村鎮(zhèn)銀行運(yùn)行績(jī)效及影響因素分析——以寧波地區(qū)為例.pdf

1、2006年中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)頒布了《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)[2006]90號(hào)）;確立了農(nóng)村金融市場(chǎng)準(zhǔn)入新政，以此促進(jìn)農(nóng)村金融市場(chǎng)的全面開(kāi)放。村鎮(zhèn)銀行作為金融制度的安排和金融服務(wù)的創(chuàng)新舉措是中國(guó)農(nóng)村金融史上的一項(xiàng)重大突破。村鎮(zhèn)銀行是銀監(jiān)會(huì)為服務(wù)“三農(nóng)”，促進(jìn)農(nóng)村金融持續(xù)良性發(fā)展而推出的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，改變了以往的農(nóng)村金融改革以存量為主和以政策性金融為導(dǎo)向的改革思路和

2、方針，通過(guò)實(shí)行增量改革、推行以市場(chǎng)化為導(dǎo)向的商業(yè)性金融的方式來(lái)解決農(nóng)村地區(qū)金融問(wèn)題，是農(nóng)村金融改革的創(chuàng)新之舉。
　　本文介紹了中國(guó)農(nóng)村金融的改革和發(fā)展，尤其是農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)-村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀;根據(jù)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定對(duì)村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立條件、市場(chǎng)定位以及對(duì)農(nóng)村金融發(fā)展的積極意義進(jìn)行了深入闡述;通過(guò)對(duì)比分析了村鎮(zhèn)銀行與一般商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社及其他新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的共同點(diǎn)、優(yōu)缺點(diǎn)及對(duì)“三農(nóng)”金融服務(wù)的深度和廣度。本文重點(diǎn)研究村鎮(zhèn)銀行競(jìng)爭(zhēng)力

3、，即運(yùn)行績(jī)效及其影響因素。
　　銀行競(jìng)爭(zhēng)力集中表現(xiàn)在運(yùn)行績(jī)效，有效提高銀行運(yùn)行績(jī)效，有助于維持國(guó)民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定運(yùn)行，提高銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放和積極參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。村鎮(zhèn)銀行如何不斷提高自身的運(yùn)行績(jī)效，以求在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地，這是學(xué)術(shù)界、政府及村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營(yíng)者都非常關(guān)心的問(wèn)題。本文以寧波地區(qū)的村鎮(zhèn)銀行為樣本，通過(guò)對(duì)寧波六家村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立、發(fā)展?fàn)顩r、運(yùn)行機(jī)制、經(jīng)營(yíng)情況等的分析，進(jìn)而在YARON績(jī)效評(píng)估理論和方法的基礎(chǔ)上，構(gòu)建了寧波六家村鎮(zhèn)

4、銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效評(píng)估體系，利用定性分析和定量分析相結(jié)合的方法對(duì)于寧波六家村鎮(zhèn)銀行的運(yùn)行績(jī)效分別從目標(biāo)客戶(hù)的覆蓋面和可持續(xù)性?xún)蓚€(gè)指標(biāo)進(jìn)行評(píng)價(jià)，得出寧波六家村鎮(zhèn)銀行的資產(chǎn)規(guī)模在逐年增加，整體的經(jīng)營(yíng)水平和抗風(fēng)險(xiǎn)能力都在穩(wěn)定增強(qiáng)，雖然貸款投放力度相比存款規(guī)模增長(zhǎng)幅度步伐尚不一致，但是總體趨勢(shì)表明銀行貸款數(shù)額在逐年增加，服務(wù)的廣度在逐年增強(qiáng)，可以依靠自身經(jīng)營(yíng)得到持續(xù)性的發(fā)展。同時(shí)，本文結(jié)合寧波地區(qū)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)顩r，分析了影響寧波六家村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的因

5、素，考慮了村鎮(zhèn)銀行的公眾知名度較低、市場(chǎng)定位不夠清晰、產(chǎn)品種類(lèi)相對(duì)單一、風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制尚待完善和人員素質(zhì)有待提高等對(duì)其運(yùn)行績(jī)效的影響。本文通過(guò)研究分析，對(duì)寧波六家村鎮(zhèn)銀行在運(yùn)行機(jī)制、運(yùn)行績(jī)效和影響因素三方面得出研究結(jié)論，并根據(jù)研究結(jié)論結(jié)合寧波良好的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，寬松的政策環(huán)境和越來(lái)越先進(jìn)的技術(shù)環(huán)境，對(duì)寧波地區(qū)村鎮(zhèn)銀行如何提升其運(yùn)行績(jī)效提出了如下對(duì)策建議:注重對(duì)“軟”信息的掌握，側(cè)重支持“三農(nóng)”的貸款，發(fā)展應(yīng)該重視質(zhì)量而非數(shù)量，拓寬融資渠道，盡