農(nóng)商銀行如何做好盡職調(diào)查

1、農(nóng)商銀行如何做好盡職調(diào)查”盡職調(diào)查“，與”了解你的客戶“”了解你的業(yè)務(wù)“合稱”展業(yè)三原則“，如今已經(jīng)成為監(jiān)管部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)、控制風(fēng)險(xiǎn)和宏觀審慎監(jiān)管的基本指導(dǎo)原則。新形勢(shì)下，如何發(fā)揮農(nóng)商銀行的主觀能動(dòng)性和依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的自覺性，嚴(yán)格、有效落實(shí)盡職調(diào)查工作，成為了當(dāng)前農(nóng)商銀行經(jīng)營(yíng)管理領(lǐng)域的一個(gè)重要課題。一、農(nóng)商銀行開展盡職調(diào)查的重要性從字面上看，盡職調(diào)查指的是為獲得必要的信息而付出勤勉和努力。從銀行的角度來看，盡職調(diào)查就是指在與一個(gè)陌

2、生客戶開展業(yè)務(wù)往來前例行的客戶背景調(diào)查程序。銀行的本質(zhì)就是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)和管理，在眾多的經(jīng)營(yíng)控制風(fēng)險(xiǎn)的方法和手段當(dāng)中，盡職調(diào)查就是其中最為重要的一個(gè)。通過盡職調(diào)查可以發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)往來對(duì)手的各種影響交易的因素，最大程度地降低銀行和客戶之間的信息不對(duì)稱，有助于銀行對(duì)客戶進(jìn)行全面細(xì)致的判斷，對(duì)業(yè)務(wù)合作潛在的風(fēng)險(xiǎn)做出評(píng)判，并為業(yè)務(wù)準(zhǔn)入決策提供依據(jù)?？梢哉f，盡職調(diào)查是銀行了解客戶的前提和基礎(chǔ)，是開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)、管理經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，是適應(yīng)新形勢(shì)、防范客

3、戶風(fēng)險(xiǎn)、應(yīng)對(duì)激烈競(jìng)爭(zhēng)和挑戰(zhàn)的必然選擇。二、農(nóng)商銀行開展盡職調(diào)查存在的主要問題一是對(duì)盡職調(diào)查工作的重要性認(rèn)識(shí)不足。從銀行角度講，很多時(shí)候商業(yè)利益最大化目標(biāo)與落實(shí)盡職調(diào)查之間存在一定的沖突。尤其是農(nóng)商銀行這類地方法人金融機(jī)構(gòu)，出于經(jīng)營(yíng)指標(biāo)和生存發(fā)展考慮，會(huì)本能地希望能夠試探監(jiān)管底線，爭(zhēng)取最大的業(yè)務(wù)靈活性。從員工角度況都要有一定的了解。加上企業(yè)處在不停的變化當(dāng)中，所有的特點(diǎn)和數(shù)據(jù)都在變化，盡職調(diào)查工作遠(yuǎn)非填個(gè)基本信息表，要個(gè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析財(cái)務(wù)數(shù)

4、據(jù)那般簡(jiǎn)單。三、對(duì)農(nóng)商銀行盡職調(diào)查工作的建議一是加強(qiáng)宣傳和引導(dǎo)，切實(shí)提高思想認(rèn)識(shí)。要在農(nóng)商銀行內(nèi)部自上而下地樹立科學(xué)的盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)管理理念，營(yíng)造濃厚的盡職文化。一方面，高級(jí)管理層應(yīng)正確認(rèn)識(shí)銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和落實(shí)盡職調(diào)查工作的關(guān)系，將先進(jìn)的盡職文化理念與經(jīng)營(yíng)管理戰(zhàn)略相融合，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)合規(guī)、快速發(fā)展。另一方面，通過加強(qiáng)宣傳力度，結(jié)合企業(yè)文化建設(shè)，使廣大員工，尤其是一線柜面人員充分認(rèn)識(shí)到盡職調(diào)查的重要性，以對(duì)農(nóng)商銀行大家庭高度的責(zé)任心，在前臺(tái)

5、形成防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的第一道屏障。二是建立專業(yè)化的人才隊(duì)伍，提升盡職調(diào)查人員自身素質(zhì)。根據(jù)當(dāng)前農(nóng)商銀行的實(shí)際情況，可以考慮在信貸盡職調(diào)查工作基礎(chǔ)相對(duì)較好、人員相對(duì)專業(yè)的部門培養(yǎng)、建立一支高素質(zhì)、專業(yè)化的盡職調(diào)查隊(duì)伍，為盡職調(diào)查工作的高效開展提供人力支持。在配備專崗確實(shí)有難度的領(lǐng)域，要加強(qiáng)對(duì)員工的培訓(xùn)工作，明確盡職調(diào)查工作的必要性和工作原則。在針對(duì)各自條線的理論培訓(xùn)之外，還應(yīng)結(jié)合對(duì)員工溝通能力和心理素質(zhì)的培養(yǎng)，努力培養(yǎng)綜合型人才，使他們能夠在