[教育]銀監(jiān)會(huì)與銀行業(yè)的基本情況講座

1、銀監(jiān)會(huì)與銀行業(yè)的基本情況,,2,目錄,一、銀監(jiān)會(huì)基本情況 1.1 銀監(jiān)會(huì)概貌 1.2 監(jiān)管框架二、銀行業(yè)概況,3,1.1 銀監(jiān)會(huì)概貌,2003年3月21日，十屆人大一次會(huì)議同意國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案，成立銀監(jiān)會(huì)。2003年4月26日，十屆人大二次會(huì)議通過(guò)《關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)履行原由中國(guó)人民銀行履行的監(jiān)督管理職能的決定》。2003年4月28日，銀監(jiān)會(huì)掛牌成立，劉明康任主席。

2、2003年12月27日，十屆人大六次會(huì)議正式通過(guò)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。（2006年10月31日，十屆人大常委會(huì)第二十四次會(huì)議通過(guò)《關(guān)于修改中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法的決定》，賦予銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)相關(guān)調(diào)查權(quán)) 。,機(jī)構(gòu)成立,4,1.1 銀監(jiān)會(huì)概貌,銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)。是國(guó)務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位，根據(jù)履職需要在?。▍^(qū)、市）、地（市）及其縣（市）設(shè)立派出機(jī)構(gòu)，對(duì)各級(jí)派出機(jī)構(gòu)實(shí)行集

3、中統(tǒng)一的垂直管理。負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理，并承擔(dān)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議日常工作和處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議辦公室工作。銀監(jiān)會(huì)黨委除負(fù)責(zé)本系統(tǒng)黨的建設(shè)外，還管理4家金融資產(chǎn)管理公司、民生銀行、招商銀行、中誠(chéng)信托、中央國(guó)債登記結(jié)算有限公司等8家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)黨的相關(guān)工作。 與人民銀行的職責(zé)劃分 人民銀行專(zhuān)司貨幣政策，銀監(jiān)會(huì)承擔(dān)銀行業(yè)監(jiān)管職能。,職責(zé)界定,5,1.1 銀監(jiān)會(huì)概貌,監(jiān)管理念,監(jiān)

4、管目標(biāo),“四四六”監(jiān)管理念,6,1.1 銀監(jiān)會(huì)概貌,監(jiān)管思路與方法,公司治理 架構(gòu)、程序、激勵(lì)約束、履職評(píng)價(jià)遵循“準(zhǔn)確分類(lèi)—提足撥備—充分核銷(xiāo)—做實(shí)利潤(rùn)—資本充足”的持續(xù)監(jiān)管思路，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施以風(fēng)險(xiǎn)為本的審慎有效監(jiān)管。有序創(chuàng)新 鼓勵(lì)與規(guī)范并重，培育與防險(xiǎn)并舉 “風(fēng)險(xiǎn)可控、成本可算、信息充分披露”金融創(chuàng)新監(jiān)管原則 審慎開(kāi)展綜合經(jīng)營(yíng),7,1.1 銀監(jiān)會(huì)概貌,“約法三章”,銀監(jiān)會(huì)工作人員在履行法定職責(zé)、實(shí)施監(jiān)管過(guò)

5、程中，必須做到：不得超越職權(quán)干預(yù)被監(jiān)管單位授信（含貸款、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)等）、資產(chǎn)處置、項(xiàng)目投資等業(yè)務(wù)活動(dòng)。不得違反規(guī)定插手被監(jiān)管單位人事安排、建設(shè)工程、物資采購(gòu)招投標(biāo)等事項(xiàng)。不得接受被監(jiān)管單位公款支付的宴請(qǐng)、高消費(fèi)娛樂(lè)（健身）活動(dòng)、旅游度假、現(xiàn)金、有價(jià)證券、支付憑證和其他貴重禮品等。在嚴(yán)格遵守上述“約法三章”的同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)工作人員在內(nèi)部公務(wù)活動(dòng)中還要做到：不準(zhǔn)搞“公關(guān)”、不準(zhǔn)請(qǐng)客送禮、不準(zhǔn)違反規(guī)定迎送。,8,1.1 銀監(jiān)會(huì)

