個(gè)人理財(cái)輔導(dǎo)材料

1、銀行從業(yè)資格：個(gè)人理財(cái),,2011年考試最新消息： 關(guān)于調(diào)整2011年上半年資格認(rèn)證考試時(shí)間的公告： 根據(jù)國家有關(guān)部委意見，將我會(huì)資格認(rèn)證考試納入國家職業(yè)資格體系統(tǒng)一管理，現(xiàn)有考試體系需進(jìn)行相應(yīng)對(duì)接。經(jīng)中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室研究決定，2011年上、下半年兩次考試合并舉行，具體時(shí)間另行通知。,2011年銀行從業(yè)資格考試報(bào)名時(shí)間：銀行業(yè)從業(yè)人員:2011年8月15日9:00--9月16日17:00；非銀行從業(yè)人員:

2、2011年9月12日9:00--9月16日17:00。2011年下半年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試定于10月22、23日和10月29 、30日舉行,本次考試采取個(gè)人網(wǎng)上報(bào)名方式,考試科目&考試時(shí)間,個(gè)人理財(cái)考試時(shí)長：120分鐘考試方式：計(jì)算機(jī)考試考試題型：全部為客觀題，包括單選題、多選題和判斷題。,考試說明：1、試題難度不是很高，報(bào)考人最多，通過率最高2、題目側(cè)重理解和辨析，也有部分記憶類型。3、有部分

3、計(jì)算題，計(jì)算題出題量約在10題左右。4、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》考點(diǎn)較多，需要仔細(xì)學(xué)習(xí)；另外，職業(yè)道德方面也有一些題。這些題都不用太用理解，能記憶就能得分。5、有四五道題不在教材的范圍內(nèi)。,從2010.10考試推測(cè)2011年,計(jì)算題串講,,,單利與復(fù)利、有效年利率年金計(jì)算資產(chǎn)組合理論債券計(jì)算財(cái)務(wù)比率外匯,貨幣的時(shí)間價(jià)值概念：表現(xiàn)為同一數(shù)量的貨幣在不同時(shí)點(diǎn)上具有不同的價(jià)值

4、差異。原因： 貨幣占有具有機(jī)會(huì)成本 通貨膨脹可能造成貨幣貶值 投資風(fēng)險(xiǎn)需要得到補(bǔ)償（風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬）影響因素： 時(shí)間 （正比） 收益率 （正比） 和通貨膨脹率 （反向） 單利和復(fù)利（收益增倍）,單利與復(fù)利、有效年利率,2. 貨幣的時(shí)間價(jià)值與利率的計(jì)算 （1） 基本參數(shù),P V

5、 ：現(xiàn)值F V ：終值A(chǔ) (C、PMT) ：年金r ：收益率n 、t ： 持續(xù)周期數(shù)EAR : 有效年利率,（2） 現(xiàn)值和終值的計(jì)算公式： 單利FV=PV * (1+r*t） 復(fù)利FV=P

6、V * (1+r)t 注明：(1+r)t 是終值復(fù)利因子，1/ (1+r)t 是現(xiàn)值貼現(xiàn)因子,（不明確指出為單利的話，均按復(fù)利考慮。）,【例】 陳先生現(xiàn)在有一筆資金1 000元，如果進(jìn)行銀行的定期儲(chǔ)蓄存款，期限為3年，年利率為單利2.00％，那么，根據(jù)銀行存款利息的計(jì)算規(guī)則，到期時(shí)所得的本息是多少？,這筆錢的終值： FV=1 000×(1+2.00％×3)＝1 060（元）,,（3） 復(fù)利期間和有效

7、年利率的計(jì)算 名義利率 和 實(shí)際利率,名義利率指借貸契約中所設(shè)定的利率 （ r ）實(shí)際利率指不論復(fù)利期間的長短，在一年中實(shí)際的利率 （EAR),例子：把10000元存進(jìn)銀行，利率為5%，半年復(fù)利一次，求實(shí)際利率。,EAR=（1+r/m)m-1 其中M為一年中復(fù)利次數(shù),EAR=(1+5%/2)2 - 1=0.050625=5.06% 可以發(fā)現(xiàn)：隨著復(fù)利次數(shù)增加，同一年名義利率算出的有效年利率也會(huì)不斷增加，不過增加速度會(huì)越

