車險合同免賠條款效力實證研究.pdf

1、再完善的法律也無法完全適應(yīng)瞬息萬變的社會生活。司法實踐中，有些涉交通事故人身損害賠償請求關(guān)涉保險公司免賠條款規(guī)定的事項，根據(jù)合同法的一般規(guī)定該些訴求不應(yīng)得到支持，但該些訴求往往事關(guān)受害人合理利益，不賠償與情理和法理相悖，各地法院根據(jù)自己的理解也給出了“同案不同判”的答案。為此，文章以商業(yè)第三者責(zé)任險合同中免賠條款的效力問題為切入點展開探討，力求找到一個妥善解決問題的方案。文中選取了司法實踐中遇到的涉及自費藥、家庭成員、車上人員免賠條款的

2、真實案例，歸納出關(guān)于免賠條款性質(zhì)、效力及超范圍賠償三個案例中的爭議焦點問題，作為下一步繼續(xù)探討的脈絡(luò)。第二大部分圍繞三個爭議焦點問題展開，通過對免賠條款性質(zhì)和范圍的界定、對免責(zé)條款效力評判標(biāo)準(zhǔn)的論述及對不利解釋原則在效力評判中運用的介紹，對免賠條款的效力問題進(jìn)行了綜合評判。緊接著，文章從功能定位的角度，對第三者責(zé)任險免賠條款的效力問題進(jìn)行進(jìn)一步論述，介紹了第三者責(zé)任險的沿革及現(xiàn)實功能，比較了第三者責(zé)任險與交強(qiáng)險的功能，對美國、德國、英國

3、等域外商業(yè)車險有益運行模式進(jìn)行了介紹和反思。在對第三者責(zé)任險免賠條款的效力進(jìn)行充分論證的基礎(chǔ)上，文章回歸討論案例，對案例中涉及的三個免賠條款的效力在具體個案中進(jìn)行綜合認(rèn)定和評述。第三大部分，文章從利益衡量、兼顧保護(hù)保險公司與投保人及受害人利益的角度出發(fā)，提出了以明確第三者責(zé)任險的賠償理念、界定賠償邊界、增設(shè)附加險種為主要內(nèi)容的完善第三者賠償范圍的建議，以及極具創(chuàng)新性的重新排列第三者責(zé)任險免賠條款的位置、進(jìn)一步規(guī)范保險人提示說明義務(wù)的履行