我國機動車交通事故責任強制保險制度的分析與評價.pdf

1、機動車交通事故責任保險承保被保險人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU車輛的過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失，依法應由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任。目前美國、日本、英國等許多國家都已經(jīng)以法律條文的形式賦予了機動車交通事故責任保險強制性的特征，并分別建立了各自的機動車交通事故責任強制保險制度。各國的實踐證明機動車交通事故責任強制保險制度不僅能夠有效地分散交通事故加害人的損害賠償風險，而且有利于保護受害人的合法權益。隨著我國經(jīng)

2、濟的不斷發(fā)展，機動車保有量也不斷增加，這導致機動車交通事故發(fā)生率逐年上升，使得機動車交通事故的損害賠償問題正逐步成為一個突出的社會問題。為了緩解社會矛盾，保障機動車交通事故受害人的利益，我國借鑒發(fā)達國家的經(jīng)驗，在2004年5月1日起施行的新《道路交通安全法》中明確規(guī)定：國家實行機動車第三者責任強制保險制度，同時設立道路交通事故社會救助基金。2006年3月1日，國務院第127次常務會議通過《機動車交通事故責任強制保險條例》，并于2006年

3、7月1日在全國范圍內(nèi)正式實行該條例。這標志我國建立起機動車交通事故責任強制保險制度。 機動車交通事故責任強制保險制度是通過保險方式分散和轉(zhuǎn)嫁道路交通安全風險的重要機制，是現(xiàn)代社會安全保障體系不可或缺的組成部分；它的建立體現(xiàn)了保護社會弱勢群體，尊重生命的人文精神，有利于我國和諧社會的構建。機動車交通事故責任強制保險制度是一個龐大的制度體系，它的建立和完善涉及方方面面，首先需要一個精良的團隊計算設計出符合我國國情的最優(yōu)的產(chǎn)品，這包括

4、交強險的責任范圍、費率厘定、賠償限額、承保方式、理賠方式和經(jīng)營模式等具體規(guī)定的設計：其次交強險的順利執(zhí)行，還需要得到保險公司和其他相關部門的合作支持，需要一些配套制度的建立和完善；最后一項政策的成功還離不開良好的群眾基礎和社會輿論，交強險的出臺實質(zhì)是對社會利益的重新分配，它觸及到了一部分人的直接利益，所以需要通過加強機動車駕駛?cè)藛T的整體道德水平和公民的法制和保險意識，來減輕社會不滿，為交強險的順利執(zhí)行創(chuàng)造良好的社會環(huán)境?；诮粡婋U的重要

5、性和復雜性，我們可以得知該制度的完善絕非一蹴而就的，它需要時間和實踐，不斷地總結和改進，發(fā)揮長處，改良不足；所以本文將結合我國交強險實施一年的實踐經(jīng)驗，重新分析和評價交強險的具體制度安排的合理性，并對目前交強險不理想和有待完善的地方提出改進建議。本文的內(nèi)容主要包括以下七個部分。第一章內(nèi)容是文章的導論部分，該部分主要論述了論文的研究目的和意義、論文的主要研究方法、論文的基本思路和邏輯結構。從第二章開始至第六章是本文的主體部分。第二章是機動

6、車交通事故責任強制保險制度的基本概述。該部分首先介紹了機動車交通事故責任強制保險的概念和社會意義；然后介紹了機動車強制保險國外國內(nèi)的發(fā)展歷史；最后對我國機動車交通事故責任強制保險制度安排的主要特征作了簡單概括，為下面展開論述提供鋪墊和交待。第三章詳細分析和評價了我國機動車交通事故責任強制保險的強制性制度安排，首先介紹了強制性的目的及其相關規(guī)定；然后運用經(jīng)濟學的外部性理論分析了實行強制性的原因和意義；最后從正反兩面對實施強制性的效果和影響

7、作了全面的評價和說明。第四章詳細分析和評價了我國交強險無責賠付的制度安排，首先介紹了交強險條例中相關的規(guī)定以及實行無責賠付的目的；接下來對交通事故歸責原則的理論概念和法律依據(jù)進行了簡要介紹；然后對無責賠付的基礎，即無過錯責任原則進行評價，從而說明交強險選擇無責賠付的理由和意義；最后再從正反兩方面對目前無責賠的效果進行評價。第五章是對交強險獎懲制度即浮動費率制度安排的分析和評價；首先介紹浮動費率制度相關規(guī)定和確立目的；接著分析交強險的道德

8、風險，以說明建立浮動費率的意義和必要性；最后從正反兩個方面，對浮動費率的現(xiàn)實情況進行分析和評價。第六章是實證部分，通過實證舉例對保險公司的保費收入情況、保險公司的賠付支出情況、非營業(yè)用車投保情況和營業(yè)用車投保情況進行了逐一分析并得出結論，以印證前面的評價結論。在最后一章中，筆者結合前文所論述的內(nèi)容，特別是目前我國交強險的不足之處，從制度設計本身的完善，配套的完善和外在環(huán)境的完善，三個方面提出了自己的建議。 本文的主要貢獻在于以下

9、幾個方面。第一、選題上的創(chuàng)新，以前的研究主要重點放在對各發(fā)達國家的機動車第三者責任強制保險制度的學習借鑒上，通過與他國經(jīng)驗對比來論證我國該采取何種模式。而本文則重在結合我國交強險的實踐經(jīng)驗，對交強險現(xiàn)有的具體制度安排進行合理性分析，并對現(xiàn)有存在的問題，提出自己的意見和看法。第二、研究思路上的創(chuàng)新，本文從國家政策制度的角度，將交強險的具體制度安排進行分拆，分別論述強制性制度、無責賠付制度和浮動費率制度的各自意義和效果，使大家對交強險制度有

10、一個更清晰的理解，這樣有利于對目前出現(xiàn)的不足找到針對性強的改進措施。第三、在研究方法上的創(chuàng)新，以前的研究主要是通過某一研究方法對機動車強制第三者責任保險進行研究，所得結果往往不夠全面，甚至片面。而本文則試圖運用多個研究方法相結合的方法對機動車交通事故責任強制保險進行研究，以保證研究的全面性和多樣性。第四、在研究結果上的創(chuàng)新，以前的研究成果主要集中在某一方面，而且研究的結果往往過于概括，而缺少全面、具體的研究。本文不但從總體上研究我國的機

11、動車交通事故責任強制保險制度所存在的一些問題，而且進行了深入的思考，提出了一些解決辦法。這些辦法都是比較具體的，在現(xiàn)實生活中也有較強的可行性。本文同時也存在著一些不足之處。由于數(shù)據(jù)、資料的不足，對于某些問題暫時無法進行深入的探討。比如在對交強險的實施效果進行實證分析時，由于數(shù)據(jù)不足，只能選取單家保險公司的經(jīng)營數(shù)據(jù)進行論證，然后假定推論得出交強險對整個社會的影響，這可能存在一定的數(shù)據(jù)偏差；沒能找到交強險全國范圍的參保率數(shù)據(jù)，不能實證評價交