車險(xiǎn)“無(wú)責(zé)免賠”？

1、車險(xiǎn)車險(xiǎn)“無(wú)責(zé)免賠無(wú)責(zé)免賠”？2011年03月12日09:18來(lái)源：來(lái)源：中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)作者：作者：鄧嫻鄧嫻歡迎發(fā)表評(píng)論歡迎發(fā)表評(píng)論字號(hào)字號(hào):鄧嫻鄧嫻新聞背景：新聞背景：“給自己的愛車上了全險(xiǎn)，就可以獲得全額給自己的愛車上了全險(xiǎn)，就可以獲得全額理賠理賠”，這在許多車主看來(lái)，是理所應(yīng)當(dāng)?shù)氖?。但近期央視曝光部分，這在許多車主看來(lái)，是理所應(yīng)當(dāng)?shù)氖?。但近期央視曝光部分上了全險(xiǎn)的車主，在交通事故中上了全險(xiǎn)的車主，在交通事故中“無(wú)責(zé)無(wú)責(zé)”，卻

2、被，卻被保險(xiǎn)保險(xiǎn)公司公司“拒賠拒賠”，一時(shí)間一時(shí)間“無(wú)責(zé)免賠無(wú)責(zé)免賠”被消費(fèi)者冠之以被消費(fèi)者冠之以“霸王條款霸王條款”。在車主無(wú)責(zé)任的情況下，保險(xiǎn)公司究竟是否應(yīng)該承擔(dān)賠償在車主無(wú)責(zé)任的情況下，保險(xiǎn)公司究竟是否應(yīng)該承擔(dān)賠償責(zé)任？在責(zé)任？在車險(xiǎn)車險(xiǎn)事故中，受損車主如何獲得必要的賠償？人保事故中，受損車主如何獲得必要的賠償？人保財(cái)險(xiǎn)車險(xiǎn)部高級(jí)業(yè)務(wù)主管邢莉、首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)教授朱俊生對(duì)車險(xiǎn)部高級(jí)業(yè)務(wù)主管邢莉、首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)教授朱俊生對(duì)此各有看

3、法。此各有看法。邢莉：被誤讀的邢莉：被誤讀的“無(wú)責(zé)免賠無(wú)責(zé)免賠”現(xiàn)在所提到的車險(xiǎn)，從完全意義的上應(yīng)包括交強(qiáng)險(xiǎn)、車損現(xiàn)在所提到的車險(xiǎn)，從完全意義的上應(yīng)包括交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)以及相關(guān)的多項(xiàng)附加險(xiǎn)，所有險(xiǎn)別加起來(lái)在險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)以及相關(guān)的多項(xiàng)附加險(xiǎn)，所有險(xiǎn)別加起來(lái)在保險(xiǎn)公司將達(dá)到近保險(xiǎn)公司將達(dá)到近50種，如果保種，如果?！叭U(xiǎn)全險(xiǎn)”應(yīng)該能達(dá)到應(yīng)該能達(dá)到40多種，多種，但截至目前未有任何一輛車的車險(xiǎn)能達(dá)到這個(gè)數(shù)目，因此，目但截至目前

4、未有任何一輛車的車險(xiǎn)能達(dá)到這個(gè)數(shù)目，因此，目前民間關(guān)于保前民間關(guān)于保“全險(xiǎn)全險(xiǎn)”的說(shuō)法是不準(zhǔn)確的。通常部分車輛在的說(shuō)法是不準(zhǔn)確的。通常部分車輛在投保投保車險(xiǎn)時(shí)會(huì)包括交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)及相關(guān)附加車險(xiǎn)時(shí)會(huì)包括交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)及相關(guān)附加險(xiǎn)，這即是通常口徑的險(xiǎn)，這即是通常口徑的“全險(xiǎn)全險(xiǎn)”。在大車險(xiǎn)概念中包括強(qiáng)制的交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)的車損險(xiǎn)、第三在大車險(xiǎn)概念中包括強(qiáng)制的交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)的車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)等者責(zé)任險(xiǎn)等(以下

5、簡(jiǎn)稱商業(yè)車險(xiǎn)以下簡(jiǎn)稱商業(yè)車險(xiǎn))，按照，按照《道交法道交法》的規(guī)定，交強(qiáng)的規(guī)定，交強(qiáng)朱俊生：代位求償條款亟待恢復(fù)朱俊生：代位求償條款亟待恢復(fù)問(wèn)題實(shí)質(zhì)其實(shí)在于，車險(xiǎn)理賠是否嚴(yán)格執(zhí)行代位求償條款？問(wèn)題實(shí)質(zhì)其實(shí)在于，車險(xiǎn)理賠是否嚴(yán)格執(zhí)行代位求償條款？即如果被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)诉x擇放棄向責(zé)任方索賠，而直接向即如果被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)诉x擇放棄向責(zé)任方索賠，而直接向保險(xiǎn)公司請(qǐng)求賠償，公司是否必須接受，履行向被保險(xiǎn)人的賠保險(xiǎn)公司請(qǐng)求賠償，公司是否必須接受，

6、履行向被保險(xiǎn)人的賠付責(zé)任，然后在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)付責(zé)任，然后在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利？顯然，目前保險(xiǎn)業(yè)對(duì)代位求償原則執(zhí)行不力已求賠償?shù)臋?quán)利？顯然，目前保險(xiǎn)業(yè)對(duì)代位求償原則執(zhí)行不力已經(jīng)在很大程度上損害了消費(fèi)者的利益。經(jīng)在很大程度上損害了消費(fèi)者的利益?！侗ｋU(xiǎn)法保險(xiǎn)法》第六十條明確規(guī)定了代位求償，即第六十條明確規(guī)定了代位求償，即“因第三者對(duì)因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自

7、向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利”。但在行業(yè)協(xié)會(huì)的基本條款中，卻并未明確規(guī)。但在行業(yè)協(xié)會(huì)的基本條款中，卻并未明確規(guī)定代位求償。定代位求償。行業(yè)協(xié)會(huì)的基本條款之所以在行業(yè)協(xié)會(huì)的基本條款之所以在“賠償處理賠償處理”中沒(méi)有明確規(guī)定中沒(méi)有明確規(guī)定代位求償，根本原因在于實(shí)務(wù)中保

8、險(xiǎn)公司行使代位求償權(quán)時(shí)存代位求償，根本原因在于實(shí)務(wù)中保險(xiǎn)公司行使代位求償權(quán)時(shí)存在較大的難度，事先代賠款項(xiàng)難以足額追回，而且追償也存在在較大的難度，事先代賠款項(xiàng)難以足額追回，而且追償也存在著較高的成本。在實(shí)務(wù)操作中，保險(xiǎn)公司往往根據(jù)現(xiàn)行機(jī)動(dòng)車著較高的成本。在實(shí)務(wù)操作中，保險(xiǎn)公司往往根據(jù)現(xiàn)行機(jī)動(dòng)車輛損失保險(xiǎn)對(duì)于輛損失保險(xiǎn)對(duì)于“賠償處理賠償處理”的條款約定，按照保險(xiǎn)車輛在交通的條款約定，按照保險(xiǎn)車輛在交通事故中所負(fù)的責(zé)任比例承擔(dān)賠償責(zé)任，不接