基于收入模型的我國(guó)網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險(xiǎn)實(shí)證研究.pdf

1、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)是指銀行在互聯(lián)網(wǎng)上建立網(wǎng)站，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供信息查詢、對(duì)賬、網(wǎng)上支付、資金轉(zhuǎn)賬、信貸、投資理財(cái)?shù)冉鹑诜?wù)。它具有方便、快捷和高效的特點(diǎn)，越來(lái)越多的人開(kāi)始嘗試和接受這種新生事物。網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險(xiǎn)是隨網(wǎng)上銀行而派生的風(fēng)險(xiǎn)之一，多年來(lái)，操作風(fēng)險(xiǎn)并沒(méi)有引起金融機(jī)構(gòu)的充分重視，因此也沒(méi)有形成較為成熟的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和理論。 我國(guó)網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因有多面性。第一，網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)法律框架不完善；第二，商業(yè)銀行內(nèi)控制

2、度失效。第三，網(wǎng)上銀行技術(shù)支持落后；第四，網(wǎng)上銀行監(jiān)管不力；第五，我國(guó)銀行客戶操作風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄。 我國(guó)網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險(xiǎn)度量也是一個(gè)需要不斷完善的課題，現(xiàn)有衡量方法有定性和定量方法，定量方法主要有“自上而下”法和“自下而上”法，“自下而上”法對(duì)內(nèi)部損失數(shù)據(jù)的要求過(guò)高，而且有嚴(yán)格的條件限制，必須滿足一系列的定性標(biāo)準(zhǔn)和定量標(biāo)準(zhǔn)，這些標(biāo)準(zhǔn)中有許多我國(guó)商業(yè)銀行目前還無(wú)法達(dá)到。因此，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)將運(yùn)用“自下而上”法作為一個(gè)遠(yuǎn)期目標(biāo)。“自上