府、信貸機(jī)構(gòu)和農(nóng)戶間應(yīng)形成一個(gè)有機(jī)的統(tǒng)一體；應(yīng)堅(jiān)持“穩(wěn)中求進(jìn)、效益優(yōu)先、風(fēng)險(xiǎn)降低、社會(huì)關(guān)注”的原則。(2)在風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)創(chuàng)新方面,應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制與完善擔(dān)保制度,建立小額貸款的資信評(píng)級(jí)機(jī)制；改善貸款條件；在農(nóng)戶小額信用貸款的利率定價(jià)方面要因地制宜,靈活操作。(3)