銀行資本管理的結(jié)與解

1、農(nóng)商銀行資本管理的結(jié)與解在經(jīng)濟(jì)持續(xù)下行的新常態(tài)下，中央提出金融穩(wěn)則經(jīng)濟(jì)穩(wěn)的重要論斷，將金融穩(wěn)定置于前所未有的高度，作為支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力銀行，農(nóng)商銀行的資本管理將是維護(hù)地方金融穩(wěn)定的重要一環(huán)。近年，隨著監(jiān)管部門(mén)深化資本管理工作的快速推進(jìn)，以及農(nóng)商銀行自身合規(guī)文化建設(shè)的進(jìn)一步深入，資本管理體制探索初步成型，各項(xiàng)資本管理措施更趨合理化，但依然存在法人治理不完善等諸多亟待解決的問(wèn)題。本文以湖北黃石農(nóng)商銀行為例，以現(xiàn)有調(diào)研數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)進(jìn)行分析

2、。一。資本管理工作現(xiàn)狀近年，黃石農(nóng)商銀行通過(guò)大力拓展輕資本業(yè)務(wù)，加大業(yè)務(wù)調(diào)整力度，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理，資本管理水平得到進(jìn)一步提升，資本充足率逐趨合理。（一）配置低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，表內(nèi)向表外轉(zhuǎn)移，資本配置日趨合理。黃石農(nóng)商銀行加大業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，發(fā)展輕資本業(yè)務(wù)，取得了一定成效。一是債券配置方面，以風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)為零的國(guó)債為主。截至6月末，配置債券余額為18.10億元，比年初增加0.30億元，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為零的國(guó)債和利率債余額為15.20億元，占債券總額的83

3、.98%。二是同業(yè)業(yè)務(wù)方面，以商業(yè)銀行為主。原始期限控制在3個(gè)以?xún)?nèi)（20%風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重），從而降低資本占用。三是關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)（月、季、年末）降低資金融入規(guī)模，從而減少風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占用。通過(guò)發(fā)行同業(yè)理財(cái)方式運(yùn)作大冶、陽(yáng)新農(nóng)商銀行資金，實(shí)現(xiàn)效益最大化。今年來(lái)，黃石農(nóng)商銀行運(yùn)作大冶、陽(yáng)新農(nóng)商銀行資今年前6個(gè)月，資金業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)總收入8624萬(wàn)元，資金業(yè)務(wù)收入占全行總收入的35.78%，資金業(yè)務(wù)綜合收益為4267萬(wàn)元，投入自有資金綜合收益率為4.98%（四）發(fā)

4、行二級(jí)債券，提升資本規(guī)模，資本補(bǔ)充日見(jiàn)攀升。按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》計(jì)算口徑，截至6月末，黃石農(nóng)商銀行核心一級(jí)資本凈額占資本凈額比例為90.84%，核心資本在對(duì)資本充足率的貢獻(xiàn)中占絕大多數(shù)，發(fā)行二級(jí)資本債券將更加有利于補(bǔ)充資本總量、優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)。7月份與東海證券、中天運(yùn)會(huì)計(jì)事務(wù)所及聯(lián)合評(píng)級(jí)公司合作，發(fā)行2億元二級(jí)資本債，以6月末數(shù)據(jù)測(cè)算，資本充足率較6月末的12.33%將提升2.65個(gè)百分點(diǎn)。二。資本管理現(xiàn)狀之“結(jié)”近年來(lái)，

5、經(jīng)過(guò)一系列資本管理舉措的推進(jìn)，黃石農(nóng)商銀行資本充足率得到較大提升，但仍面臨著股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理等一系列亟待解決的問(wèn)題。（一）股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理，法人治理有待完善。一是法人股東行業(yè)集中度較高。統(tǒng)計(jì)結(jié)果顯示，黃石農(nóng)商銀行法人股中13.28%來(lái)自礦業(yè)，33.52%來(lái)自房地產(chǎn)業(yè)，農(nóng)商銀行股權(quán)在以上行業(yè)集中，一定程度導(dǎo)致市場(chǎng)定位偏離“三農(nóng)”和“小微”。二是自然人股東數(shù)量占比過(guò)高。黃石轄內(nèi)3家法人農(nóng)商銀行主要以自然人股東為主，2017年6月末自然人股東30