本案是否屬于封閉貸款

1、本案是否屬于封閉貸款本案是否屬于封閉貸款一、案例1999年3月，江蘇省A公司與四川省B公司洽談，欲向B公司提供部分設(shè)備。因A公司缺少資金，準(zhǔn)備向交通銀行D分行貸款1500萬(wàn)元。D分行基于A公司尚有借款未還，要求A公司提供保證人。后D分行、A公司以封閉貸款為條件，勸說(shuō)B、C公司為借款擔(dān)保。1999年7月15日，A、B、C、D四方簽訂了《借款合同》。合同約定：A公司借款1500萬(wàn)元，其中341萬(wàn)元用于償還A公司在該行的老貸款，B、C兩公司承

2、擔(dān)連帶保證責(zé)任?！督杩詈贤废礑分行印制的格式合同，當(dāng)事人在最后新增一條(用鋼筆另行書寫)：“本貸款屬于封閉貸款?！蓖?1月29日，D分行將1500萬(wàn)元?jiǎng)澣階公司帳戶，同日，A公司以貸款償還了老債本息341萬(wàn)元。借款期滿，A公司瀕臨倒閉，僅歸還本金63萬(wàn)元，支付利息至2000年10月20日。D分行遂起訴借款人A公司，并要求保證人B、C公司承擔(dān)連帶還款責(zé)任。二、爭(zhēng)議保證人B、C公司以D分行違反中國(guó)人民銀行有關(guān)封閉貸款的規(guī)定，為收回A公司

3、的陳欠貸款，違規(guī)操作，以假封閉貸款為誘鉺，騙取擔(dān)保，主張保證合同無(wú)效，保證人不應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任。D分行則認(rèn)為：1、A公司不是國(guó)有工業(yè)企業(yè)，并非封閉貸款的對(duì)象2、在借款合同“借款用途欄”中，約定了“341萬(wàn)元用于借款還舊”，故借款并未?？顚Ｓ?、借款的支出沒(méi)有按照封閉貸款的要求，實(shí)行“雙簽”監(jiān)管制度。因此，合同約定的封閉貸款只是冠名為封閉貸款，實(shí)質(zhì)為一般商業(yè)貸款，保證人應(yīng)當(dāng)按照約定承擔(dān)保證責(zé)任。D分行與A公司的貸款是否封閉貸款這是本案爭(zhēng)議的

4、焦點(diǎn)，事關(guān)B、C公司應(yīng)否承擔(dān)保證責(zé)任。鑒于封閉貸款糾紛在司法實(shí)踐中甚少，且該案及具典型，故實(shí)有探討之必要。(一)為企業(yè)提供票據(jù)貼現(xiàn)服務(wù)，對(duì)符合條件的產(chǎn)品提供資金支持。在上述產(chǎn)品生產(chǎn)出現(xiàn)資金困難時(shí)，企業(yè)可持未到期承兌匯票向其開(kāi)戶銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)。銀行在審查后，對(duì)符合條件的，要積極辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。(二)運(yùn)用買方信貸手段，支持企業(yè)產(chǎn)品的生產(chǎn)和銷售。商業(yè)銀行可以對(duì)符合貸款條件的買方提供專項(xiàng)信貸，明確貸款用途是為購(gòu)買某企業(yè)某產(chǎn)品，解決企業(yè)的資金困難。(

5、三)對(duì)企業(yè)有銷路、有效益的出口產(chǎn)品，可通過(guò)打包貸款方式給予資金支持。即由企業(yè)持有效信用證到銀行申請(qǐng)貸款，作為還款的保證，質(zhì)押在銀行，并根據(jù)信用證的期限，確定合理的貸款期限。(四)實(shí)行“封閉貸款”，支持企業(yè)發(fā)展?！胺忾]貸款”就是對(duì)企業(yè)部分有銷路、有效益的產(chǎn)品，在資金投入、生產(chǎn)、產(chǎn)品銷售的全過(guò)程中，實(shí)行封閉管理的一種貸款管理方式。實(shí)行產(chǎn)品“封閉貸款”的企業(yè)要對(duì)這類產(chǎn)品單獨(dú)進(jìn)行成本核算，并在銀行設(shè)立專戶，保證產(chǎn)品的回籠款單獨(dú)收支。四、各地銀行

6、在積極做好這項(xiàng)工作的同時(shí)，應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況，靈活、自主選擇上述辦法對(duì)企業(yè)給予資金支持。規(guī)模資金不足，可向上級(jí)行申請(qǐng)，上級(jí)行要及時(shí)調(diào)劑增加。五、要加強(qiáng)對(duì)此類貸款的管理，保證信貸資金的安全。特別是實(shí)行“封閉貸款”的，必須在貸款條件、技術(shù)操作、企業(yè)財(cái)務(wù)指標(biāo)等方面制訂嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)，防止企業(yè)借機(jī)搞分立、懸空和逃避銀行債務(wù)。對(duì)銀行注入的支持上述產(chǎn)品生產(chǎn)的信貸資金，企業(yè)要保證?？顚Ｓ?。銀行、經(jīng)貿(mào)委要定期進(jìn)行專項(xiàng)檢查，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)擠占、挪用或逃避銀行債務(wù)