8、來越慢,,復(fù)利期間的終值計(jì)算：FV = PV * (1+ r/m ）mt,有效年利率也可以算復(fù)利終值,例子：把10000元存進(jìn)銀行，利率為5%，半年復(fù)利一次，求實(shí)際利率，3年后的終值是多少？,Method1：FV=1000 * (1+5%/2)2*3=1159.69Method2：FV=1000*（1+0.050625）3=1159.69,,真題 09.10,假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取則可得150

9、00元，如果當(dāng)前你有一筆投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20%，則下列說法正確的是（　?。?。A．目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利B．3年后領(lǐng)取更有利C．目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別D．無法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利,【答案】A【解析】假設(shè)目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資的話，3年后的終值FVn=PV（1+i）n=10 000×（1＋20%）3=17 280（元），大于15 000元，因此，目前領(lǐng)取更有利。,,,年金是什么呢？生活中需要年金嗎

10、？,,,,年金,年金的現(xiàn)值和終值,,年金計(jì)算,特殊的現(xiàn)金流,零存整取的銀行存款住房按揭的分期攤還消費(fèi)信貸的分期付款保險(xiǎn)養(yǎng)老金分期給付基金定投的每月繳納,想一想： 這些現(xiàn)金流有什么共同點(diǎn)呢？,（4）年金的計(jì)算 定義：是某特定時(shí)期內(nèi)一組時(shí)間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流,分類： 普通年金 ——發(fā)生在每期期末的收支款項(xiàng)，也稱期末年金 預(yù)付年金 ——發(fā)生在每期期初的收支款項(xiàng)，又稱期初年金/即付年金 遞延年

11、金 ------遞延年金是指第一次支付發(fā)生在第二期或第二期以后的年金 永續(xù)年金 ------普通年金的特殊形式，即期限趨于無窮的普通年金 （有現(xiàn)值，沒終值）,例題,1.下列不屬于年金的是（ ） 09.10房子月供養(yǎng)老金每月家庭日用品指出定期定額基金定投款,答案：C,0 1 2 3 4 5,,,,,,,

12、普通年金下的現(xiàn)金流量,A,A,A,A,A,,,,,,,預(yù)付年金下的現(xiàn)金流量,年金相關(guān)參數(shù)：年金、時(shí)間、利率、現(xiàn)值和終值,普通年金現(xiàn)值 （P/A , r, n) 普通年金終值 （F/A, r, n),年金的計(jì)算,如果你在銀行每一個(gè)月末基金定投200塊錢，如果是每個(gè)月有2%回報(bào)率，那么5年以后，可以拿到多少錢呢？,張先生采用分期付款方式購入商品房一套，每年年初付款 15，000元，分l0年付清。若銀行利率為6%，該項(xiàng)分期付款相當(dāng)

13、于一次現(xiàn)金支付的購買價(jià)是多少?,普通年金現(xiàn)值：（P/A , r, n) =A /r * [1-(1+r)-t ]普通年金終值：（F/A, r, n)= A /r * [(1+r) t -1]先付年金現(xiàn)值: P=（P /A ，r, n ) *(1+r) = A/r * [1-(1+r)-t ] *(1+r) 先付年金終值: F=（F /A ，r ，n ） *(

14、1+r) = A/r * [（1+r) t –1]* (1+r),年金計(jì)算方法——直接使用公式,,年金計(jì)算方法——查表方法,普通年金現(xiàn)值：（P/A , r, n) =A * [1-(1+r)-t ] /r普通年金終值：（F/A, r, n)= A * [(1+r) t -1] /r 先付年金現(xiàn)值: P= A [1-(1+r)-（t-1) ]/ r +

