我國小額貸款公司風險研究.pdf

1、我國小額貸款公司風險研究我國小額貸款公司風險研究Theresearchontherisksofthemicrocreidtcompanyinourcountry專業(yè)：工商管理專業(yè)：工商管理研究生：劉軍研究生：劉軍指導教師：張維教授指導教師：張維教授天津大學管理與經(jīng)濟學部2013年5月天津大學管理與經(jīng)濟學部2013年5月中文摘要中文摘要在2005年12月，我國真正意義上的小額貸款公司出現(xiàn)，此前的小額貸款組織多是由政府或者民間的非營利機構(gòu)投

2、資成立的，以扶助貧困地區(qū)發(fā)展為目標。這類機構(gòu)通常具有福利性質(zhì)，缺乏運營持續(xù)性的保證。而在2005年末開始出現(xiàn)的小額貸款公司，其經(jīng)營的目的是為了盈利，具有持續(xù)的自主經(jīng)營能力，在其誕生初期就被廣泛的寄以厚望，長期困擾中小企業(yè)、農(nóng)戶以及個體工商業(yè)戶的融資困難問題有望通過小貸公司得到解決。推進小額貸款行業(yè)的發(fā)展，對小額貸款公司的經(jīng)營進行扶持，不僅可以使我國廣大的中小企業(yè)、農(nóng)戶以及個體工商業(yè)戶獲得幫助，在對民間借貸市場的規(guī)范方面也能起到一定的作用

3、，使我國金融行業(yè)的結(jié)構(gòu)更加完善，推動社會經(jīng)濟整體的健康有序發(fā)展。小額貸款公司在我國通常以一般工商企業(yè)的形式存在，其監(jiān)督管理工作有當?shù)氐慕鹑谵k負責，我國的銀監(jiān)會以及人民銀行共同為其運作進行規(guī)范指導。當前我國的監(jiān)管機構(gòu)將多項束縛加諸于小貸公司中，譬如我國的小貸公司不能吸收存款，并不能設(shè)定浮動的放款利率，在課稅以及其他方面，小貸公司也受到相當程度的限制。因為我國的小額貸款行業(yè)長期以來一直屬于試驗階段，對于其管理制度的制定也在逐步的摸索中，所以

4、國家對于小貸公司在政策上的束縛不僅使該行業(yè)在擴張速度上受到了制約，也使得相關(guān)的管理規(guī)定難以同實際的行業(yè)變化相適應(yīng)。其具體表現(xiàn)在以下五個方面：一、后繼資金來源受到制約；二、定價靈活性受到束縛；三、沉重的稅負；四、壓縮的生存空間；五、受限的市場空間。小額貸款公司面臨著不小的風險，究其原因，大致是由包括人員風險、管理風險、流動性風險、合規(guī)風險以及戰(zhàn)略風險在內(nèi)的企業(yè)內(nèi)部的因素以及包括法律風險，政策風險、行業(yè)風險以及客戶風險在內(nèi)的宏觀外部因素引發(fā)