商業(yè)銀行消費(fèi)信貸績效評價(jià)研究.pdf

1、消費(fèi)信貸是個(gè)人和家庭用于滿足個(gè)人需求(房產(chǎn)抵押貸款例外)的信貸,與企業(yè)信貸相反。消費(fèi)信貸是商業(yè)企業(yè)、銀行或其他金融機(jī)構(gòu)對消費(fèi)者個(gè)人提供的信貸。主要用于消費(fèi)者購買耐用消費(fèi)品(如家具、家電、汽車等)、房屋和各種勞務(wù)。它是一項(xiàng)能夠刺激消費(fèi)需求、豐富銀行業(yè)務(wù)及資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的重要業(yè)務(wù)。隨著美國次貸危機(jī)爆發(fā)并演變成為全球性的金融危機(jī),許多金融機(jī)構(gòu)尤其是商業(yè)銀行開始意識到消費(fèi)信貸績效評價(jià)的必要性與重要性。商業(yè)銀行信貸管理績效評價(jià)是從銀行所有者和相關(guān)利益群

2、體的角度,對銀行信貸業(yè)務(wù)的經(jīng)營業(yè)績和效率進(jìn)行客觀、公正和全面地評價(jià),促使銀行加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理、提高資金的使用效率。國內(nèi)學(xué)術(shù)界常有對商業(yè)銀行經(jīng)營績效評價(jià)研究比較多,但針對消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)績效評價(jià)的相關(guān)文獻(xiàn)卻很少。
　　 本文首先對商業(yè)銀行績效評價(jià)的相關(guān)理論進(jìn)行了綜述,并分析了商業(yè)銀行消費(fèi)信貸績效評價(jià)的現(xiàn)實(shí)可行性,然后介紹了商業(yè)銀行消費(fèi)信貸績效評價(jià)可以采用的評價(jià)方法體系；其次,本文構(gòu)建了基于因子分析法的商業(yè)銀行消費(fèi)信貸評價(jià)體系,其中包括

3、:指標(biāo)體系的設(shè)計(jì)和因子分析法的步驟與原理；第三,本文以湖南省為例選取了10家商業(yè)銀行為樣本數(shù)據(jù)進(jìn)行了實(shí)證分析,得出這10家商業(yè)銀行消費(fèi)信貸績效的得分以及排名；最后,針對實(shí)證結(jié)果本文提出了提升商業(yè)銀行消費(fèi)信貸績效的政策建議,主要包括改善外部環(huán)境條件和提升銀行自身競爭力兩個(gè)方面。改善外部環(huán)境條件主要包括:建立個(gè)人信用體系、完善相關(guān)法律、改善社會保障條件、建設(shè)與管理住房抵押貸款證券化；提升銀行自身競爭力主要包括:發(fā)展多樣化的消費(fèi)信貸體系、加強(qiáng)