15、 1 (期數(shù)減1.系數(shù)加1）先付年金終值: F=A [（1+r) t+1 -1] / r - 1 (期數(shù)加1.系數(shù)減1）,,,,,標(biāo)紅的為年金現(xiàn)值系數(shù)，可查表,標(biāo)紫的為年金終值系數(shù)，可查表,真 題,例題,假定小劉每年年末存入銀行10000元，年利率為10%。按年復(fù)利計(jì)算。到期一次還本付息。則該筆投資3年后的本息和為（　　）元。（不考慮利息稅）　　A．30000　　B．32000　　C．33000

16、　　D．33100　　【答案】D　　【解析】普通年金終值FVAn=A×FVIFAi，n=10 000×[（1＋10%）3－1]÷10%=33100（元）。,真題,以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯(cuò)誤的是：（ ）隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加期限越長，利率越高，終值就越大貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所累積的金額就越高利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大。,

17、答案： A,2.1.3 投資理論1、收益與風(fēng)險(xiǎn),（1）持有期收益率持有投資對(duì)象一段時(shí)間獲得的收益 （2）預(yù)期收益率E（收益率的期望值）未來可能獲得的各種收益的平均值,持有期收益率=（紅利收益+資本利得收益）/ 初始投入額,資產(chǎn)組合理論,張先生去年以每股25元價(jià)格買入一只股票，去年一年獲得每股0.2元紅利，一年后股票每股價(jià)格上升為30元，持有期收益率為多少？,,持有期收益率=,0.2+（30-25）,,25,=20.8%,

18、案例1：,案例2：王某投資一個(gè)項(xiàng)目不同條件下的收益率預(yù)期如下,求預(yù)期收益率：,案例2：王某投資一個(gè)項(xiàng)目不同條件下的收益率預(yù)期如下,求預(yù)期收益率：,E= 20%×0.15+ 10% ×0.70 + （-20%) × 0.15=7%P39,,（3）風(fēng)險(xiǎn)測(cè)定,接案例2：求方差、標(biāo)準(zhǔn)差,E= 7%,=0.15*（20%-7%）2+0.7*（10%-7%）2+0.15*（-20%-7%）2=0.0141,=0.1

19、187,CV=σI / E( R I ) =0.1187/0.07=1.6871,（4）必要收益率 = 最低回報(bào)率 = 貨幣的時(shí)間價(jià)值= 真實(shí)收益率（貨幣的純時(shí)間價(jià)值）+通貨膨脹率+風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬,（5）系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)與非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn),系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)：全局性因素引起的風(fēng)險(xiǎn) 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 利率風(fēng)險(xiǎn) 匯率風(fēng)險(xiǎn) 購買力風(fēng)險(xiǎn) 政策風(fēng)險(xiǎn),非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)：個(gè)別特殊情況造成的風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn) 信用風(fēng)險(xiǎn) 偶然事件風(fēng)險(xiǎn),,一、債券投資收益（

20、一）債券收益來源及影響因素 1.收益內(nèi)容: 利息收入 資本損益 再投資收益 2.衡量尺度: 收益率，即一定時(shí)期內(nèi)投資收益 占本金的比率。 3.影響因素: 票面利率 債券價(jià)格 債券還本期限,債券計(jì)算,（二）債券收益率計(jì)算原理

21、 1.債券的必要收益率 附息債券的投資收益率Y是滿足以下等式的利 率:其中， 表示第t年的現(xiàn)金流量,P表示投資的價(jià)格 （成本），N表示年數(shù)。,,,,計(jì)算每一期間收益率的一般公式為： 其中， 表示第t期的現(xiàn)金流量，n表示時(shí)期數(shù)。2.僅有一次現(xiàn)金流債券的必要收益率,,,,,（三）債券收益率計(jì)算 1.附息債券收益率 （1）直接收益率（經(jīng)常收益率，本期收益率，當(dāng)期收益

22、率） 其中：Yd-直接收益率 P –購買價(jià),例題：某投資者以900元的價(jià)格購買了面額為1000元，票面利率為12%，期限為5年的債券，那么該投資者的當(dāng)前收益率為,Y=12%*1000/900 =13.33%,（2）持有期收益率 其中： 表示持有期收益率，C表示債