6、概貌,26個(gè)會(huì)機(jī)關(guān)部門(mén),36個(gè)銀監(jiān)局,300個(gè)銀監(jiān)分局（1735個(gè)監(jiān)管辦事處）,總會(huì),省 （計(jì)劃單列市）,市、縣,銀行業(yè)協(xié)會(huì),重點(diǎn)國(guó)有金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì),金融工會(huì)、團(tuán)工委,北戴河培訓(xùn)中心沈陽(yáng)培訓(xùn)中心順德培訓(xùn)中心蕪湖培訓(xùn)中心廊坊培訓(xùn)中心,國(guó)際咨詢(xún)委員會(huì)I A C,數(shù)據(jù)截至2010年末,系統(tǒng)總?cè)藬?shù)：23，740人,內(nèi)部框架,9,1.1 銀監(jiān)會(huì)概貌,會(huì)領(lǐng)導(dǎo)及分工,劉明康 銀監(jiān)會(huì)黨委書(shū)記、主席、黨校校長(zhǎng) 主持銀監(jiān)會(huì)全面工作,

7、10,1.1 銀監(jiān)會(huì)概貌,會(huì)領(lǐng)導(dǎo)及分工,蔡鄂生 銀監(jiān)會(huì)黨委委員，副主席 主要負(fù)責(zé)法規(guī)，政策性銀行及國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、金融資產(chǎn)管理公司、非銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管和融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)工作。,周幕冰 銀監(jiān)會(huì)黨委委員，副主席 主要負(fù)責(zé)大型商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、 農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)（含政府采購(gòu)）、機(jī)關(guān)服務(wù)和廊坊教學(xué)基地工作。,郭利根 銀監(jiān)會(huì)黨委委員，副主席 主要負(fù)責(zé)組織人事、機(jī)關(guān)黨建、系統(tǒng)

8、工會(huì)、系統(tǒng)團(tuán)委、信息中心和中國(guó)金融工會(huì)工作。,11,1.1 銀監(jiān)會(huì)概貌,會(huì)領(lǐng)導(dǎo)及分工,王華慶 銀監(jiān)會(huì)黨委委員，紀(jì)委書(shū)記 主要負(fù)責(zé)紀(jì)檢監(jiān)察、業(yè)務(wù)創(chuàng)新監(jiān)管協(xié)作、宣傳、處置非法集資、銀行業(yè)案件稽查（銀行安全保衛(wèi)）工作，聯(lián)系和指導(dǎo)銀行業(yè)協(xié)會(huì)工作。,王兆星 銀監(jiān)會(huì)黨委委員，副主席 主要負(fù)責(zé)政策研究、外資銀行監(jiān)管、統(tǒng)計(jì)、國(guó)際事務(wù)和博士后工作。,閻慶民 銀監(jiān)會(huì)黨委委員，主席助理 主要負(fù)責(zé)辦公事務(wù)，股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行監(jiān)管和培訓(xùn)

9、工作。,12,1.1 銀監(jiān)會(huì)概貌,會(huì)機(jī)關(guān)部門(mén),辦公廳（黨委辦公室） 法規(guī)部 政策研究局 銀行監(jiān)管一部 銀行監(jiān)管二部 銀行監(jiān)管三部 銀行監(jiān)管四部 非銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部 合作金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部 業(yè)務(wù)創(chuàng)新監(jiān)管協(xié)作部 融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)工作部 銀行業(yè)案件稽查局（銀行業(yè)安全保衛(wèi)局） 處置非法集資辦公室,統(tǒng)計(jì)部 財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部 國(guó)際部（港澳臺(tái)事務(wù)辦公室） 監(jiān)察局（紀(jì)委） 人事部（黨委組織部） 宣傳工作部（黨委宣傳部） 機(jī)關(guān)

