保險理財五大誤區(qū)、五個訣竅

1、保險理財五大誤區(qū)、五個訣竅保險理財五大誤區(qū)1、保險可以發(fā)橫財保險理財絕對不是“發(fā)橫財”。通過保險進行理財，是指通過購買保險對資金進行合理安排和規(guī)劃，防范和避免因疾病或災難而帶來的財務困難，同時可以使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值。一般來說，保險產(chǎn)品的主要功能是保障，而一些投資類保險所特有的投資或分紅則只是其附帶功能，而投資是風險和收益并存的。之前一些購買了投資連結(jié)、分紅保險等投資類保險的保戶發(fā)現(xiàn)收益與預期相差太遠后紛紛退保，這固然與一些營銷員

2、只強調(diào)投資收益前景的誤導有關(guān)，但是一些人購買保險只圖賺錢的不成熟投保心態(tài)也是一個重要原因。現(xiàn)在也有專門針對投資型的理財產(chǎn)品，一種是投資連接型，如太平人壽的福壽連連就是，他是隔年一還，一直到88歲，然后再一次性把你的本金和累計紅利給你。另一種就跟買基金買股票類似，你可以在保險公司建立三個投資帳戶（按風險類型分為低、中、高）你可以將自己的資金從三個帳戶互相轉(zhuǎn)移，有保險公司幫你負責經(jīng)營管理，但風險由你自己承擔。2、分紅保險可以保證年年分紅分紅

3、產(chǎn)品不一定會有紅利分配，特別是不能保證年年分紅。分紅產(chǎn)品的紅利來源于保險公司經(jīng)營分紅產(chǎn)品的可分配盈余，包括利差、死差、費差等。其中，保險公司的投資收益率是決定分紅率的重要因素，一般而言，投資收益率越高，年度分紅率也會越高。但是，投資收益率并非決定年度分紅率的唯一因素，年度分紅率的高低，還受到費用實際支出情況、死亡實際發(fā)生情況等因素的影響。保險公司的每年紅利分配要根據(jù)業(yè)務的實際經(jīng)營狀況來確定，必須符合各項監(jiān)管法規(guī)的要求，并經(jīng)過會計師事務所

4、的審計。保戶每年可以通過分紅業(yè)績報告、電話服務中心及特別通知等方式獲知年度分紅率，但按照規(guī)定，保險公司不得通過公共媒體公布或宣傳分紅保險的經(jīng)營成果或者分紅水平。3、壽險產(chǎn)品大部分是死后或快死時才能得到的保險，所以保了也沒用首先，保險保障的不是疾病或死亡，而是在發(fā)生不幸時的資金財務保障。目前的壽險產(chǎn)品有終身壽險、養(yǎng)老保險和大病、住院醫(yī)療等健康保險。終身壽險是在被保險人死亡、全殘時，受益人可領(lǐng)取一筆保險金。而養(yǎng)老壽險則是除了保險期間有死亡或

5、全殘的保障外，在滿期時，還有一筆滿期金可以作為被保險人的養(yǎng)老金。健康險產(chǎn)品的保障功能更強，是在被保險人患病時由保險公司支付醫(yī)療費用或保險金，“雪中送炭”的意味非常明顯。因此，一項調(diào)查表明，大部分的城市居民都傾向于投保重大疾病保險。4、孩子重要，要買保險也得先給孩子買保險專家指出，重孩子輕大人，是很多家庭買保險時容易犯的錯誤。孩子當然重要，但是保險理財體現(xiàn)的是對家庭財務風險的規(guī)避，大人發(fā)生意外對家庭造成的財務損失和影響要3、看看與介紹的是

6、否一致，是否與自己需求一致保險不是無所不保。對于投保人來說，應該先研究條款中的保險責任和責任免除這兩部分，以明確這些保單能提供什么樣的保障，再和自己的保險需求相對照，要嚴防個別營銷員的誤導。沒根據(jù)的承諾或解釋是沒有任何法律效力的。同時要明確自己的需要，首先考慮自己或家庭的需要是什么，比如擔心患病時醫(yī)療費負擔太重而難以承受的人，可以考慮購買醫(yī)療保險，為年老退休后生活擔憂的人可以選擇養(yǎng)老金保險；希望為兒女準備教育金、婚嫁金的父母，可投保少兒

7、保險或教育金保險等。此外，在單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女大學教育期以及家庭成熟期和退休期等人生不同階段對保險的選擇也是大不相同的。4、分情況選擇適合自己的繳費方式若是養(yǎng)老產(chǎn)品或定期壽險經(jīng)濟允許時可以選擇躉交，（現(xiàn)金價值一開始就很高），躉交是指一次費。若是健康保障產(chǎn)品可以選擇年交。年交交是按照10年期、20年期等每年交納一定保險費，專家建議，投保重疾保險等健康險時，盡量選擇交費期長的交費方式。一是因為交費期長，雖然所付總額可能略多

8、些，但每次交費較少，不會給家庭帶來太大的負擔，加之利息等因素，實際成本不一定高于一次繳清的付費方式。二是因為不少保險公司規(guī)定，若重大疾病保險金的給付發(fā)生在交費期內(nèi)，從給付之日起，免交以后各期保險費，保險合同繼續(xù)有效。這就是說，如果被保險人交費第二年身染重疾，選擇10年繳，實際保費只付了五分之一；若是20年繳，就只支付了十分之一的保費。5、靈活使用保單借款功能有些保戶因臨時用錢，而不得不退掉保險，損失相當高的手續(xù)費。其實，目前很多保險產(chǎn)品