銀行卡產(chǎn)業(yè)的價(jià)格行為研究.pdf

1、銀行卡誕生于20世紀(jì)50年代，全球銀行卡產(chǎn)業(yè)日益成熟，而對(duì)于我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)卻還才起步，是一個(gè)尚未成熟又具有巨大潛能的朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)。銀行卡定價(jià)的問題已成為經(jīng)濟(jì)學(xué)和社會(huì)學(xué)等學(xué)科關(guān)注的重點(diǎn)之一，銀行卡產(chǎn)業(yè)作為一個(gè)新興的產(chǎn)業(yè)其價(jià)格行為如何制定，筆者認(rèn)為值得研究。然而，迄今為止的研究大多數(shù)集中在銀行卡單個(gè)業(yè)務(wù)費(fèi)用的收費(fèi)目的和收取費(fèi)用的外部條件，而且表象的描述較多。對(duì)銀行卡價(jià)格行為的內(nèi)部相互機(jī)理研究不足，因此，本文在分析了我國(guó)銀行卡市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，并得出其結(jié)

2、構(gòu)為寡頭壟斷之后從網(wǎng)絡(luò)外部性和雙邊市場(chǎng)理論著手對(duì)銀行卡的價(jià)格行為進(jìn)行研究，分析了對(duì)消費(fèi)者來說與銀行卡相關(guān)的三個(gè)費(fèi)用：一是年費(fèi)，二是跨行取款費(fèi)，三是刷卡費(fèi)。并對(duì)我國(guó)銀行卡價(jià)格行為如何在滿足經(jīng)濟(jì)和持卡人的不斷發(fā)展這方面提出相關(guān)建議。
　　 本文主要內(nèi)容分為七部分：
　　 第一部分緒論，主要闡述本文的選題背景以及研究意義，研究思路與研究方法。
　　 第二部分文獻(xiàn)綜述，這一部分對(duì)國(guó)內(nèi)外有關(guān)銀行卡價(jià)格行為的具有代表性的研究

3、成果按照不同研究角度進(jìn)行分類總結(jié)，粗略的介紹了各學(xué)者的觀點(diǎn)以及采用的研究方法。
　　 第三部分對(duì)我國(guó)銀行卡市場(chǎng)的概述，首先給出了銀行卡的定義，闡述了銀行卡的分類和功能，然后介紹了我國(guó)的銀行卡市場(chǎng)的發(fā)展概況，分析出我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)是寡頭壟斷的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。
　　 第四部分對(duì)銀行卡收取年費(fèi)進(jìn)行分析，建立了一個(gè)包括銀行和客戶的動(dòng)態(tài)博弈模型，通過完美納什均衡分析，得出以下二點(diǎn)：第一，銀行卡年費(fèi)的收取有利于清理“睡眠卡”；第二，大銀行的

4、客戶對(duì)收取年費(fèi)的敏感度小，收取年費(fèi)可以使大銀行的客戶利益最大化，而小銀行的客戶對(duì)收取年費(fèi)的敏感度較強(qiáng)，為了吸引和留住客戶，小銀行不應(yīng)收取年費(fèi)。
　　 第五部分對(duì)ATM 跨行取款收取手續(xù)費(fèi)進(jìn)行分析，首先簡(jiǎn)述了收取ATM 跨行手續(xù)費(fèi)的進(jìn)程，在2002 至2004年我國(guó)銀行才開始收取ATM 跨行取款費(fèi)。然后討論了央行政策的有效性，央行為了激勵(lì)商業(yè)銀行增設(shè)ATM 而批準(zhǔn)開征跨行手續(xù)費(fèi)。最后對(duì)ATM 跨行取款費(fèi)的作用進(jìn)行分析，得出ATM的

5、價(jià)值主要在于其便利性大銀行的ATM 網(wǎng)絡(luò)大使得大銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)大于小銀行，小銀行在今后的競(jìng)爭(zhēng)中處于不利的地位。第六部分對(duì)POS 刷卡費(fèi)進(jìn)行分析，首先比較了開放式的銀行卡組織和封閉式的銀行卡組織的不同之處，然后通過雙邊市場(chǎng)模型考察了銀行卡組織，其中的銀行卡組織和商戶都擁有壟斷力量，同時(shí)也回答了一個(gè)現(xiàn)實(shí)問題：對(duì)于一筆刷卡消費(fèi)來說，為什么銀行卡組織不向消費(fèi)者收費(fèi)，而是全部向商戶收費(fèi)？在沒有考慮商戶競(jìng)爭(zhēng)的基準(zhǔn)模型中，本文證明銀行卡組織征收的雙邊