23、券年利息， 表示債券賣出價(jià)， 表示債券買入價(jià)，n表示債券持有年限。,,,,,（3）到期收益率 其中， 表示到期收益率，P表示債券價(jià)格，C表 示每期利息，v表示債券面值，n表示利息支付次 數(shù)。 例： Y = 4.55%,,,,,2.僅有一次現(xiàn)金流債券收益率計(jì)算（一次還本付息債券） （1）復(fù)利到期收益率 其中，M — 債券的到期價(jià)值

24、 n — 債券的有效期限,,某零息債券面值為１０００元，期限為２年，某投資者于發(fā)行之日以７６０元的價(jià)格買入，則復(fù)利到期收益率為：,,（2）持有期收益率 例：某投資者以800元的價(jià)格購買了一次還本付息的債券，持有2年以后950元賣出，那么該投資者的持有其收益率為,,財(cái)務(wù)狀況指標(biāo)分析,財(cái)務(wù)比例,,重點(diǎn)章節(jié)要點(diǎn)串講,,《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)體系,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)知識(shí)(4章)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)技能(2章)職業(yè)道德操守和相關(guān)法律法規(guī)(

25、4章),第一章 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概述,該章節(jié)注重對(duì)基本概念的把握影響個(gè)人理財(cái)因素的理解,P4 理財(cái)顧問服務(wù)是專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別銷售儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)、理財(cái)顧問服務(wù)、綜合理財(cái)服務(wù)定義P5 綜合理財(cái)服務(wù)與理財(cái)顧問服務(wù)的一個(gè)重要區(qū)別：前者是客戶授權(quán)，銀行操作，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，在理財(cái)顧問服務(wù)基礎(chǔ)上，突出個(gè)性化；后者是客戶自行操作，獨(dú)自承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。P6 私人銀行概念、特

26、征、歷史綜合理財(cái)服務(wù)的分類（新）,個(gè)人理財(cái)影響因素,宏觀因素,,微觀因素,政治、法律與政策環(huán)境,P9-19,提問：這些政策與投資需求、資產(chǎn)價(jià)格的關(guān)系?,,經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段（P12）消費(fèi)者收入水平（提問：指標(biāo)？）宏觀經(jīng)濟(jì)狀況（經(jīng)濟(jì)周期、通脹、就業(yè)、匯率）,,,文化環(huán)境制度環(huán)境（養(yǎng)老、養(yǎng)老、其他：住房、教育等）人口環(huán)境（總量、結(jié)構(gòu)：自然、社會(huì)）,,法定利率、市場(chǎng)利率名義利率、實(shí)際利率市場(chǎng)利率上升，債券、股票、房產(chǎn)市場(chǎng)如何反

27、應(yīng)？（P19）,,其他因素,,客戶對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的認(rèn)知度,商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定位,其他理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展,中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平,金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管體制,NEW,貨幣政策,法定存款準(zhǔn)備金率（提高，緊縮，資產(chǎn)價(jià)格下降）再貼現(xiàn)率（提高，緊縮，資產(chǎn)價(jià)格下降）公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)（賣出國債，緊縮）,例題：一般而言，寬松性的貨幣政策有助于刺激投資需求增長，導(dǎo)致（ ）A．利率上升；金融資產(chǎn)價(jià)格下降B．利率下跌；金融資產(chǎn)價(jià)格下跌C．利率下跌；金融資產(chǎn)

28、價(jià)格上升D．利率上升；金融資產(chǎn)價(jià)格上升貨幣政策工具不包括（ ）A.存款準(zhǔn)備金率B. 財(cái)政支出C.再貼現(xiàn)率D.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù),第2章 銀行個(gè)人理財(cái)理論與實(shí)務(wù)基礎(chǔ),家庭生命周期各階段理財(cái)重點(diǎn)表（p24）貨幣時(shí)間價(jià)值計(jì)算、收益與風(fēng)險(xiǎn)測(cè)定投資組合理論（新增加）銀行理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)基礎(chǔ) （新增加）,2.2 銀行理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)基礎(chǔ),2.2.1 理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶準(zhǔn)入 NEW限制條件：財(cái)產(chǎn)準(zhǔn)入門檻客戶本人實(shí)名并能夠提交合法有效的

