小額貸款公司風(fēng)險管理制度

1、XXX小額貸款公司風(fēng)險管理制度第一章總則第一條為了增強XXX小額貸款公司（以下簡稱本公司）風(fēng)險防范和風(fēng)險控制的能力，加強風(fēng)險管理的組織建設(shè)、機制建設(shè)和制度建設(shè)，促進可持續(xù)發(fā)展，根據(jù)國家金融方針政策和有關(guān)法律法規(guī)規(guī)章以及本公司章程的規(guī)定，制定XXX小額貸款公司風(fēng)險管理制度。第二條風(fēng)險管理的基本任務(wù)是：貫徹執(zhí)行國家關(guān)于防范和處置金融風(fēng)險的各項政策措施，樹立全面風(fēng)險管理理念，健全風(fēng)險管理組織體系，改進風(fēng)險管理監(jiān)控方法，強化風(fēng)險全程管理，增強識

2、別、計量、預(yù)警、防范和處置風(fēng)險能力，提高風(fēng)險管理水平，確保風(fēng)險在可控目標(biāo)之內(nèi)，確保安全經(jīng)營，穩(wěn)健發(fā)展，確保風(fēng)險收益的優(yōu)化。第三條風(fēng)險管理應(yīng)遵循全面管理、制度優(yōu)先、預(yù)防為主、職責(zé)分明的原則。(一)全面管理原則。資產(chǎn)、負債、所有者權(quán)益和收入、支出、損益以及人員、薪酬、獎懲等各項事務(wù)，都應(yīng)全面地進行風(fēng)險管理，涉及風(fēng)險控制應(yīng)當(dāng)人人參與。(二)制度優(yōu)先原則。開展各項事務(wù)應(yīng)優(yōu)先制定相應(yīng)制度，盡可能使制訂的制度科學(xué)、合理并嚴格按照制度執(zhí)行，操作風(fēng)險是

3、指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、職員及系統(tǒng)或外部事件（如自然災(zāi)害）所造成的風(fēng)險。流動性風(fēng)險是指由資金流動性狀況出現(xiàn)不足及其波動所造成的風(fēng)險。第五條全面風(fēng)險管理受董事會、管理層和其他人員的影響。這個過程從發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃制定一直貫穿到具體的各項活動中，用于識別可能影響的潛在事件并管理風(fēng)險，使之在風(fēng)險偏好之內(nèi)，從而合理確保取得既定的目標(biāo)。第六條全面風(fēng)險管理必須實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)、經(jīng)營目標(biāo)、報告目標(biāo)、合規(guī)目標(biāo)4個目標(biāo)，并以此促進可持續(xù)發(fā)展。戰(zhàn)略目標(biāo)是指某

4、個時期內(nèi)打算實現(xiàn)或完成已確定的一項或幾項重大計劃。經(jīng)營目標(biāo)是指為實施戰(zhàn)略目標(biāo)而在一個階段內(nèi)需要實現(xiàn)或完成的主要經(jīng)營計劃。報告目標(biāo)是指一個報告期間（通常為一個年度內(nèi)）需要實現(xiàn)或完成的工作計劃。合規(guī)目標(biāo)是指各項活動應(yīng)遵循法律法規(guī)和規(guī)章制度，盡可能避免不合規(guī)事件發(fā)生或由不合規(guī)事件發(fā)生所造成的風(fēng)險控制在既定目標(biāo)之內(nèi)。第七條為服務(wù)并實現(xiàn)全面風(fēng)險管理的4個目標(biāo)，全面風(fēng)險管理必須具備以下8個要素：(一)內(nèi)部環(huán)境。即：董事會有義務(wù)批準(zhǔn)檢查經(jīng)營決策和重要