個(gè)人網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)模型的研究與應(yīng)用.pdf

1、改革開放以來,我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅猛,各行各業(yè)對(duì)銀行業(yè)務(wù)的需求日益增長,全社會(huì)對(duì)銀行業(yè)務(wù)的依賴也越來越緊密。隨著計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的普及和網(wǎng)上購物平臺(tái)的興起,網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)快速的滲入到了人民群眾的日常生活當(dāng)中。但是各類網(wǎng)絡(luò)犯罪案件層出不窮,嚴(yán)重影響人民群眾對(duì)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的使用和信任,阻礙了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的推廣和發(fā)展?，F(xiàn)有的網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控技術(shù)亟待加強(qiáng)。
　　 本文立足于網(wǎng)上銀行用戶行為習(xí)慣的分析和研究,提出了基于個(gè)人行為習(xí)慣的模型和基于用戶轉(zhuǎn)賬

2、關(guān)系的模型,作為現(xiàn)有銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)的補(bǔ)充檢測(cè)手段。首先,本文從典型的網(wǎng)上銀行犯罪案例中抽象匯總了網(wǎng)上銀行相關(guān)的犯罪流程及不同犯罪手法所具有的共同性。其次,本文深入分析了個(gè)人用戶網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬的行為要點(diǎn),提出了基于個(gè)人行為習(xí)慣的模型,并給出了個(gè)人用戶行為習(xí)慣模型的形式化表示。然后,本文深入分析了用戶之間的轉(zhuǎn)賬關(guān)系,結(jié)合六度空間理論,將社交關(guān)系的概念引入到網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中來,提出了基于用戶轉(zhuǎn)賬關(guān)系的模型,并給出了基于這個(gè)模型的計(jì)算轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出