10、黨委 團(tuán)委 系統(tǒng)工會(huì) 黨校 信息中心 培訓(xùn)中心 機(jī)關(guān)服務(wù)中心,13,1.1 銀監(jiān)會(huì)概貌,重要會(huì)議,會(huì)議與公文,會(huì)內(nèi)會(huì)議：會(huì)領(lǐng)導(dǎo)主持的黨委會(huì)、黨委中心組學(xué)習(xí)、主席會(huì)議、委務(wù)會(huì)議、系統(tǒng)年度和年中工作會(huì)議、國(guó)際咨詢(xún)委員會(huì)會(huì)議、部際聯(lián)席會(huì)議、季度經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)通報(bào)分析會(huì)；部門(mén)召開(kāi)的工作會(huì)議、專(zhuān)題會(huì)議，等等。,會(huì)外會(huì)議：黨中央、國(guó)務(wù)院、全國(guó)人大、政協(xié)以及黨中央、國(guó)務(wù)院各部委，國(guó)家審判機(jī)關(guān)，國(guó)家檢察機(jī)關(guān)，地方黨委、政府，國(guó)際金融組織，銀

11、監(jiān)會(huì)下屬單位，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、社會(huì)團(tuán)體、研究機(jī)構(gòu)、高等院校、民間機(jī)構(gòu)等主辦的會(huì)議，公開(kāi)的研討會(huì)議、論壇、講課。,公文種類(lèi)和形式,公文種類(lèi)：令、決定、公告、通告、通知、通報(bào)、報(bào)告、請(qǐng)示、批復(fù)、意見(jiàn)、函、會(huì)議紀(jì)要、行政處罰意見(jiàn)告知書(shū)、行政處罰決定書(shū)、受理外資金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)通知書(shū)，共15種。,公文形式：行政類(lèi)、黨務(wù)類(lèi)和行政復(fù)議三類(lèi)形式。行政類(lèi)發(fā)文包括銀監(jiān)會(huì)令、銀監(jiān)發(fā)、銀監(jiān)通、銀監(jiān)字、銀監(jiān)函、銀監(jiān)復(fù)、銀監(jiān)任、銀監(jiān)辦發(fā)、銀監(jiān)辦通、銀監(jiān)辦函等十余種。

12、,,具體內(nèi)容請(qǐng)參見(jiàn)《辦公制度匯編》,14,1.1 銀監(jiān)會(huì)概貌,信息服務(wù),《銀行業(yè)要情專(zhuān)報(bào)》,《參閱信息》,《銀監(jiān)會(huì)簡(jiǎn)報(bào)》,《信息專(zhuān)報(bào)》,《監(jiān)管工作信息》,《每日新聞?wù)獔?bào)》,直送黨中央、國(guó)務(wù)院相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)。,主送中央辦公廳、國(guó)務(wù)院辦公廳。,供會(huì)領(lǐng)導(dǎo)及系統(tǒng)內(nèi)參閱。,主送黨中央、國(guó)務(wù)院，抄送全國(guó)人大財(cái)經(jīng)委、全國(guó)政協(xié)經(jīng)濟(jì)委、相關(guān)部委，內(nèi)部供會(huì)領(lǐng)導(dǎo)、機(jī)關(guān)各部門(mén)和各銀監(jiān)局參閱。,供會(huì)領(lǐng)導(dǎo)及系統(tǒng)內(nèi)交流參考，部分發(fā)送銀行業(yè)協(xié)會(huì)、主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。,供會(huì)

