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1、西南財(cái)經(jīng)大學(xué)碩士學(xué)位論文銀行信用分析研究——CAMEL模型的分析和應(yīng)用姓名:黃飛舟申請(qǐng)學(xué)位級(jí)別:碩士專(zhuān)業(yè):金融學(xué)指導(dǎo)教師:鄒宏元20030401必要性、所使用的方法以及該方法的應(yīng)用進(jìn)行深入的研究。首先從信.焉鰉撰念說(shuō)起,包掭以下的蠹容:一、有關(guān)的概念信用這個(gè)詞來(lái)源于拉丁文,意思是信任或相信。在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中,信蔫是指資金靜新毒鬻在挺信借款入會(huì)按照約定戇囊限償還借款的基礎(chǔ)上,將資金借出的行為。所以,信用是以?xún)斶€和付息為條件的價(jià)值單方面
2、運(yùn)動(dòng),其本質(zhì)是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系。而資金所有者對(duì)簧款久懿信任來(lái)源予潑下三個(gè)方囂:< 1 ) 黠整款久熬信任是以貸款人對(duì)借款人的了解和借款人的聲譽(yù)為基礎(chǔ)的;( 2 ) 貸款人對(duì)借款人提供的抵押晶進(jìn)行了合理的評(píng)估;( 3 ) 在相信借款人的財(cái)務(wù)狀況已經(jīng)阿貸款入誠(chéng)實(shí)公聶地公幫的基礁上,對(duì)借款入的財(cái)務(wù)狀攜進(jìn)行分析。而信用分析所要做的就是要搞清楚借款人是否有能力和意愿來(lái)歸還貸款,也就是說(shuō),信用分析要解決這樣一個(gè)問(wèn)題,即借款人按照規(guī)定鰉期限償逐
3、其債務(wù)戇爵畿瞧有多大,箴考說(shuō)反過(guò)來(lái),鷹款人違約的可能性又有多大。而當(dāng)我們說(shuō)銀行信用分析時(shí),我們指的是對(duì)銀行( 有時(shí)也包括其他金融機(jī)構(gòu)) 的信用狀況進(jìn)行分析,瓶不是由銀行進(jìn)行懿對(duì)莢像企業(yè)的信罱分輯。棗予銀行經(jīng)營(yíng)熬是貨蠹這靜特殊縋蔻品,其業(yè)務(wù)與非金融企業(yè)存在根本的差別。事實(shí)上,在銀行雇用盼分析人員中,有許多人從事的是非金融企業(yè)信用分析。在分析企業(yè)的財(cái)務(wù)攝表了解企鱟懿財(cái)務(wù)實(shí)力霹,與菲金融企整信震分輯考慮理盒滾、流動(dòng)性和資本有所不同,銀行信用分
4、析要從以下四個(gè)方面考察銀行的信用狀況:( 1 ) 盈利能力,即鍛行產(chǎn)生收入的能力;( 2 ) 流動(dòng)性,即銀行勢(shì)爨逐當(dāng)裳債務(wù)焉獲褥褒金或瑰金等價(jià)贛懿方式;( 3 ) 資本竟是,即為了廒付存款人和銀行的債權(quán)人的要求銀行要準(zhǔn)備足夠的資本和儲(chǔ)備;( 4 ) 資產(chǎn)質(zhì)基,即銀行能夠收回所發(fā)放的貸款的可能性。二、鑷行信蔫分耩的必要健銀行信用分析不但對(duì)銀行本身,而且對(duì)銀行的存款人、貸款人和投資者,對(duì)政府監(jiān)管當(dāng)局都十分重要。三、銀行信爰分析鰉方法及應(yīng)蕉。
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