基于公司治理的中國商業(yè)銀行經(jīng)營風(fēng)險研究.pdf

1、隨著經(jīng)濟全球化和金融國際化程度的日益加深，金融活動的網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)不斷強化，金融風(fēng)險不斷加劇，商業(yè)銀行的經(jīng)營風(fēng)險的防范與管理成為銀行經(jīng)營運作實務(wù)以及公司治理研究中十分重要的焦點和命題?；仡櫲蚪鹑诮?jīng)濟的發(fā)展歷程，無論是單個銀行的經(jīng)營失敗或者破產(chǎn)，還是包括亞洲金融危機、此次全球金融危機在內(nèi)的數(shù)次影響深遠(yuǎn)的國際金融危機，往往在一定程度上反映了商業(yè)銀行在基于經(jīng)營風(fēng)險的公司治理的內(nèi)外部缺陷。由于商業(yè)銀行經(jīng)營者的短視、貪婪、盲目自信，使其對于金融風(fēng)險視

2、而不見，這不僅引發(fā)了過高的杠桿率，而且成為商業(yè)銀行公司治理失敗的重要原因。從整個金融經(jīng)濟的系統(tǒng)看，由于金融創(chuàng)新活動引發(fā)的委托代理鏈條的延長，并在此基礎(chǔ)上滋生和積累的道德風(fēng)險，成為商業(yè)銀行公司治理失效的重要根源之一。
　　從本質(zhì)上看，作為經(jīng)營資金(資本)、經(jīng)營風(fēng)險的一種企業(yè)，商業(yè)銀行公司治理是公司治理研究中的重點范疇之一。在此次全球金融危機爆發(fā)后，以美國為代表的發(fā)達經(jīng)濟體，在重新審視金融監(jiān)管理念和金融穩(wěn)定政策的同時，從制度層面入手，

3、完善商業(yè)銀行機構(gòu)公司治理中有關(guān)高管人員激勵制度，使收入與長期業(yè)績掛鉤。改善信貸配置制度，利用貸款價值比率來防止信貸過度和形成過度資產(chǎn)泡沫的風(fēng)險。銀行公司治理的重要核心在于提升銀行機構(gòu)經(jīng)營風(fēng)險和風(fēng)險掌控的能力，因此，研究銀行的公司治理問題，離不開研究銀行經(jīng)營風(fēng)險管理戰(zhàn)略和目標(biāo)導(dǎo)向。
　　本文首先在綜述國內(nèi)外相關(guān)文獻和經(jīng)典理論的基礎(chǔ)上，深入和全面地研究了中國國內(nèi)商業(yè)銀行公司治理的現(xiàn)狀，并從商業(yè)銀行內(nèi)部和外部公司治理兩個角度，系統(tǒng)性地研

4、究和探討了國內(nèi)銀行公司治理對銀行經(jīng)營風(fēng)險的影響;此后，利用比較分析法，在分析了發(fā)達經(jīng)濟體商業(yè)銀行公司治理增強銀行經(jīng)營風(fēng)險管理經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，立足于全球金融危機的現(xiàn)實背景，研究了全球金融危機爆發(fā)與銀行公司治理之間的內(nèi)在聯(lián)系和機理，深刻地剖析了國內(nèi)銀行公司與國際先進銀行的差距。最后，從商業(yè)銀行的優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)、建立有效的高管激勵約束機制、完善董事會和監(jiān)事會在風(fēng)險管理中的作用、完善銀行風(fēng)險管理體系和風(fēng)險內(nèi)部控制制度等銀行內(nèi)部公司治理，并從強化資本