理財規(guī)劃范本

1、1、背景資料小王夫妻，現(xiàn)居住于惠州，兩人年齡均為28歲，結(jié)婚3年，兩人都是金融從業(yè)人員。男方父母均為57歲，原來在鄉(xiāng)下務(wù)農(nóng)，過去的積蓄給小李夫妻購房，無退休金。2、小王月稅前收入約為8000元，其妻月稅前收入約為6000元，家庭支出包括每月的物業(yè)費400元，衣食費2000元，交通費400元，醫(yī)療費100元。3年前夫妻結(jié)婚時在男方父母的資助下，并利用兩人當(dāng)時已積累的住房公積金，購置了當(dāng)時價值為30萬元的住房，無貸款?，F(xiàn)有定期存款5萬元，貨

2、幣基金2萬元。除社會保險外未購買商業(yè)保險。3.理財目標(biāo)預(yù)計兩年內(nèi)將生育一子女，之后培養(yǎng)子女到大學(xué)畢業(yè)，大學(xué)學(xué)費每年現(xiàn)值1萬元。男方父母兩年后將由外地遷入本市居住，幫忙帶小孩。想換買一套同區(qū)位但面積大1倍的房屋供屆時一家五口使用，并負(fù)擔(dān)兩老的生活費。每增加一個家庭成員，預(yù)計增加1萬元的年開銷現(xiàn)值，直至子女大學(xué)畢業(yè)或父母85歲為止。小王夫妻60歲同時退休。退休后實質(zhì)生活水準(zhǔn)不變，退休生活計算到85歲。4.其他假設(shè)條件醫(yī)療保險金與失業(yè)保險金各

3、提撥1%，住房公積金個人與單位各提撥6%，目前余額兩人合計23000元。養(yǎng)老金賬戶個人提撥6%，單位提撥20%，目前余額兩人合計50000元。暫時不考慮住房公積金與養(yǎng)老金提撥額上限的問題。薪資所得稅免稅額每月2000元，暫時不考慮收入增加后稅率可能提高的狀況。換房后房貸住房公積金利率為5%，一般貸款利率為6%，貸款20年。目錄目錄第一部分致客戶函..............................................

4、................................................31.1本建議書的由來............................................................................................31.2本建議書所用資料的來源......................................................

5、......................3王先生家庭理財規(guī)劃書駱駝理財金色未來3金駱駝金駱駝第一部分第一部分致客戶函致客戶函尊敬的王先生、王太太：非常榮幸能為您和您的家庭設(shè)計一套完整的理財規(guī)劃方案。人若是要成功穿越沙漠，必須得準(zhǔn)備糧食、食水、宿具和駱駝。金駱駝投資有限公司是專業(yè)從事理財規(guī)劃的服務(wù)性機構(gòu)，我們將盡最大可能助你穿越個人理財這個浩瀚的沙漠。對您給予我們的信任和支持，我們表示十分的感謝，并衷心希望我們能長期保持優(yōu)良的合作關(guān)系

6、。首先請參閱以下聲明：1.1本建議書的由來本建議書的由來本建議書是根據(jù)您2010年4月1日的委托，由我公司為您量身定制的理財規(guī)劃建議書。本建議書能夠協(xié)助您全面了解自己的財務(wù)狀況，明確財務(wù)需求及目標(biāo)，并提供充分利用您財務(wù)資源的建議，是一份指導(dǎo)您達(dá)成理財目標(biāo)的手冊，供您在管理資產(chǎn)的決策中參考，但并不能代替其他專業(yè)分析報告。1.2本建議書所用資料的來源本建議書所用資料的來源?您提供給我們的有關(guān)您的財務(wù)狀況及家庭情況的相關(guān)資料文件，包括您近期和

7、過去幾年的財務(wù)資料；?您通過與我們電話交流和網(wǎng)絡(luò)交流所提供的信息；?您接受我們所進(jìn)行的相關(guān)調(diào)查問卷的資料；?我們通過相關(guān)機構(gòu)搜集到的各種政策資料；?我們通過廣泛調(diào)查研究搜集到的各種市場狀況資料；?在我們過去的理財業(yè)務(wù)中，積累的相關(guān)資料。1.3本公司義務(wù)本公司義務(wù)?本公司為您指定的具體承辦理財規(guī)劃事務(wù)的理財規(guī)劃師具有相應(yīng)的勝任能力，已經(jīng)通過國家理財規(guī)劃師職業(yè)資格考試，取得執(zhí)業(yè)證書，并具有一定的工作經(jīng)驗；?本公司及指定的理財規(guī)劃師將勤勉盡責(zé)