個人理財四次作業(yè)及答案

1、精品字里行間放心做自己想做的《個人理財個人理財》作業(yè)一作業(yè)一一、單項選擇題一、單項選擇題1、（A）是指客戶通過理財規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望。A、理財目標(biāo)B、投資目標(biāo)C、理財目的D、投資目的2、社會保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會保險計劃和（B）舉辦的補(bǔ)充養(yǎng)老保險計劃。A、事業(yè)機(jī)構(gòu)B、企業(yè)C、公益機(jī)構(gòu)D、慈善機(jī)構(gòu)3、客戶的收入水平與支出情況是理財時需要了解的重要財務(wù)數(shù)據(jù)，也是編制客戶現(xiàn)金流量表的基礎(chǔ)，更是理財規(guī)劃師分析客戶財務(wù)狀況的（A

2、）。A、依據(jù)B、簽證C、證據(jù)D、信息4、財務(wù)信息是指客戶目前的（B），資產(chǎn)負(fù)債狀況和其他財務(wù)安排以及這些信息的未來變化狀況。A、收入總額B、收支情況C、支出情況D、收支平衡5、取得代理權(quán)的標(biāo)志是獲得代理證書，而代理證書通常表現(xiàn)為客戶的（B）。A、正式授權(quán)B、書面授權(quán)C、公證授權(quán)D、口頭授權(quán)二、多項選擇題二、多項選擇題1、政府舉辦的社會保障計劃包括（AC）A、養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、基本醫(yī)療保險、工傷保險、生育保險B、旅游補(bǔ)貼C、社會救濟(jì)、社

3、會福利計劃D、最低工資保障2、一般說來，客戶風(fēng)險偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進(jìn)取型和進(jìn)取型。其中成長性資產(chǎn)高于50%的類型有：（CDE）A、保守型B、輕度保守型C、中立型D、輕度進(jìn)取型E、進(jìn)取型3、常見的經(jīng)常性支出項目主要有如下幾項：住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費(fèi)、交通費(fèi)、稅費(fèi)、社會保障費(fèi)、人壽保險和財產(chǎn)保險費(fèi)以及子女教育費(fèi)用等等。而非經(jīng)常性支出則較為繁雜，難以預(yù)計。但總的看來，非經(jīng)常性支出主要包括（ABD）精品

4、字里行間放心做自己想做的四、簡答題1、儲蓄與個人理財?shù)年P(guān)系。答:儲蓄是理財?shù)囊环N方式，算是一種投資工具。儲蓄，各家銀行利息差不多；個人理財沒有最好，只有最合適，個人理財根據(jù)投資方向的不同和自己的風(fēng)險承受能力的不同，選取適合自己的投資工具。投資工具如股票、基金、債券、銀行存款、保險、期貨、現(xiàn)貨等。2、個人保險理財產(chǎn)品的風(fēng)險有那些？答:個人銀行理財產(chǎn)品的風(fēng)險有以下幾大類:信用風(fēng)險、匯率風(fēng)險、通貨膨脹風(fēng)險、政府風(fēng)險、道德風(fēng)險。3、個人銀行理財

5、產(chǎn)品的特點(diǎn)。答：個人銀行理財產(chǎn)品的特點(diǎn)：（1）收益穩(wěn)定，風(fēng)險較??；（2）同質(zhì)性；（3）綜合性和多樣性。五、案例分析1、劉女士現(xiàn)年38歲，機(jī)關(guān)公務(wù)員，年薪5萬左右；丈夫李先生40歲，某公司職員，年薪15萬左右；有一10歲女兒，房改時擁有一套100平米的住房。思考：劉女士及其家庭成員可以選擇什么樣的個人保險理財產(chǎn)品？請為劉女士制定一份保險理財規(guī)劃。答案答案1:1:因為并沒有說明其當(dāng)前的個人擁有的銀行存款其他的金融資產(chǎn)等!一般情況下?lián)碛信畠?

6、0歲當(dāng)前的薪金來看至少都會有100萬的銀行存款金融資產(chǎn)了!我們暫時忽略這個不算按當(dāng)前的薪金計算他們夫妻合計年薪20萬如果他們在5年內(nèi)并不考慮大宗購物置業(yè)的話則可以考慮將每個月扣除掉日常生活必須品之外的70%余額用于業(yè)績優(yōu)秀并且保持穩(wěn)定增長的股票買入后一直持有做投資另外的20%用于企業(yè)債券的買入實(shí)現(xiàn)保值的同時有機(jī)會實(shí)現(xiàn)增值!10%可以應(yīng)用于意外傷亡醫(yī)療保險!當(dāng)有突發(fā)性喜慶事項時可以將債券部份資產(chǎn)拋售以應(yīng)急從而確保股票投資資金的安全!!答案