金融企業(yè)運行中存在的問題與對策

1、1金融企業(yè)運行中存在的問題與對策摘要：我國自2001年加入WTO以來，金融體制改革，資本市場不斷深化，我國金融體系步入正軌，多層次、多功能的金融市場體系得以建立，實現(xiàn)了主體多元化的發(fā)展。金融業(yè)在支持經(jīng)濟增長，服務(wù)個人和企業(yè)的金融需求上發(fā)揮了巨大作用。商業(yè)銀行作為歷史最久遠、業(yè)務(wù)范圍最廣泛的金融企業(yè)，其重要地位更加突出。但同時也應(yīng)該看到，我國商業(yè)銀行在發(fā)展過程中也存在著一些不容忽視的問題，尤其是信用風險問題，本文就此進行探討。關(guān)鍵詞：金融

2、企業(yè)商業(yè)銀行信用風險問題對策建議一、研究背景近年來，隨著改革的深化和社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展，以及加入世界貿(mào)易組織，一些新興的商業(yè)銀行、外資銀行、保險公司進入我國市場，形成越來越激烈的競爭局面。商業(yè)銀行作為業(yè)務(wù)范圍最廣泛的金融機構(gòu)，在金融體系中發(fā)揮了重要作用。商業(yè)銀行的經(jīng)營對象是多種金融資產(chǎn)和金融負債業(yè)務(wù)，其經(jīng)營目標是運用社會公眾資金以獲得利潤，是具有綜合性服務(wù)功能的金融服務(wù)企業(yè)。商業(yè)銀行是我國金融體系的主要組成部分，通過信用中介的職能實

3、現(xiàn)資本盈余和短缺之間的融通，把吸納來的社會閑散資金輸送給國民經(jīng)濟各個部門，發(fā)揮著貨幣資源配置的作用，而信貸投放作為商業(yè)銀行主營的傳統(tǒng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)，一直以來都是資本配置的主要形式。從金融市場外3設(shè)施收費和財政資金等作為還款來源。這里面蘊含著大量的風險。第二，銀行信貸結(jié)構(gòu)不合理問題。從客戶基礎(chǔ)和結(jié)構(gòu)方面看，目前經(jīng)濟的主要行業(yè)基本由國企利益集團牢牢壟斷，市場中的優(yōu)質(zhì)客戶多集于此，銀行自然對該群體偏好較強。相反，由于中小微企業(yè)的信貸管理成本較高、收

4、益規(guī)模較小、所以，目前銀行對于小微信貸業(yè)務(wù)的開展大多意愿不強。但從長遠發(fā)展看，信貸集中會給商業(yè)銀行帶來很多不利影響。首先，信貸集中導(dǎo)致風險集中，由于每筆信貸業(yè)務(wù)規(guī)模都很大，一旦出現(xiàn)風險，商業(yè)銀行很難轉(zhuǎn)移和分散風險。其次，信貸集中反映出銀行客戶結(jié)構(gòu)單一，商業(yè)銀行過度追逐短期利益會與客戶結(jié)構(gòu)失調(diào)形成惡性循環(huán)，威脅銀行持續(xù)發(fā)展能力。再次，信貸集中導(dǎo)致在發(fā)達地區(qū)和不發(fā)達地區(qū)之間信貸資源不均衡分配，商業(yè)銀行整體發(fā)展布局“兩極分化”，不利于銀行業(yè)整

5、體持續(xù)發(fā)展。第三，銀行信貸經(jīng)營管理問題。目前國內(nèi)商業(yè)銀行正在從粗放式經(jīng)營管理向集約化轉(zhuǎn)變，隨著外部和內(nèi)部新環(huán)境的需要，粗放式的授信管理體制嚴重滯后業(yè)務(wù)發(fā)展，潛在的信貸風險隱患呈上升趨勢，根據(jù)中國銀監(jiān)會相關(guān)統(tǒng)計，2011年以來，銀行業(yè)案件呈現(xiàn)持續(xù)反彈態(tài)勢，特別是民間借貸市場資金鏈斷裂更易誘發(fā)金融案件。部分銀行基層員工與民間借貸者、擔保公司、小額貸款公司等有千絲萬縷的聯(lián)系，更有甚者，借銀行信用開展賬外經(jīng)營。在老板“跑路”之后，可能會出現(xiàn)銀行