13、領(lǐng)導(dǎo)及機(jī)關(guān)各相關(guān)部門(mén)參閱。,15,1.1 銀監(jiān)會(huì)概貌,新聞?shì)浨?新聞宣傳協(xié)作機(jī)制發(fā)布制度采訪引導(dǎo)輿情監(jiān)測(cè)與應(yīng)對(duì)24小時(shí)監(jiān)測(cè)及時(shí)報(bào)告與反饋及時(shí)應(yīng)對(duì)與處置,16,1.1 銀監(jiān)會(huì)概貌,十大系統(tǒng)OA系統(tǒng)、郵件系統(tǒng)、督辦管理系統(tǒng)、文件共享系統(tǒng)、圖書(shū)管理系統(tǒng)、總會(huì)檔案系統(tǒng)、法律法規(guī)查詢(xún)庫(kù)、信息報(bào)送系統(tǒng)、會(huì)議室預(yù)定系統(tǒng)。OA系統(tǒng)是日常辦公最常用、最重要的系統(tǒng)，已在工作網(wǎng)和涉密網(wǎng)分別上線使用，主要包括以下子目：XXX的工作（了解

14、與自己相關(guān)的工作任務(wù)處理及進(jìn)展情況）、擬稿、文件交換箱、查詢(xún)統(tǒng)計(jì)等三個(gè)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)互聯(lián)網(wǎng)官方網(wǎng)站政務(wù)公開(kāi)（設(shè)立銀監(jiān)會(huì)簡(jiǎn)介、銀監(jiān)會(huì)領(lǐng)導(dǎo)簡(jiǎn)介、銀監(jiān)會(huì)機(jī)構(gòu)設(shè)置、政策法規(guī)、銀行業(yè)動(dòng)態(tài)、派出機(jī)構(gòu)動(dòng)態(tài)、通知公告、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、統(tǒng)計(jì)圖表、人事招聘信息、特別專(zhuān)題、行政許可等欄目）。工作網(wǎng)網(wǎng)站新聞：領(lǐng)導(dǎo)活動(dòng)（新聞圖片）、要聞導(dǎo)讀、央視銀監(jiān)會(huì)新聞、每日新聞信息摘報(bào)、圖片新聞、信息服務(wù)、視頻新聞等。信息：信息刊物（包括目前各種電子刊物20余種 ）、統(tǒng)計(jì)信

15、息、新聞報(bào)道口徑參考、工作周報(bào)、派出機(jī)構(gòu)動(dòng)態(tài)、監(jiān)管論壇、調(diào)研報(bào)告、市場(chǎng)互動(dòng)平臺(tái)等。生活：網(wǎng)上圖書(shū)資料、學(xué)習(xí)培訓(xùn)平臺(tái)、青年論壇、咨詢(xún)茶座、監(jiān)管詞典等。涉密網(wǎng)系統(tǒng),綜合辦公服務(wù)平臺(tái),17,1.2 監(jiān)管框架,構(gòu)筑“三位一體”的法律法規(guī)體系 實(shí)施強(qiáng)有力的持續(xù)監(jiān)管 搭建科學(xué)完整的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系 完善行之有效的監(jiān)管工具箱 國(guó)際評(píng)價(jià),18,1.2 監(jiān)管框架,法律： 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《商業(yè)銀行法》行

16、政法規(guī)： 《外資銀行管理?xiàng)l例》、《金融機(jī)構(gòu)撤銷(xiāo)條例》 《金融違法行為處罰辦法》等部門(mén)規(guī)章和規(guī)范性文件：先后發(fā)布實(shí)施了600多份監(jiān)管規(guī)章、規(guī)范性文件，并清理、廢止了84份。堅(jiān)持兩年一次“回頭看”，確保法規(guī)制度與時(shí)俱進(jìn)。,構(gòu)建“三位一體”的法律法規(guī)體系,19,1.2 監(jiān)管框架,實(shí)施強(qiáng)有力的持續(xù)監(jiān)管,20,1.2 監(jiān)管框架,搭建科學(xué)完整的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系,21,1.2 監(jiān)管框架,完善行之有效的監(jiān)管工具箱,

