零售客戶信貸業(yè)務風險處置辦法

1、銀行銀行零售客戶信貸業(yè)務風險處置辦法零售客戶信貸業(yè)務風險處置辦法為提升我行零售貸款管理水平，強化風險管控能力，提高信貸資產質量，促進我行非農零售貸款業(yè)務持續(xù)健康發(fā)展，完善客戶經理管理機制，強化激勵約束機制，特制定本辦法。一、適用范圍本辦法適用于銀行零售客戶經理管理工作。二、一般規(guī)定（一）本辦法所稱零售客戶經理指從事零售業(yè)務市場開拓與產品營銷，為客戶提供綜合銀行服務，推廣我行各種業(yè)務產品，為我行直接創(chuàng)造效益的市場營銷人員。（二）本辦法所稱

2、失職指責任人在貸款管理工作中怠于履行崗位職責，應作為而未作為、錯誤作為、不當作為等個人主觀原因，致使信貸資產形成風險隱患或造成損失，未能盡職工作的情形。（三）本辦法所稱“管戶貸款”是指因人員調動、崗位調整等因素造成的非本人發(fā)放的貸款由本人管理并負有管理責任的貸款；所稱“發(fā)放貸款”指由本人經辦發(fā)放的貸款，含調動或輪崗前發(fā)放部分。三、放款權限管控標準（一）無限制放款條件無限制放款指零售客戶經理可發(fā)放新增客戶和存量客戶貸款，在信貸規(guī)模上不做限

3、制。條件如下：2.零售客戶經理發(fā)放及管理貸款中存在因本人工作失職造成的不良貸款；3.內部及外部有關部門的業(yè)務檢查中發(fā)現問題未按要求整改且造成嚴重后果的；4.內部及外部有關部門的業(yè)務檢查中發(fā)現重大問題的；5.近三年有重大責任風險事件的。四、客戶經理責任認定及處罰貸款責任的認定要將貸款發(fā)放與管理分開，明確責任劃分，對于貸款發(fā)放環(huán)節(jié)導致風險而管理盡職的管理免責，貸款管理環(huán)節(jié)導致風險的而發(fā)放盡職的發(fā)放免責，對于發(fā)放管理均存在問題導致風險的要從重

4、處罰。（一）客戶經理在發(fā)放及管理貸款過程中存在違反我行稽核管理制度的行為，報送總行稽核部門，依據稽核管理制度給予處罰。貸款形成損失的，由稽核管理部門和風險部門進行認定，如存在失職行為的，自風險部門主張債權次日起一個月內由客戶經理全額包賠（客戶經理如未能包賠，將從客戶經理工資中扣除，直至貸款收回）；如不存在失職行為的，由風險部門實施清收，清收完成后，未清償部分客戶經理協助清收。（二）客戶經理在發(fā)放及管理貸款過程中存在失職行為的，禁止其發(fā)放