基于銀企網(wǎng)絡(luò)的中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)研究.pdf

1、中小企業(yè)是我國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的主要組成部分，也是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量，發(fā)揮著巨大作用。我國(guó)中小企業(yè)數(shù)量眾多，且是近幾年乃至今后國(guó)家大力扶持的對(duì)象，然而這些企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中常常因?yàn)橘Y金短缺無(wú)法得到進(jìn)一步擴(kuò)大。在信貸融資過(guò)程中，中小企業(yè)缺乏有效擔(dān)保物，刻意隱瞞數(shù)據(jù)且數(shù)據(jù)記錄不完整，致使商業(yè)銀行信貸成本高。并且現(xiàn)有中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)體系都是基于單個(gè)企業(yè)所展開(kāi)的定性或定量評(píng)級(jí)，忽視了關(guān)聯(lián)企業(yè)間存在的聯(lián)系及暗藏的信息，無(wú)法有效解決商業(yè)銀行與中小企業(yè)

2、間的信息不對(duì)稱。因此，商業(yè)銀行如何利用銀行賬戶系統(tǒng)，建立銀企網(wǎng)絡(luò)，尋找關(guān)聯(lián)企業(yè)，通過(guò)關(guān)聯(lián)企業(yè)挖掘中小企業(yè)信用信息，降低信貸成本，構(gòu)建一套更準(zhǔn)確更有效的中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)體系是本文研究的重點(diǎn)也是本文的重要?jiǎng)?chuàng)新點(diǎn)。
　　本文在復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)理論和中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)理論基礎(chǔ)上，結(jié)合我國(guó)商業(yè)銀行在測(cè)度中小企業(yè)信用方面存在的不足之處，嘗試從企業(yè)網(wǎng)絡(luò)角度出發(fā)，構(gòu)建銀企網(wǎng)絡(luò)，建立新的中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)體系。本文首先回顧了國(guó)內(nèi)外信用評(píng)級(jí)研究歷史，和復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)的

3、研究現(xiàn)狀，給出了國(guó)外中小企業(yè)征信體系對(duì)我國(guó)的啟示，詳細(xì)闡述了復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)和中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)相關(guān)理論，簡(jiǎn)單介紹了中小企業(yè)的性質(zhì)特征，描述了現(xiàn)有中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)體系存在的缺陷。在此基礎(chǔ)上，分析基于銀企網(wǎng)絡(luò)的中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)體系特征，并提出實(shí)施步驟。
　　隨后，對(duì)企業(yè)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)特征復(fù)雜性分析，并揭示在銀企網(wǎng)絡(luò)這些統(tǒng)計(jì)特征所代表的金融學(xué)意義。接下來(lái)，研究網(wǎng)絡(luò)資金流對(duì)信用評(píng)級(jí)的影響，研究企業(yè)關(guān)系網(wǎng)對(duì)中小企業(yè)擔(dān)保體系的意義。然后，建立基于統(tǒng)計(jì)特