29、身份證明（處罰條例） 2005.9 《指引》保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額 人民幣5萬以上，外幣應(yīng)在5000美元（等值外幣）之上，其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)2009.7.6 《投資管理》，理財(cái)客戶劃分成有投資經(jīng)驗(yàn)和無投資經(jīng)驗(yàn)，在銷售過程中表明適合的客戶類別。其中僅適合有投資經(jīng)驗(yàn)客戶的理財(cái)產(chǎn)品起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣（或等值外幣），不得向無投資經(jīng)驗(yàn)客戶銷售。重要人士納入客戶：高管人員高等學(xué)校、

30、科研單位、醫(yī)療單位、文藝體育單位貸款金額一定額度、無不良記錄的貸款客戶、信用卡持有人,2.資產(chǎn)組合理論 NEW,1. 理論依據(jù)：1952.哈里·馬科維茨 現(xiàn)代投資組合理論在最小風(fēng)險(xiǎn)水平下獲得既定的期望收益率 ，或者是在既定的條件下獲得最大期望收益率。2. 原理：預(yù)期收益和預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)的組合，以求得單位風(fēng)險(xiǎn)水平上的收益最高，或單位收益的水平上風(fēng)險(xiǎn)最小。3.資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)和收益：資簡化的方法是用分布的兩個(gè)特征：期望收益率和方差

31、來描述計(jì)量。4. 資產(chǎn)組合的預(yù)期收益率：各個(gè)資產(chǎn)預(yù)期收益率的加權(quán)平均數(shù)。協(xié)方差和相關(guān)系數(shù)：它們是測(cè)算投資組合中任意兩個(gè)投資項(xiàng)目收益率之間變動(dòng)關(guān)系的統(tǒng)計(jì)指標(biāo),相關(guān)系數(shù)的定義：等于兩種金融資產(chǎn)的協(xié)方差除以兩種金融資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)差的乘積。由于標(biāo)準(zhǔn)差總是正值，因此相關(guān)系數(shù)的符號(hào)取決于兩個(gè)變量的協(xié)方差的符號(hào)。相關(guān)系數(shù)含義：如果相關(guān)系數(shù)為正，則表明兩種資產(chǎn)的收益正相關(guān)；如果相關(guān)系數(shù)為負(fù)，說明兩種資產(chǎn)的收益負(fù)相關(guān)；如果相關(guān)系數(shù)為零，說明兩種資

32、產(chǎn)的收益之間沒有相關(guān)性。 更重要的是，可以證明相關(guān)系數(shù)總是介于-l和+1之間，這是由于協(xié)方差除以兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)差乘積后使得計(jì)算結(jié)果標(biāo)準(zhǔn)化。,5.相關(guān)系數(shù)：區(qū)間 -1，1 ？ 運(yùn)用：通過資產(chǎn)組合來消除非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)6.兩種資產(chǎn)組合的收益率和方差 公式： R=XaRa+XbRb Xa+Xb=1 Ra、Rb 之間有協(xié)方差、相關(guān)系數(shù)的聯(lián)系,7.最優(yōu)資產(chǎn)組合含義：2點(diǎn)投資者的個(gè)人偏好：中

33、庸、保守、進(jìn)取 （理解）無差異曲線：一個(gè)特定的投資者，任意給定一個(gè)資產(chǎn)組合，根據(jù)他對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，按照期望收益率對(duì)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)囊螅梢缘玫揭幌盗袧M意程度相同（無差異）的資產(chǎn)組合反映在圖上就是一個(gè)投資者的無差異曲線。,,特點(diǎn)：不會(huì)相交位置越高，滿意程度越高（同等風(fēng)險(xiǎn)下收益高） 無數(shù)條密布整個(gè)平面一簇互不相交的向上傾斜的曲線，越陡風(fēng)險(xiǎn)越大，要求的邊際收益率補(bǔ)償越高不同投資者，會(huì)擁有不同的無差異曲線組,,不同偏好投資者的無差異曲線

