我國網上銀行操作風險分析及其應對措施

1、我國網上銀行操作風險分析及其應對措施【摘要】近年來，網上銀行發(fā)展較快，網上銀行在給人們帶來巨大便利的同時也蘊藏著操作風險。網上銀行的操作風險主要有技術風險、第三方風險、客戶操作風險和內部操作風險等。為了應對網上銀行操作風險，必須加強科技創(chuàng)新，建立操作風險管理體系，加強對客戶的指導并完善客戶信息，建立網上銀行監(jiān)管體系?！娟P鍵詞】網上銀行；操作風險；監(jiān)管伴隨著經濟的不斷發(fā)展，人們對金融服務的需求越來越大，而傳統(tǒng)的銀行營業(yè)網點由于受到時空限制

2、，難以滿足廣大客戶的需求。將互聯(lián)網技術運用到銀行業(yè)務之中，就產生了網上銀行。自從世界上第一家網上銀行安全第一網上銀行于1995年在亞特蘭大誕生以來，網上銀行得到迅速發(fā)展。目前，我國已經有非常多的銀行推出了網上銀行業(yè)務，并且網上銀行的服務也越來越多樣化。網上銀行的出現(xiàn)給人們的生產和生活帶來了巨大的便利，但同時，網上銀行也隱藏著很多風險，其中一大風險就是操作風險。一、當前網上銀行所面臨的主要操作風險（一）技術風險技術風險指的是支持網上銀行的

3、信息技術不完善所給網上銀行帶來的風險。目前網上銀行對客戶身份信息缺乏有效的鑒別，從而導致他人可以通過各種手段盜用用戶的身份信息，以假冒身份進行交易，甚至進法，客戶的操作失誤和使用不當也是引發(fā)網上銀行操作風險的重要原因。網上銀行的大發(fā)展使經濟能力不同，知識背景各異的人群都可以使用其進行交易，但是這些人科學文化素質和對網上銀行的操作能力參差不齊，從而使網上銀行客戶操作風險的幾率增大。同時，客戶在使用網上銀行的時候，也會產生道德風險，網上銀行

4、交易是虛擬的，而且操作過程傾向于客戶自助，由此催生了不少客戶的抵賴思想，不承認發(fā)生的交易業(yè)務，或者隱瞞、改動交易金額。（四）內部操作風險由于我國網上銀行發(fā)展時間較短，還不是很成熟，我國商業(yè)銀行對網上銀行的管理還比較粗放，內部管理和控制存在著很多問題，從而容易產生內部操作風險。在我國，網上銀行缺乏有效的業(yè)務組織保障，商業(yè)銀行的內部審計制度與管理、績效考評以及審計監(jiān)管等方面都存在著一些問題，從而引起網上銀行的內部操作風險。二、如何應對網上銀

5、行操作風險（一）加強科技創(chuàng)新網上銀行對網絡技術等的要求較高，要應對網上銀行操作風險，必須加強科技創(chuàng)新。商業(yè)銀行一般利用外部的技術，在技術外包上，商業(yè)銀行必須加強對引進的軟硬件運行環(huán)境進行監(jiān)測，以確保其運行能力以及在國內市場是否適用。同時商業(yè)銀行也必須加強網絡本身的安全防范，商業(yè)銀行應該建立強大的網上安全體系，以防止網絡犯罪、病毒和黑客入侵等。當然，商業(yè)銀行最重要的還是加強自主研發(fā)能力，盡快培養(yǎng)專業(yè)人才，爭取早日研發(fā)出具有自主知識產權的核