17、監(jiān)管工具箱,陸續(xù)引入或更新國(guó)際最新監(jiān)管工具,審慎動(dòng)態(tài)調(diào)整LTV、LTD、LTI，進(jìn)行周期性宏觀調(diào)控,動(dòng)態(tài)完善和不斷做實(shí)傳統(tǒng)審慎監(jiān)管工具,22,1.2 監(jiān)管框架,信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管工具： 不良資產(chǎn)率、不良貸款率，損失準(zhǔn)備充足率，逾期90天以上貸款與不良貸款比例，撥備覆蓋率，單一客戶、集團(tuán)客戶授信集中度，授信集中度客戶關(guān)聯(lián)度，貸款分類(lèi)遷徙率流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管工具： 流動(dòng)性比例，流動(dòng)性缺口率，核心負(fù)債依存度，存貸款

18、比例，最大十戶存款比例市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管工具： 累計(jì)外匯敞口頭寸比例 ，美元敞口頭寸比例利率風(fēng)險(xiǎn)敏感度，投資潛在損失率,完善行之有效的監(jiān)管工具箱——傳統(tǒng)監(jiān)管工具,23,1.2 監(jiān)管框架,動(dòng)態(tài)調(diào)整房地產(chǎn)按揭貸款首付比例（loan to value）督促?lài)?yán)格執(zhí)行貸款存貸比要求（loan to deposit）合理確定消費(fèi)貸款在個(gè)人可支配收入中的占比（loan to income）,完善行之有效的監(jiān)管工具箱——LTV

19、、LTD、LTI,24,1.2 監(jiān)管框架,核心一級(jí)資本充足率=核心一級(jí)資本凈額/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)≥5%一級(jí)資本充足率=一級(jí)資本凈額/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)≥6%總資本充足率=資本凈額/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)≥8%留存資本緩沖2.5%，逆周期資本緩沖0-2.5%，系統(tǒng)重要性附加資本1%。貸款撥備率=貸款損失準(zhǔn)備/各項(xiàng)貸款≥2.5%流動(dòng)性覆蓋率=優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備/未來(lái)30日的資金凈流出量≥100%凈穩(wěn)定融資比例=可用的穩(wěn)定資金/業(yè)務(wù)所需的穩(wěn)定資

20、金≥100% 杠桿率=一級(jí)資本凈額/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額≥4%,完善行之有效的監(jiān)管工具箱——更新監(jiān)管工具,資本撥備流動(dòng)性杠桿率,25,1.2 監(jiān)管框架,監(jiān)管協(xié)調(diào)與合作,國(guó)內(nèi)監(jiān)管協(xié)調(diào)國(guó)際監(jiān)管協(xié)調(diào)參加金融穩(wěn)定理事會(huì)（FSB）、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)（BCBS）等金融組織的工作已與46個(gè)國(guó)家或地區(qū)簽署監(jiān)管合作備忘錄（MOU）組織并參與監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議,26,1.2 監(jiān)管框架,參與宏觀調(diào)控,宏觀調(diào)控政策框架,

21、監(jiān)管政策,產(chǎn)業(yè)政策,財(cái)政政策,貨幣政策,27,1.2 監(jiān)管框架,優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)支持薄弱環(huán)節(jié)服務(wù)民生,服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),28,1.2 監(jiān)管框架,公眾教育與社會(huì)責(zé)任,公眾教育,社會(huì)責(zé)任,29,1.2 監(jiān)管框架,銀監(jiān)會(huì)2009年3月加入巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)(BCBS)；2009年6月加入金融穩(wěn)定理事會(huì)(FSB)。獲得主要國(guó)際金融組織的席位，增加參與國(guó)際金融監(jiān)管游戲規(guī)則制定的話語(yǔ)權(quán)。FSAP核心原則評(píng)估組：“銀監(jiān)會(huì)作為主動(dòng)和有前瞻性

22、的監(jiān)管者，在中國(guó)銀行業(yè)改革發(fā)展過(guò)程中起到了重要的作用”。全球風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)業(yè)人士協(xié)會(huì)（GARP）：將2009年度風(fēng)險(xiǎn)管理大獎(jiǎng)同時(shí)頒給中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其主席劉明康。 ——“中國(guó)銀監(jiān)會(huì)和劉明康主席在中國(guó)大型國(guó)有銀行資本重組中起到的關(guān)鍵作用”，“中國(guó)業(yè)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理辦法、政策、企業(yè)管理激勵(lì)機(jī)制”索羅斯：提出學(xué)習(xí)中國(guó)式的監(jiān)管者（China’s style regulator: clear boundary）,國(guó)際評(píng)價(jià),30,1.

