商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)方案設(shè)計(jì).pdf

1、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早出現(xiàn)在瑞士，之后在美國(guó)、歐洲以及亞洲的日本、香港等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)獲得了迅速的推廣，已經(jīng)成為西方商業(yè)銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域最重要的組成部分與利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。我國(guó)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也發(fā)展得如火如荼，我國(guó)各大商業(yè)銀行紛紛挖掘自身潛力和優(yōu)勢(shì)，加大科技投入，建立個(gè)人理財(cái)平臺(tái)，積極搶占個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)，使個(gè)人理財(cái)?shù)氖袌?chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈。在巨大的市場(chǎng)需求和機(jī)遇面前，如何立于不敗之地乃至實(shí)現(xiàn)自身的跨越式發(fā)展，是各家商業(yè)銀行亟需解決的問(wèn)題。 本文通過(guò)對(duì)

2、比發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)發(fā)展概況及發(fā)展趨勢(shì)，針對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)現(xiàn)狀，探討我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的必要性與優(yōu)劣勢(shì)所在。在生命周期理論、市場(chǎng)細(xì)分理論、現(xiàn)代投資組合理論和行為金融學(xué)理論的指導(dǎo)下，綜合運(yùn)用馬克維茨均值方差模型和矩陣分析方法等多種研究方法，重點(diǎn)研究了我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶結(jié)構(gòu)，針對(duì)不同類型的客戶進(jìn)行細(xì)分，并對(duì)五種主要的投資工具進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)收益分析，運(yùn)用現(xiàn)代投資組合理論的思想進(jìn)行了定量研究。利用客戶的琮合矩陣分析結(jié)果，根據(jù)客