客戶資信管理制度

1、客戶資信管理制度客戶資信管理制度修訂號(hào)0實(shí)施日期1目的規(guī)范客戶資信管理的流程，預(yù)測(cè)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)公司的客戶資源，改善客戶質(zhì)量。2主題內(nèi)容和適用范圍主題內(nèi)容和適用范圍本制度用于客戶資信制度的管理，包括客戶信息收集制度、客戶資信檔案管理制度、客戶資信調(diào)查制度、客戶信用分級(jí)管理制度、客戶群的監(jiān)督與核查制度。本制度適用于公司信用管理部門(mén)對(duì)現(xiàn)有客戶和潛在客戶的資信進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理，為評(píng)審客戶，確定授信限額監(jiān)控貨款，執(zhí)行賬款追收提供支持。3內(nèi)容內(nèi)容

2、3.1客戶信息收集3.1.1信息收集原則信息收集遵循真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性、時(shí)效性、標(biāo)準(zhǔn)化、制度化的原則。3.1.2信息收集的目標(biāo)全面收集客戶信息；建立各部門(mén)間的合作和協(xié)調(diào)；節(jié)省信息管理成本；為建立客戶數(shù)據(jù)庫(kù)奠定基礎(chǔ)。3.1.3信息收集流程3.1.3.1新發(fā)生業(yè)務(wù)的客戶信息收集流程在合同洽談階段，營(yíng)銷代表要隨時(shí)收集客戶的資信方面的有關(guān)信息，計(jì)財(cái)部提供客戶財(cái)務(wù)信息和老客戶資信變化跟蹤流程。每半年定期報(bào)告一次報(bào)告時(shí)間為每年元月份和七月份；或

3、者客戶的信用狀況發(fā)生重大變化，如重大購(gòu)并行為、破產(chǎn)清算、發(fā)生重大法律訴訟等。填報(bào)流程見(jiàn)（附流程圖一）（附流程圖一）3.1.4客戶資信填報(bào)管理。3.1.4.1新發(fā)生業(yè)務(wù)的客戶資信調(diào)查表必須在合同評(píng)審時(shí)與合同意向書(shū)同時(shí)傳回營(yíng)銷本部評(píng)審，經(jīng)評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)后才能簽訂合同，遇特殊情況，如競(jìng)爭(zhēng)激烈暫時(shí)無(wú)法獲得足夠的資信情況要簽合同，必須征得事業(yè)部營(yíng)銷公司總經(jīng)理的批準(zhǔn)才能簽訂合同，并且在最遲三天內(nèi)或發(fā)貨前將資信調(diào)查表傳回法制科評(píng)審，否則法制科只能出具否定意

4、見(jiàn)。3.1.4.2未按要求評(píng)審資信即簽定正式合同，法制管理科將提請(qǐng)事業(yè)部營(yíng)銷公司總經(jīng)理對(duì)責(zé)任人和區(qū)域負(fù)責(zé)人處以500元~1000元的罰款。3.1.4.3如客戶資信填寫(xiě)不全或不合要求，法制科有權(quán)責(zé)成營(yíng)銷代表或分公司經(jīng)理補(bǔ)充調(diào)查內(nèi)容，在沒(méi)有收到補(bǔ)充調(diào)查的書(shū)面報(bào)告前，視同沒(méi)有通過(guò)法制科評(píng)審。3.1.4.4因條件限制，有關(guān)詳細(xì)的客戶資信情況需信用人員調(diào)查，法制科將提請(qǐng)上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)安排法制催款員配合提供有關(guān)資信情況的報(bào)告，法制催款員應(yīng)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)提

5、供書(shū)面報(bào)告，拖延或不報(bào)者將處以200元~500元的罰款。催款員因調(diào)查客戶資信發(fā)生的相關(guān)的費(fèi)用計(jì)入該發(fā)生業(yè)務(wù)所在事業(yè)部。3.1.5客戶資信調(diào)查表，見(jiàn)（附表一）（附表一）3.2客戶資信檔案管理3.2.1資信檔案管理原則按國(guó)際通用標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范資信檔案的管理，準(zhǔn)確性，客戶資信管理制度客戶資信管理制度修訂號(hào)0實(shí)施日期3.4客戶的信用分級(jí)管理3.4.1信用分級(jí)管理的原則對(duì)客戶的資信狀況做出綜合性評(píng)估，并以量化的方式對(duì)客戶的信用等級(jí)做出評(píng)定。3.4.2信

6、用分級(jí)管理的目的篩選不同信用程度的客戶，決定交易結(jié)算方式；維護(hù)良好的客戶關(guān)系；決定信用控制方式和投入；優(yōu)化公司的客戶資源。3.4.3分析方法定義本管理制度中采用特征分析模型分級(jí)法。此模型從客戶的眾多特征中選擇出對(duì)信用分析意義最大、直接與客戶信用狀況相聯(lián)系的18項(xiàng)因素，把它們編為三組，分別對(duì)這些因素評(píng)分并綜合分析，最后得到一個(gè)較為全面的分析結(jié)果。三組指標(biāo)分別為：客戶自身特征，客戶優(yōu)先特征，信用及財(cái)務(wù)特征。3.4.4特征分析模型的計(jì)算過(guò)程3

7、.4.4.1根據(jù)預(yù)先制訂的評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)，在1~10范圍內(nèi)，對(duì)上述各項(xiàng)指標(biāo)評(píng)分?？蛻艄镜哪稠?xiàng)指標(biāo)情況越好，分?jǐn)?shù)就應(yīng)打得越高。在沒(méi)有資料的情況下，則給0分。3.4.4.2根據(jù)預(yù)先給每個(gè)設(shè)定的權(quán)數(shù)，用權(quán)數(shù)乘以10，計(jì)算出的每一項(xiàng)指標(biāo)的最大評(píng)分值，再將這些最大評(píng)分值相加，得到全部的最大可能值。3.4.4.3用每一項(xiàng)指標(biāo)的評(píng)分乘以該項(xiàng)指標(biāo)的權(quán)數(shù)，得出每一項(xiàng)的加權(quán)評(píng)分值，然后將這些加權(quán)評(píng)分值相加，得到全部加權(quán)評(píng)分值。3.4.4.4將全部加權(quán)評(píng)分值與全

8、部最大可能值相比，得出百分比。該數(shù)字即表示對(duì)該客戶的綜合分析結(jié)果。百分比越高表示該客戶的資信程度越高，越具有交易價(jià)值。3.4.4.5特征分析模型評(píng)估總表見(jiàn)（附表二）（附表二）3.4.5對(duì)客戶的信用評(píng)級(jí)，見(jiàn)（附表三（附表三）3.4.6客戶信用等級(jí)調(diào)整客戶的資信等級(jí)半年定期調(diào)整一次，遇到客戶發(fā)生異常變化，客戶擬簽訂合同時(shí)提出授信申請(qǐng)時(shí)都應(yīng)進(jìn)行再次評(píng)估和調(diào)整。4相關(guān)表格和流程相關(guān)表格和流程4.1信息填報(bào)流程圖，見(jiàn)（附流程圖一）4.2老客戶資信