23、2 監(jiān)管框架,銀監(jiān)會(huì)2009年被《亞洲銀行家》（The Asian Banker）雜志授予年度金融監(jiān)管大獎(jiǎng)劉明康主席2009年被英國(guó)《金融時(shí)報(bào)》（Financial Times）評(píng)選為過(guò)去十年間引領(lǐng)或塑造了全球政治、經(jīng)濟(jì)、商業(yè)和文化四個(gè)領(lǐng)域的50位人物之一。劉明康主席2009年入選美國(guó)《商業(yè)周刊》（Business Week）公布的首份“中國(guó)最具影響力的40人”名單。劉明康主席2009年被《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》評(píng)選為“亞洲金

24、融監(jiān)管杰出領(lǐng)袖”榮譽(yù)。中資銀行在美歐開(kāi)設(shè)分支機(jī)構(gòu)，實(shí)際上緣于對(duì)方監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)我監(jiān)管能力的認(rèn)可。,國(guó)際評(píng)價(jià),31,二、銀行業(yè)概況,2.1 我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展歷程2.2 我國(guó)銀行業(yè)現(xiàn)狀2.3 面臨的挑戰(zhàn),32,2.1 我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展歷程,金融很重要，是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。金融搞好了，一著棋活，全盤(pán)皆活。,33,2.1 我國(guó)銀行業(yè)改革發(fā)展歷程,34,2.1 我國(guó)銀行業(yè)改革發(fā)展歷程,35,2.1 我國(guó)銀行業(yè)改革發(fā)展歷程,機(jī)構(gòu)

25、改革,積極推進(jìn)國(guó)有商業(yè)銀行股份制改革大力推進(jìn)農(nóng)村信用社改革縱深推進(jìn)中小商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)改革探索推進(jìn)政策性銀行、郵儲(chǔ)銀行和資產(chǎn)管理公司改革有序推進(jìn)綜合化經(jīng)營(yíng)試點(diǎn),“抓兩頭、帶中間”,36,2.1 我國(guó)銀行業(yè)改革發(fā)展歷程,截至2010年末，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共有法人機(jī)構(gòu)3,769家，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)19.6萬(wàn)個(gè)，從業(yè)人員299.1萬(wàn)人。法人機(jī)構(gòu)包括：政策性銀行及國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行3家，大型商業(yè)銀行5家，股份制商業(yè)銀行12家，城

26、市商業(yè)銀行147家，農(nóng)村商業(yè)銀行85家，農(nóng)村合作銀行223家，農(nóng)村信用社2,646家，郵政儲(chǔ)蓄銀行1家，金融資產(chǎn)管理公司4家，外資法人金融機(jī)構(gòu)40家，信托公司63家，企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司107家，金融租賃公司17家，貨幣經(jīng)紀(jì)公司4家，汽車(chē)金融公司13家，消費(fèi)金融公司4家，村鎮(zhèn)銀行349家，貸款公司9家以及農(nóng)村資金互助社37家。,機(jī)構(gòu)總體情況,37,2.2 我國(guó)銀行業(yè)現(xiàn)狀,資產(chǎn)規(guī)模,截至2010年底，銀行業(yè)資產(chǎn)總額達(dá)到95.3萬(wàn)億元