34、,（a）：表示投資者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)毫不在意，效用大小只與收益率有關(guān)；風(fēng)險(xiǎn)激進(jìn)（b）：表示投資者對(duì)收益率毫不在意，效用大小只與風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)；（c）和（d）表明一般的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度，愿意承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)，也要求有收益率，但顯然（d）的情況或（c）更厭惡風(fēng)險(xiǎn)，在增加相同風(fēng)險(xiǎn)的情況下，要求有更多的收益補(bǔ)償。,圖形越陡心越抖圖形越平心越平,圖形越斜，斜率越大，越厭惡風(fēng)險(xiǎn)，越保守圖形越平緩，斜率小，風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度低，越激進(jìn),最優(yōu)資產(chǎn)組合確定,最佳點(diǎn)：無差異曲線與有

35、效邊緣的切點(diǎn)所在位置,,第三章 金融市場(chǎng),金融市場(chǎng)功能辨析各市場(chǎng)產(chǎn)品定義、分類、特點(diǎn)比較記憶金融衍生性產(chǎn)品：遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)（計(jì)算）、互換黃金、房地產(chǎn)市場(chǎng)特點(diǎn),例題：,劉先生購買A股票期權(quán)，購買期權(quán)費(fèi)為20元，執(zhí)行價(jià)80元，到期后A股票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權(quán)，下列表述正確的有（ ）（09.10多選）劉先生購買的是買入看漲期權(quán)執(zhí)行期后收益40元執(zhí)行期后收益30元假如到期A股票價(jià)格跌倒60元，劉先生最大損失

36、為期權(quán)費(fèi)20元,答案：AD,真 題,將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通常狀況下的排序，則下列說法正確的是：按金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)椋貉苌贰⒐善?、?chǔ)蓄、可轉(zhuǎn)換債券按金融產(chǎn)品的流動(dòng)性由大到小排序?yàn)椋簢鴰烊?、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)椋和鈳爬碡?cái)計(jì)劃、期貨、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序?yàn)椋憾ㄆ诖婵?、定活兩便?chǔ)蓄存款、活期存款,第四章 銀行理財(cái)產(chǎn)品,理財(cái)產(chǎn)品分類（新增加）股票類理財(cái)產(chǎn)品的法律規(guī)

37、定（區(qū)別股票掛鉤類）信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品（新）組合投資類理財(cái)產(chǎn)品（新）結(jié)構(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展趨勢(shì)：pop理財(cái)產(chǎn)品,第五章 銀行代理理財(cái)產(chǎn)品,基金（分類比較、特殊基金、代銷流程、分紅、轉(zhuǎn)化）保險(xiǎn)（壽險(xiǎn)內(nèi)容）債券分類、面臨風(fēng)險(xiǎn)*信托定義、面臨風(fēng)險(xiǎn),4. 銀行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品 NEW,壽險(xiǎn),,第六章 理財(cái)顧問服務(wù),定義、特征客戶信息搜集客戶風(fēng)險(xiǎn)分析現(xiàn)金規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收規(guī)劃,第七章 相關(guān)法律法規(guī),基本都要看熟基金法、基金銷售

38、管理辦法民法通則、合同法個(gè)人外匯管理辦法和實(shí)施細(xì)節(jié),第 八 章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理,合規(guī)性管理和資金使用管理是重點(diǎn)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本條件（5個(gè)）p242違法責(zé)任p245資金使用管理（有新增內(nèi)容）,三個(gè)“辦法”：金融機(jī)構(gòu)衍生性產(chǎn)品、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理、 代客境外理財(cái)兩個(gè)“指引”：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理、銀信業(yè)務(wù)合作九個(gè)“通知”,第九章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理,9.2 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)  

39、  9.2.1 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)    9.2.2 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求    9.2.3 個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理    9.2.4 綜合理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理,第10章 職業(yè)道德和投資者教育,10.2.1 從業(yè)人員基本行為準(zhǔn)則10.2.2 從業(yè)人員崗位職責(zé)要求10.2.3 從業(yè)人員與客戶關(guān)系協(xié)調(diào)處理原則