27、，是銀監(jiān)會(huì)成立前2002年底的4倍，是“十五”末期2005年底的2.5倍。按資產(chǎn)規(guī)模計(jì)算的市場(chǎng)份額結(jié)構(gòu)逐步優(yōu)化，已經(jīng)形成以大型商業(yè)銀行為主導(dǎo)，多種類(lèi)型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有序競(jìng)爭(zhēng)、共同發(fā)展，協(xié)同為國(guó)民經(jīng)濟(jì)提供多層次、多方面金融服務(wù)的銀行體系。,38,2.2 我國(guó)銀行業(yè)現(xiàn)狀,截至2010年底，商業(yè)銀行不良貸款余額和比例分別為4,336億元和1.1%，主要商業(yè)銀行不良貸款余額和比例比2002年底減少1.9萬(wàn)億元和下降22.50個(gè)百分點(diǎn)，比2005

28、年底減少8,506億元和下降7.80個(gè)百分點(diǎn)。,資產(chǎn)質(zhì)量,39,2.2 我國(guó)銀行業(yè)現(xiàn)狀,資本實(shí)力,商業(yè)銀行整體加權(quán)平均資本充足率從2003年底的-3.0%，到2004年轉(zhuǎn)為正值，2005年為4.9%，2010年底提升為12.2%。,40,2.2 我國(guó)銀行業(yè)現(xiàn)狀,撥備水平,主要商業(yè)銀行撥備覆蓋率從2002年底的6.7%提高到2005年底的24.8%，2010年底達(dá)到217.7%，應(yīng)對(duì)潛在損失的能力進(jìn)一步增強(qiáng)。,41,2.2 我國(guó)銀行業(yè)現(xiàn)狀

29、,盈利能力,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)稅后利潤(rùn)從2002年的616億元增加到2005年的2,533億元，2010年達(dá)到8,991億元。資產(chǎn)利潤(rùn)率超過(guò)1％，約為2003年的10倍，達(dá)到國(guó)際良好銀行水平。,42,2.2 我國(guó)銀行業(yè)現(xiàn)狀,整體形象,根據(jù)2011年度英國(guó)《銀行家》雜志按照核心資本排名，我國(guó)進(jìn)入世界1000家銀行的數(shù)量從2003年的15家增加到2011年的101家，上榜家數(shù)僅次于美國(guó)、日本。根據(jù)2010年末的數(shù)據(jù)，工商銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)

30、銀行、農(nóng)業(yè)銀行均躋身全球銀行總市值前10位。,43,2.2 我國(guó)銀行業(yè)現(xiàn)狀,體制機(jī)制實(shí)現(xiàn)突破,建立現(xiàn)代公司治理機(jī)制樹(shù)立現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)理念推進(jìn)發(fā)展傳略轉(zhuǎn)型優(yōu)化管理模式和業(yè)務(wù)流程增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控和抵御能力提升金融服務(wù)能力和水平持續(xù),44,2.3 面臨的挑戰(zhàn),地方政府融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)集中度風(fēng)險(xiǎn)“影子銀行”風(fēng)險(xiǎn)銀行業(yè)案件風(fēng)險(xiǎn),部分潛在風(fēng)險(xiǎn),45,2.3 面臨的挑戰(zhàn),1、盡管在體制機(jī)制上實(shí)現(xiàn)了一定突破，但我國(guó)

31、銀行業(yè)目前的發(fā)展方式離科學(xué)發(fā)展觀的要求仍有差距，改革任重而道遠(yuǎn)，在監(jiān)管工作中如何促其加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式？,思考,46,2.3 面臨的挑戰(zhàn),2、 銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)有的監(jiān)管資源數(shù)量、質(zhì)量與銀行業(yè)迅速發(fā)展的規(guī)模和業(yè)務(wù)不相匹配，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管任務(wù)艱巨。在資源數(shù)量、質(zhì)量一時(shí)難以擴(kuò)充和提高的情況下，如何進(jìn)一步提高監(jiān)管有效性？,思考,47,2.3 面臨的挑戰(zhàn),3、在危機(jī)后重大調(diào)整的背景下，如何有效防范好區(qū)域性、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，確保我國(guó)銀行業(yè)健康穩(wěn)定并有效發(fā)揮好促進(jìn)實(shí)體經(jīng)